Барои гирифтани ипотека ё қарз чӣ беҳтар аст?

Вақте ки зарурати ба даст овардани маблағҳои қарзие, ки барои хариди хона заруранд, ба миён меояд, аксар вақт ягона роҳи ҳалли масъала ба гарав меравад. Барои харидани квартира ё хона, шумо метавонед дигар маҳсулоти кредитиро, масалан, қарзи нақдии истеъмолиро истифода баред. Афзалиятҳо ва нуқсонҳои ипотека нисбат ба қарзи истеъмолӣ дар чист?

Тарафҳои мусбат ва манфии қарзҳои ипотека дар хона

Мисли ҳама гуна қарзҳо, ипотека ба шумо имконият медиҳад, ки амвол (хонаи алоҳида ё хонаи шахсӣ) харед, бе афзоиши пасандозҳо, нархи амволи ғайриманқул ва таваррум. Хусусиятҳои ба ҳама намудҳои қарз хосро як сӯ гузошта, биёед шароити мушаххаси додани қарзҳои ипотекаро арзёбӣ кунем.

Биёед аз ҷанбаҳои беҳтарини ипотека сар кунем:

• Яке аз пасттарин фоизи қарзҳои чакана қарзҳои ипотека мебошад. Онҳо метавонанд 10-16,25% солона бошанд, зеро хавфи барнагардонидан ҳангоми гарави бонки амволи ғайриманқул ҳадди аққал аст.
• Имконияти гирифтани кумакҳо ва ҷубронҳо аз давлат, коҳиш додани меъёр то сатҳи 7-8% солона.
• Андозаи ипотека аз пардохтпазирӣ ва эътимоднокии қарзгир вобаста аст.
• Қарзгирии дарозмуддат - то 30 сол, ки дар якҷоягӣ бо фоизи паст барои пардохти қарз ҳармоҳа пардохтҳои хурд медиҳад.

Хусусиятҳои манфии қарздиҳӣ ба хона аз рӯи барномаҳои ипотека:

1. Пардохти азим барои истифодаи маблағҳои қарзӣ ва хизматрасонии қарз дар тӯли даҳсолаҳо - он метавонад аз арзиши манзили харидашуда якчанд маротиба зиёд бошад.
2. Зарурати пардохти маблағи аввалия аз ҳисоби маблағҳои шахсӣ ба андозаи 10-30 фоизи арзиши манзил - ин маблағ бояд ҷамъ карда шавад.
3. Хароҷоти калони иловагӣ барои бақайдгирии ипотека, аз ҷумла: пардохти хидматҳои ташкилотҳои тарафи сеюм, ки ба таҳияи ҳуҷҷатҳо, интихоби варианти мувофиқи манзил, баҳогузории амволи ба гарав гузошташуда, суғуртаи хавфи гум шудан ё вайрон шудан ва амалҳои дигари марбута кӯмак мерасонанд.
4. Имкони гирифтани маблағи каме дар доираи барномаи ипотека. Аз ҳисоби ипотека камтар аз ним миллион гирифтан душвор аст, зеро хароҷоти изофии бонк барои додани он хеле баланд аст ва пешниҳоди чунин миқдори ками маблағҳои қарзӣ аз ҷиҳати иқтисодӣ фоидаовар нест. Агар шумо дар як шаҳраки хурд манзили арзон харед ё дар деҳа хонаи арзон харед, ё барои харидани манзили дилхоҳ маблағи кофӣ надошта бошед, бонк метавонад аз додани ипотека даст кашад.
5. Маҳдуд кардани истифодаи амволи ғайриманқул то пардохти пурраи қарз. Шумо метавонед дар квартира зиндагӣ кунед, аммо онро ба иҷора гиред, азнавсозиро ба роҳ монед, азнавсозиро оғоз кунед, диҳед ё мерос гиред, аъзоёни дигари оиларо дар он ба қайд гиред, ин танҳо бо иҷозати бонки кредитор имконпазир аст.

Нишондиҳандаҳои психологиро, ки метавонанд боиси нороҳатӣ ва афзоиши ҳаяҷонбахши эҳсосии қарзгире шаванд, ки солҳои дароз дар ғуломӣ буданд, аз мадди назар дур накунед. Ҳолати стресс метавонад аз он ҷиҳат бадтар шавад, ки бонк маблағҳоро барои барвақти баргардонидани қарз ва бе ҷаримаҳои назаррас қабул намекунад ва суръат бахшидан ба раванди пардохти қарз ғайриимкон аст. Ин вобастагӣ аз қарздиҳанда махсусан ҳангоми тағир додани яктарафаи шартҳои қарз ва баланд бардоштани фоизи он зоҳир мегардад.

Афзалиятҳо ва нуқсонҳои қарзи истеъмолӣ барои манзил

Шумо метавонед қарзи истеъмолиро бо пули нақд барои хариди манзил ҳисоб кунед. Баъзе бонкҳо пешниҳод мекунанд, ки бо ягон мақсад то якчанд миллион рубл бидуни гарав додани амволи ғайриманқули бадастомада гиранд.

Биёед дар бораи ҷанбаҳои муфиди хариди хона бо истифодаи қарзҳои истеъмолӣ сӯҳбат кунем:

• Суръати баланди баррасии дархост ва пешниҳоди маблағ;
• Дастрасӣ ва талаботи камтар шадид барои қарзгирандагони эҳтимолӣ;
• Бастаи ҳадди аққали ҳуҷҷатҳо;
• Зомин метавонад ҳамчун амният амал кунад;
• Шумо метавонед ҳар гуна маблағро ба даст оред;
• Ҳоҷат ба пасандозҳои шахсии шумо нест;
• Бо маҳсулоти хуби интихобшудаи қарзӣ - ҳадди ақали пардохти изофӣ барои истифодаи маблағҳои қарзӣ.

Нуқсонҳои қарзҳои истеъмолӣ:

1. Меъёри нисбатан баланд барои қарзҳои ғайримақсадноки нақдӣ - тақрибан 17-30% солона.
2. Мушкилот дар тасдиқи пардохтпазирӣ - аксар вақт бонкҳо ҷалби муштарак қарзгиронро барои зиёд кардани даромади умумӣ пешбинӣ намекунанд, ки ҳангоми ҳисоб кардани маблағи ҳадди аксар қарз ба назар гирифта мешавад.

Фоидаҳои истифодаи маблағҳои қарзи номуносиби истеъмолӣ барои хариди манзил аёнанд - беҳтар аст, ки фишор овардан ва зуд пардохт кардани қарз аз он ки солҳои зиёд зистан дар тарси гум шудани эҳтимолии манзиле, ки аз ҷониби ипотека ба гарав гузошта шудааст, ҳар моҳ ба бонк барои амвол пардохт кунад.