Қарзи ипотека ва ипотека - ин чист ва шароити гирифтани ипотека дар соли 2020 чӣ гуна аст + дастурҳо оид ба чӣ гуна ҳисоб кардани қарзи ипотека онлайн

Send

Нимаи хуб, хонандагони азизи маҷаллаи молиявии Ideas for Life! Имрӯз мо дар бораи он сӯҳбат хоҳем кард ипотека ва ипотека: он чӣ гуна аст, чӣ гуна ҳисоб кардани ипотека дар Интернет, шартҳои гирифтани ипотека дар соли 2020 чӣ гунаанд, кадом барномаҳои қарздиҳии ипотека аз ҷониби бонкҳои пешрафта пешниҳод карда мешаванд.

Дар омади гап, оё шумо дидаед, ки як доллар аллакай чӣ қадар арзиш дорад? Дар ин ҷо пул кор карданро аз фарқияти қурбҳо оғоз кунед!

Нашрия барои ҳар касе, ки тасмим гирифтааст, ки қарзи ипотека гирад ё танҳо дар бораи чунин имкон фикр мекунад, муфид хоҳад буд. Хондани мақола ва шахсоне, ки дониши худро дар соҳаи молия васеъ кардан мехоҳанд, муфид хоҳад буд. Аз ин рӯ, мо комилан ба ҳама тавсия медиҳем, ки вақтро беҳуда сарф накунанд, балки хонданро оғоз кунанд!

Ҳамин тавр, аз мақолаи пешниҳодшуда шумо мефаҳмед:

Қарзи ипотека чист ва бартариву нуқсонҳои ипотека кадомҳоянд;
Барномаҳои махсус барои қарздиҳии ипотека кадомҳоянд;
Марҳилаи бақайдгирии ипотека кадомҳоянд;
Шартҳои асосии додани ипотека дар Русия;
Хусусиятҳои ҳисобкунии пардохтҳои қарзи ипотека кадомҳоянд;
Кадом бонкҳо шароити беҳтаринро пешниҳод мекунанд;
Кӣ барои кӯмак дар гирифтани ипотека муроҷиат кунад.

Ғайр аз ин, дар охири мақола хонандагон ба саволҳои маъмултарин оид ба қарздиҳии ипотека ҷавоб пайдо мекунанд.

Нашрия хеле ҳаҷманок баромад, аз ин рӯ мундариҷаро истифода баред.

Ипотека чист, шартҳои гирифтани қарзи ипотека дар бонкҳои пешқадами Русия чӣ гунаанд, чӣ гуна шумо метавонед зуд онлайн ипотекаро ҳисоб кунед, инчунин кадом барномаҳои ипотека вуҷуд дорад - мо дар ин шумора ба шумо мегӯем

1. Ипотека бо суханони оддӣ чист - шарҳи мафҳум ва моҳияти он 📋

Ипотека чист?

Ипотека - Ин як намуди махсуси гарав мебошад, ки барои суғуртаи қарздиҳанда аз имконнопазирии маблағҳо пешбинӣ шудааст. Дар ин ҳолат, амволи харидашуда ҳамчун гарав истифода мешавад.

Одатан, амволи ғайриманқул дар ипотека истифода мешавад - квартира, бинои истиқоматӣ, саҳм дар объект.

Ҳангоми бақайдгирии ипотека амвол ба харидор аз рӯи ҳуқуқи моликият тааллуқ дорад. Ҳамзамон бо сабаби он, ки ин гарав аст, қарздиҳанда ҳуқуқ дорад, агар қарзгиранда ӯҳдадориҳои худро иҷро накунад ба додгоҳ кашидан амволи ғайриманқул ба манфиати шумо.

Ғайр аз ин, молик ҳуқуқ надорад, ки амволро бо салоҳдиди худ ихтиёрдорӣ кунад. Бе иҷозати ташкилоти қарзӣ, ӯ наметавонад амволи ғайриманқули гаравро фурӯшад ё хайр кунад.

1.1. Маънои ипотека

Хусусияти асосии ипотека аз он иборат аст гарав... Ҳузури ӯ муҳимтарин шарти мавҷудияти ин мафҳуми иқтисодӣ мебошад.

Бояд дарк кард, ки на танҳо амволи харидашуда, балки амволи аллакай ба қарзгиранда тааллуқдошта низ метавонад гарав гардад.

Масалан, бонкҳо на ҳамеша омодаанд ба қарздиҳӣ розӣ шаванд манзил дар ҳоли сохтан, зеро моликият ҳанӯз ба қайд гирифта нашудааст. Ин маънои онро дорад, ки бори гарон гузоштан ғайриимкон аст.

Агар қарзгирандаи эҳтимолӣ ба қайд гирифтани манзилеро, ки аллакай дар ихтиёри ӯст, ҳамчун гарав пешниҳод кунад, раванд хеле осон мешавад.

Пас аз ба итмом расонидани сохтмон ва ба истифода додани амволи ғайриманқул, шумо метавонед ашёи гаравро бо иҷозати бонк барои баргардонидани қарз фурӯшед. Варианти дигар ин нигоҳ доштани бори вазнин то лаҳзаи пурра иҷро шудани ӯҳдадориҳо мебошад. Дар ин ҳолат, қарзгиранда соҳиби ду манзил мешавад.

Маблағгузорон ипотекаро дар ду категорияи иқтисодӣ мефаҳманд: гарави амвол, инчунин дар зери он дода шудааст қарзи пулӣ.

Дар айни замон, як қатор аломатҳоеро фарқ кардан мумкин аст, ки барои ипотека хосанд:

бақайдгирӣ бо қонунҳои федералӣ танзим карда мешавад;
табиати мақсаднок, яъне ҳангоми гирифтани қарз барои манзил, шумо наметавонед пулро барои хариди чизи дигаре сарф кунед;
қарздиҳии дарозмуддат (то 50 сол);
паст кардани фоизҳо нисбат ба қарзҳои ғайримақсаднок.

Аз ҷиҳати назариявӣ, барои ба даст овардани амволи дигар ипотека гирифтан мумкин аст (масалан, молҳои люкс), инчунин ҳаққи таҳсил ва табобат. Аммо, чунин барномаҳо дар Русия маъмул нестанд.

1.2. Таърихи рушд

Таърихнигорон бо он розӣ ҳастанд, ки истилоҳ ипотека хеле вақт пеш рӯй дода буд - дар бораи 5 000 соли пеш аз милод.

Пас дар Юнони Қадим ипотека номида мешуд сутун, ки дар қитъаи замини қарзгир насб карда шудааст. Дар он маълумоти марбут ба мавзӯи гарав мавҷуд буд. Ғайр аз он, қарзҳои бо амволи ғайриманқул таъминшуда дар Мисри қадим дода мешуданд.

Дар мамлакати мо ипотека ба маънои муосир чанде пеш пайдо шуда буд. Хариди квартираҳо бо пули гарав танҳо дар охир имконпазир гардид 90с.

Ангеза барои ин фарзандхонӣ буд соли 1998 қонуни танзими ипотека. Маҳз ӯст, ки то имрӯз ҳамчун санади асосии қонунгузорӣ амал мекунад, ки бақайдгирии шартномаҳои ипотекаро ба танзим медарорад.

1.3. Афзалиятҳо ва нуқсонҳои ипотека

Барои аксари сокинони мамлакати мо бақайдгирии ипотека ягона имкони соҳиби манзил шудан мегардад, на дар ояндаи дур. Ин ба талаби устувор ба барномаҳои ипотека оварда мерасонад.

Коршиносон як қатор муайян мекунанд афзалиятҳоки қарзгирандагон ҳангоми муроҷиат ба ипотека мегиранд:

Хариди хонаи худ бо фоидаи зиёд дастрас ба онҳое, ки ҳуқуқ доранд ипотека... Дар Русия барномаҳои махсусро мутахассисони ҷавон, хизматчиёни ҳарбӣ, инчунин шаҳрвандоне, ки зиёда аз як фарзанд тарбия мекунанд, истифода бурда метавонанд.
Харчи зудтар хал кардани проблемаи манзил. Истифодаи ипотека ба шумо имкон медиҳад, ки аз ҷамъоварии дарозмуддати маблағ барои хонаи худ даст кашед. Ғайр аз он, ҳеҷ зарурате нест, ки ҳар моҳ ба шахси ношинос пули калонро ҳамчун пардохти иҷора диҳед.
Барои баъзеҳо гирифтани ипотека ба онҳо имкон медиҳад, ки ба амволи ғайриманқул сармоягузорӣ кунанд. Чунин амвол аҳёнан арзон мешавад ва дар дарозмуддат болоравии нархи манзилҳо қатъ намешавад. Хариди амволи ғайриманқул, қарзгиранда имконият пайдо мекунад, ки онро дар оянда бо нархи баландтар фурӯшад. Дар ин ҳолат, на танҳо пардохти қарзи ипотека, балки фоидаи моддӣ низ имконпазир хоҳад буд.

Бо вуҷуди бартариҳои назаррас, ипотека дорои як қатор камбудиҳо:

Гирифтани ипотека душвор буда метавонад. Бисёр ташкилотҳои қарзӣ қарзгирандагонро чунон бодиққат месанҷанд, ки гирифтани қарори мусбӣ мушкил мешавад.
Пардохти баланд. Дар робита ба бақайдгирии ипотека ба мӯҳлати дароз, он метавонад ба маблағи аслии қарз баробар бошад.
Молик бо ҳуқуқи ихтиёрдории амволи ба гарав гузошташуда маҳдуд аст.
Мӯҳлати қарз одатан хеле дароз аст. На ҳама омодаанд, ки дар тӯли 10-30 сол ҳар моҳ пардохтҳои таъсирбахш анҷом диҳанд.
Хатари аз даст додани хонаи шумо вуҷуд дорад. Агар бо ягон сабаб қарзгиранда ӯҳдадориҳои худро оид ба ипотека иҷро накунад, бонк ҳуқуқ дорад ашёи гаравро тавассути суд қабул кунад ё дар музояда фурӯшад.

Омор нишон медиҳад, ки дигар имкони хариди манзил бо ипотека вуҷуд надорад 5% шаҳрвандони Русия. Ҳамзамон, аксарияти онҳо бо шартҳои мусоид қарз медиҳанд.

2. Оё байни мафҳумҳои ипотека ва қарзи ипотека фарқияте ҳаст? 📊

Аксари шаҳрвандон имкони хариди манзилро бо пули нақд надоранд. Ин аст, ки чаро омор нишон медиҳад Бештар 50% ҳама амалиётҳои амволи ғайриманқул тавассути қарзҳои ипотека амалӣ карда мешаванд. Дар бораи чӣ гуна харидани манзил бо ипотека - аз куҷо сар кардан ва ҳангоми хариди хона бо қарз чӣ гуна рафтор кардан дуруст аст, мо дар мақолаи гузашта навишта будем.

На ҳама медонанд, ки мафҳумҳо ипотека ва қарзи ипотека нобаробар.

Ипотека - Ин як ҷузъи муҳими системаи ипотека мебошад, ки додани қарзро аз ҷониби бонк бо амволи манзил таъмин мекунад.

Маълум мешавад, ки ҳангоми додани қарз ташкилоти бонкӣ барои кафолати баргардонидани маблағҳои баровардашуда, хонаи харидашударо ҳамчун гарав тартиб медиҳад. Маҳз амволи ғайриманқуле, ки бо маблағҳои қарзӣ харида шудааст, дар вазъияти дар боло тавсифшуда амал мекунад ипотека.

Дар зери ипотека шакли муайяни гаравро дарк кунед. Тибқи ӯ, амволи ғайриманқули бадастомада ба қарздор тааллуқ дорад ва аз ҷониби ӯ истифода мешавад, аммо бори гарон ба гардани ӯ гузошта мешавад.

Маълум мешавад, ки агар қарздор аз пардохти қарз саркашӣ кунад, қарздиҳанда ҳуқуқ дорад амволро фурӯшад, то маблағҳои ҳамчун қарз додашударо ба худ баргардонад.

Шарҳи намудҳои асосии қарздиҳии ипотека дар Русия

3. Намудҳои асосии ипотека ва қарздиҳии ипотека 📑

Имрӯз қарздиҳии ипотека барои бисёриҳо ягона роҳи ҳалли мушкилоти манзил мебошад. Аз ин рӯ, талабот ба ин хидмати молиявӣ доимо меафзояд.

Дар чунин шароит, бонкҳо бо мақсади ҷалби ҳарчи бештари муштариён ҳама чизро ба бозор мебароранд. барномаҳои нав... Дар айни замон, шумораи зиёди мизоҷон на танҳо тасмим гирифтанро интихоб мекунанд, ки кадом барнома барои онҳо оптималӣ хоҳад буд, балки инчунин намедонанд, ки фарқиятҳои куллии онҳо чист.

Қарзҳои ипотека - мафҳум гуногунҷанба аст, аз ин рӯ, вобаста аз хусусиятҳои гуногун, шумораи зиёди таснифҳо фарқ карда мешаванд:

бо мақсади қарздиҳӣ;
вобаста ба асъори қарз;
аз рӯи намуди амволи харидашаванда;
бо усули ҳисобкунии пардохтҳои моҳона.

Ин рӯйхати мукаммал нест ва ҳар як тасниф ҳақ дорад вуҷуд дошта бошад.

Баъзе коршиносон таъкид мекунанд гурӯҳҳои ипотекадар асоси таърифи он ҳамчун ба гарав гузоштани амволи ғайриманқул.

Мувофиқи ин принсип ду гурӯҳро ҷудо кардан мумкин аст:

ипотека, ки бо амволи мавҷуда таъмин карда шудааст;
аксар вақт онҳое, ки чизе надоранд, қарз мегиранд, аз ин рӯ қарзи бо амволи харидашуда таъминшуда маъмултар аст.

Агар ипотека бо усули якум дода шуда бошад, қарзгиранда имтиёзҳои зеринро мегирад:

сатҳи пасттар;
имкони истифодаи нодурусти маблағҳо.

Ҳангоми сабти ипотека, ки бо амволи харидашуда таъмин шудаастбаръакс, қарз хусусияти махсуси мақсаднок дорад. Яъне, шумо бо пули гирифта ба ҷуз як манзил чизе харида наметавонед, зиёда аз он, он бояд аз ҷониби бонк тасдиқ карда шавад. Дар бораи чӣ гуна гирифтани қарзи ипотека, ки бо манзил таъмин карда шудааст, дар мақолаи алоҳида бихонед.

Имрӯз дар бозор шумораи зиёди ташкилотҳои қарзӣ якҷоя зиндагӣ мекунанд. Табиист, ки ин боиси рақобати азим мегардад.

Ҳар як бонк мекӯшад, ки якчандтоашро рушд диҳад барномаҳои қарздиҳии ипотекаки беназир ва маъруфи қарзгирандагон хоҳанд шуд.

Барномаҳои қарздиҳӣ гуногун даъват мешаванд, аммо аксар вақт номҳо инъикос меёбанд усули ба даст овардан ё ҳадаф. Дар ҳолати аввал номҳо бештар хусусияти таблиғотӣ доранд. Дар дуюм - онҳо ҳадафи аслии ипотекаро инъикос мекунанд.

Бо мақсади ба қайд гирифтан анъана аст:

Қарз барои хариди манзил дар бозори дуюмдараҷа яке аз маъмултарин имрӯза. Он тавсиф карда мешавад шароити оптималӣ, фоизи мусоид... Ғайр аз он, ин намуди ипотека зуд коркард мешавад. Бисёре аз бонкҳо барои хариди манзил дар бозори дуввум якбора якчанд намуди қарзҳои ипотекаро пешниҳод мекунанд, ки мувофиқи он барои баъзе гурӯҳҳои қарзгирандагон имтиёзҳои муайян пешниҳод карда мешаванд.
Қарзи ипотека барои амволи ғайриманқули сохташаванда имкон медиҳад, ки манзил дар вақти сохтанаш харида шавад. Бояд дарк кард, ки таҳиякунанда бояд аз ҷониби ташкилоти эмитент аккредитатсия карда шавад. Барои бонк дар ин ҳолат, на танҳо хатари барнагардонидан, балки эҳтимолияти ба анҷом нарасидани сохтмон низ вуҷуд дорад. Аз ин рӯ, барои барномаҳои шабеҳ сатҳи баландтарин... Табиист, ки ин ба афзоиши пардохти барзиёд оварда мерасонад. Бо вуҷуди ин, барои қарзгиранда плюс низ мавҷуд аст - манзилро бо нархи хеле пасттар харидан мумкин аст.
Ипотека барои сохтани хона ба онҳое дода мешавад, ки қитъаи замин доранд. Ин қарз ба шумо имкон медиҳад, ки хонаи шахсӣ созед.
Қарз барои хариди амволи ғайриманқули наздишаҳрӣ ба шумо имкон медиҳад, ки соҳиби молик шавед шаҳр, хонаи деҳа, қитъаи замин ё котеҷ... Дар бозор пешниҳодҳое мавҷуданд, ки ташкилотҳои қарзӣ бо дастгирии таҳиягарон таҳия кардаанд. Чунин барномаҳо имконият медиҳанд, ки манзилҳои истиқоматӣ дар минтақаҳои аз ҷиҳати экологӣ тоза бо нархи дастрас харида шаванд.

Маълум шуд, ки қарзгир бо мақсади мусоидат намудан дар интихоби гуногун аз барномаҳои ипотека, бояд қарор диҳад, ки кадом амвол ҳамчун гарав истифода хоҳад шуд.

Пас аз он, дар филиали бонк, дар вебсайти он ё дар захираҳои интернетӣ барои ҷустуҷӯи қарз, шумо бояд барномаи мувофиқро интихоб кунед ҳадафҳо... Яъне, он барномаҳое, ки ба шумо имконияти харидани намуди дилхоҳии амволро медиҳанд, бояд ба назар гирифта шаванд.

Барномаҳои қарздиҳии ипотека барои оилаҳои ҷавон, хизматчиёни давлатӣ, хизматчиёни давлатӣ, мутахассисони ҷавон

4. Барномаҳои махсус барои қарздиҳии ипотека - шарҳи барномаҳои ипотекаи TOP-4 📝

Дар Русия, на танҳо ҳастанд барномаҳои стандартӣ (асосӣ) -и ипотека, ки барои он ҳама метавонанд муроҷиат кунанд, аммо инчунин махсуски ба кӯмак расонидан ба баъзе категорияҳои шаҳрвандон дар хариди манзил нигаронида шудаанд. Хусусияти фарқкунандаи чунин ипотека дастгирии давлат мебошад.

1) Ипотека бо дастгирии давлатӣ

Ҳадафи қарздиҳии ипотека бо дастгирии давлатӣ мусоидат ба ҳалли мушкилоти манзил мебошад, ки барои шаҳрвандони аз ҷиҳати иҷтимоӣ осебпазир пешбинӣ шудааст.

Ба инҳо дохил мешаванд:

оилаҳои серфарзанд;
шаҳрвандоне, ки дар ятимхонаҳо тарбия ёфтаанд;
кормандони соҳаи музди меҳнати каммузд;
маъюбон;
категорияҳои дигари шаҳрвандоне, ки бе кӯмаки ҳукумат манзил харида наметавонанд.

Барои истифодаи имкони гирифтани ипотекаи иҷтимоӣ, шаҳрвандон бояд дар он ҷойгир карда шаванд навбат барои бедтар кардани шароити зиндагй.

Якчанд намудҳои кумаки давлатӣ мавҷуданд:

субсидия, ки метавонад ҳам барои пардохти ипотекаи мавҷуда ва ҳам барои пардохти аввал истифода шавад;
фоизи камтарини қарзи ипотека;
фурӯши амволи ғайриманқул бо қарзи арзон бо қарз.

Шаҳрванд ҳақ надорад мустақилона интихоб кунад, ки кадом намуди кумакро афзалтар медонад. Ин тасмимро мақомоти маҳаллӣ мегиранд.

2) Ипотекаи ҳарбӣ

Барои хизматчиёни ҳарбие, ки дар барномаи низоми ипотекаи ипотека иштирок мекунанд, имкон дорад, ки ин барнома барои хариди манзил истифода шавад "Ипотекаи ҳарбӣ"... Чунин қарздиҳӣ бо дастгирии давлат амалӣ карда мешавад.

Ба ҳисоби махсуси ҳарбӣ субсидияҳо, ки барои хариди манзили манзил пешбинӣ шудаанд. Гузашта аз ин, бо 2016 солҳо, низомиён имконият доштанд, ки минтақаи хариди манзил ва инчунин намуди амволро интихоб кунанд.

3) Ипотека барои оилаи ҷавон

Намуди дигари ипотекаи иҷтимоӣ ипотека барои оилаи ҷавон мебошад. Анҷом додани барнома дар нақша гирифта шуда буд 2015 сол. Аммо, шартҳо таҳрир карда шуданд ва ипотека барои оилаи ҷавон тамдид карда шуд. Дар айни замон, ба нақша гирифта шудааст, ки барнома то рӯзи эътибор дошта бошад 2020 сол.

Оилаҳое, ки ба талаботҳои зерин ҷавобгӯ ҳастанд, ҳуқуқ доранд ин намуди ипотекаро истифода баранд:

яке аз ҳамсарон ҷавонтар аст 35 сол;
эътирофи расмии оила ҳамчун ниёзманди шароити манзил.

Дар барнома имконияти истифодаи маблағҳои субсидияшуда ҳамчун пардохти аввалия барои қарзи ипотека пешбинӣ шудааст. Дар айни замон, ҳадди ниҳоии кӯмаки давлатӣ ин аст 30% арзиши манзил.

4) Ипотека барои мутахассисони ҷавон

Ин барнома барои кӯмак дар хариди манзил таҳия шудааст кормандон буҷавӣ соҳаҳоки синну солаш аз он зиёд нест 35 сол. Яке аз барномаҳои ин гурӯҳ "Хона барои муаллим" мебошад.

Ба категорияҳои шаҳрвандоне, ки барои иштирок дар барнома ҳуқуқ доранд, фоизи кам ва дигар шароити имтиёзнок дода мешавад.

Онҳое, ки нақшаи истифодаи барномаи ипотекаи иҷтимоиро доранд, бояд бидонанд, ки ба ғайр аз барномаҳои федералӣ ҳастанд барномаҳои махсус дар минтақаҳоаз ҷониби мақомоти маҳаллӣ таҳия шудааст. Маҳз дар ин ташкилотҳо шумо метавонед дар бораи барномаҳои мавҷуда маълумот гиред.

Мо дар шумораи гузашта дар бораи ипотекаи иҷтимоӣ барои оилаҳои ҷавон, хизматчиёни ҳарбӣ ва дигар кормандони соҳаҳои давлатӣ муфассалтар сӯҳбат кардем.

Марҳилаҳои асосии қарздиҳии ипотека

5. Гирифтани қарзи ипотека - 7 марҳилаи асосии гирифтани ипотека 📃

Ипотека як раванди мураккаб ва тӯлонист, ки аз қарзгиранда талаб мекунад, ки ҳар як қарори қабулшударо ҳамаҷониба таҳлил кунад.

Бо мақсади мусоидат ба раванди муомила, бонкҳо рушд мекунанд шаклҳои стандартии ҳуҷҷатгузорӣ... Барои қарзгиранда то ҳадди имкон роҳати додани қарзи ипотека, ӯ бояд хусусиятҳои ҳар як марҳилаи ипотекаро донад.

Марҳилаи 1. Пешакӣ

Пеш аз ҳама қарзгиранда бояд шартҳои пешниҳоди қарзи ипотекаро бодиққат таҳлил кунад, инчунин дар сурати бастани шартномаи қарзӣ чӣ гуна ҳуқуқ ва ӯҳдадориҳоро қабул кунад.

Қадами оянда ба ҳисобгирии ҳадди имкон барои гирифтани маблағи ипотека табдил меёбад. Ғайр аз он, мушаххасоти қарздиҳӣ мувофиқа карда мешаванд, ҷадвали пешакии пардохт тартиб дода мешавад.

Агар қарзгиранда аз ҳама нуқтаҳои баррасишуда қаноатманд бошад, а ариза ё ариза дар бораи ипотека.

Аз нуқтаи назари ташкилоти қарзӣ, ариза яке аз манбаъҳои асосии маълумот дар бораи муштарӣ мебошад ва бояд маълумоти зеринро дар бар гирад:

шартҳои дилхоҳи ипотека - маблағ, нақшаи ҳисоб ва андозаи пардохти ҳармоҳа ва шартҳои дигари пешбининамудаи шакл;
мақсади қарздиҳӣ - ба даст овардани амволи ғайриманқул, сохтмон, маблағгузории ипотека ва ғайра;
пешпардохт;
тафсилоти муштариён - ному насаб, санаи таваллуд, суроға, таҳсил ва ғайра;
маълумот дар бораи мавҷудияти амвол ва ӯҳдадориҳои мавҷуда (қарзҳо, алимент);
маълумот дар бораи шуғл, сатҳи музди меҳнат ва дигар даромадҳо.

Ҳангоми интихоби барномаи қарз ва амволи дилхоҳ ба назар гирифтан муҳим астки дар аксар ҳолатҳо маблағи қарз зиёд намешавад 70% арзиши амволгарав. Яъне 30% нархи амвол бояд бо маблағҳои худ пардохт карда шавад.

Дар айни замон, бонкҳо аксар вақт талаб мекунанд, ки маблағи саҳми аввалия ба суратҳисоби онҳо гузошта шавад.

Барои муайян кардани ҳадди ниҳоии пардохтпазирӣ, ташкилотҳои қарзӣ даромади қарзгирандаро бо назардошти маблағҳое, ки ҳар моҳ барои дигар ӯҳдадориҳо ворид карда мешаванд, ба назар мегиранд.

Умуман қабул шудааст, ки андозаи пардохти моҳонаи ипотека бояд бошад дигар на 30% аз маблағи даромади соф. Маҳз дар асоси маблағи гирифташуда ҳаҷми ҳадди имконпазири қарзи додашуда дар оянда ҳисоб карда мешавад.

Инчунин дар марҳилаи пешакӣ муайян карда мешавад дар зери чӣ фоиз қарзи ипотека дода мешавад... Ин аз он миқдоре вобаста аст, ки бонк ба қарзгиранда ва шартҳои қарздиҳии дар айни замон амалкунанда розӣ аст.

Марҳилаи 2. Ҷамъоварӣ ва таҳлили маълумот дар бораи қарзгиранда ва ашёи гарав

Ҳадафи ин марҳила санҷиши қарзгирандагони эҳтимолии пардохтпазир мебошад.

Барои ин, бонк чораҳои зеринро истифода мебарад:

тафтиши ҷои кор;
тафтиши маълумоти муштарӣ ва таърихи қарзии ӯ;
таҳлили эътимоднокӣ ва андозаи даромад ва хароҷоти дар ариза зикршуда;
арзёбии гаравпулии эҳтимолӣ.

Дар ин марҳила, ба қарзгиранда инчунин муфассал шарҳ дода мешавад, ки кадом талабот бояд иҷро карда шаванд объекти амволи ғайриманқул, ки бо маблағҳои дар ипотека додашуда харида мешавад. Аксар вақт, ин сатҳи баланди пардохтпазирӣ, мавҷуд набудани вазнинӣ ва дигар ҳуқуқҳо ба амволи ғайриманқул аз ҷониби шахсони сеюм мебошад.

Ғайр аз ин, бо мақсади таснифи қарзгиранда ҳамчун устувор ё ноустувор, мусоҳибаи такрорӣ... Барои ин саволҳо дода мешаванд, ки ҷавобҳояшон баҳо дода мешаванд.

Агар дар марҳилаи аввал ягон тасдиқи ҳуҷҷатии даромад, инчунин ҳуқуқи моликият ба амволи дар саволнома зикршуда мавҷуд набошад, ҳуҷҷатҳои дахлдор талаб карда мешаванд.

Хадамоти амнияти бонк қарзгирандаи эҳтимолиро барои доғи судӣ доштан, дурустии ҳуҷҷатҳои пешниҳодшударо ҳамаҷониба месанҷад.

Инчунин, ҳангоми иваз кардани ҷойҳои корӣ дар 2-3 соли охир, аксар вақт мушаххас карда мешавад, ки кадом ҳолатҳо чунин тасмим гирифтанд.

Марҳилаи 3. Арзёбии эҳтимолияти пардохти ипотека

Бо мақсади арзёбӣ кардани эҳтимолияти пардохти қарзгиранда оид ба ипотека, ташкилотҳои қарзӣ тартиби махсусро истифода мебаранд андеррайтинг... Дар ҷараёни он дар асоси даромад ва амвол имкониятҳои молиявии муштарӣ таҳлил карда мешаванд.

Инчунин, хусусиятҳои зерини шахсӣ бечунучаро арзёбӣ карда мешаванд:

мавҷудияти маълумот;
стаж;
тахассус;
ширкате, ки муштарӣ дар он аз нигоҳи субот кор мекунад.

Ҳангоми таҳлил коэффитсиентҳои зерин низ ҳисоб карда мешаванд:

таносуби хароҷоти ҳатмии қарзгир ба даромади ӯ;
ҳиссаи пардохтҳо аз рӯи қарзи ба нақша гирифташуда дар музди меҳнат чӣ қадар аст;
арзиши фоизи қарзи додашуда чанд фоизи қарзи додашударо ташкил медиҳад.

Ғайр аз ин, дар ҷараёни муошират бо қарзгир ва баҳодиҳии таърихи қарзии ӯ, хоҳиши ӯ барои сари вақт баргардонидани ӯҳдадориҳояш муайян карда мешавад.

Дар асоси маълумоти бадастомада, таносуби махсус ҳисоб карда мешаванд, хавфҳои бонк ҳангоми додани қарз баҳогузорӣ карда мешаванд. Натиҷа тарҳрезии шӯъбаест, ки бо баҳодиҳии қарзгирандагон сарукор дорад, тавсияҳо ба шӯъбаи қарздиҳӣ.

Дар асоси тавсияҳои пешниҳодшуда, қабул карда мешавад қарор додан ё рад кардан ҳангоми додани қарзи ипотека... Аксар вақт радди пайдоиши далелҳои пешниҳоди маълумоти носаҳеҳ ва инчунин мушкилоти таърихи қарзӣ ба амал меояд.

Агар муштарӣ устувор бошад, ба ӯ рӯйхати шартҳоеро пешниҳод кардан мумкин аст, ки тибқи он қарори мусбат қабул карда шавад - ҷалби ҳамзабон ё кафил, пешниҳоди ҳуҷҷатҳои иловагӣ.

Марҳилаи 4. Қарор дар бораи ипотека

Пас аз гузаштани ҳама марҳилаҳои пешакӣ, қарзгиранда ба бонк мавзӯи гарави пешбинишударо меёбад ва медиҳад.

Инчунин, пеш аз қабули қарор, арзёбӣ ва қобили қабул будани истифодаи амволи ғайриманқули пешниҳодшуда ҳамчун амният анҷом дода мешавад. Ин тартиб дода шудааст андешаи адвокатҳо.

Ҳама ҳуҷҷатҳои ҳангоми таҳлил тартибдодашуда дар парвандаи ягона ҷамъоварӣ ва барои баррасӣ пешниҳод карда мешаванд Кумитаи қарзӣ, ки қарори ниҳоиро дар бораи имконияти қарздиҳӣ қабул мекунад.

Дар сурати тасдиқ, муайян карда мешавад, ки гарав чӣ гуна дода мешавад, чӣ тартиб дода мешавад огоҳӣ барои қарзгиранда.

Марҳилаи 5. Бастани амалиёти ипотека

Дар ин марҳила байни тарафҳои муомила якчанд созишномаҳо баста мешаванд:

Байни қарзгиранда ва соҳиби амволе, ки барои хариди он қарз дода мешавад, баста мешавад шартномаи хариду фурӯш.
Байни бонк ва қарзгир шартномаи қарзӣ... Он бояд нишон диҳад: андоза ва мӯҳлати қарзи ипотека, фоизи он, бо кадом асос шартномаро пеш аз мӯҳлат қатъ кардан мумкин аст ва амволи ҳабсшуда, тартиби пардохти он.
Шартномаи гарав (ипотека) бояд ҳатмӣ бошад ҳатман дар мақомоти давлатӣ сабти ном кунед... Ин созишнома инъикос мекунад, ки кадом моликият предмети гарав аст, арзиши он. Ғайр аз он, қайд карда мешавад, ки ӯҳдадории асосӣ қарз, ҳаҷм ва мӯҳлати он мебошад, ки дар он ҳолатҳо гарав ба бонк интиқол дода мешавад, хоҳ он суғурта шавад.
Шартномаҳои суғурта... Бо мақсади паст кардани сатҳи хавф, бонкҳо якчанд намуди суғуртаро талаб мекунанд. Қарзҳои суғурташуда дар бозори молиявӣ пардохтпазирии зиёд доранд. Аксар вақт амволи ба гарав гузошташударо суғурта кардан лозим меояд. Тавсия дода мешавад, ки маблағи шартномаи суғурта на камтар аз андозаи қарз, аз ҷумла фоизҳо бошад. Ҳаёт ва фаъолияти қарзгиранда низ аксар вақт суғурта карда мешавад.

Анҷоми марҳилаи бастани аҳд оид ба ипотека интиқоли маблағ ба фурӯшанда бо тарзи пешбининамудаи шартномаи қарз мебошад.

Марҳилаи 6. Хизматрасонии қарзӣ

Дар ин марҳила чорабиниҳои зерин гузаронида мешаванд:

пардохтҳои мунтазам;
тафтиши мутобиқати пардохтҳо ба ҷадвали пардохтҳои қарзӣ;
баҳисобгирии бонкии амалиёти қарзӣ;
ҳисоб ва интиқоли ҳаққи суғурта;
бо қарзҳои мӯҳлати пардохтшуда кор кардан;
ҳисобот дар бораи қарзҳои додашуда ва пардохтшуда.

Марҳилаи 7. Бастани қарзи ипотека

Ин марҳила амалиёти ипотекаро ба анҷом мерасонад. Вақте ки ҳамаи ӯҳдадориҳо аз ҷониби қарзгиранда пардохт карда мешаванд, суратҳисоби қарзии ӯ ба сифр барқарор карда мешавад. Пас аз он, амалиёти қарзӣ баста мешавад ва амвол аз бори гарон бардошта мешавад.

Ҳамин тариқ, ипотека ба итмом мерасад. Ин бояд дар сабт карда шавад Феҳристи давлатӣ.

Як сенарияи дигаре ҳаст, ки қарзгиранда қарзро пардохт намекунад ва бо ин шартҳои шартномаи қарзро вайрон мекунад.

Дар ин ҳолат, бо қарори судӣ ё ғайримуқаррарӣ ташкилоти қарзӣ муроҷиат мекунад барқароршавӣ барои ипотека. Дар натиҷа фурӯши предмети гарав ба даст омадааст, ки маблағ барои пардохти қарзи кредитӣ сарф карда мешавад. Агар дар ҷараёни ин тартиб маблағ боқӣ монда бошад, онҳо ба қарзгир дода мешаванд.

Ҳамин тариқ, амалиёти ипотека ҳафт марҳилаи пайдарпайро дар бар мегирад. Вобаста аз шартҳои шартнома, давомнокии расмиёт даҳҳо солро дар бар мегирад.

Маслиҳатҳо барои интихоби варианти мувофиқтарини барномаи қарзӣ

6. Чӣ гуна интихоби дурусти ипотека - маслиҳати коршиносон 💎

Қарзи ипотека ӯҳдадориест, ки барои зиёда аз як сол, одатан барои даҳсолаҳо гирифта мешавад. Аз ин рӯ, ба интихоби барнома бояд ба қадри имкон бо масъулият муносибат кард.

Барои интихоби шароити мусоид, таҳлили ҳамаҷонибаи пешакӣ муҳим аст.

Фаромӯш накунедки бонкҳо аксар вақт параметрҳои муайяни қарзро муфид пешниҳод мекунанд ва онҳоро ҳамчун як таблиғот истифода мебаранд.

Шумо набояд ба ҳама чиз бечунучаро бовар кунед муҳим ҳамаи параметрҳои қарздиҳиро тафтиш кунед, на танҳо онҳое, ки бонкҳо диққати муштариёнро ба он ҷалб мекунанд.

Дар зер маслиҳатҳои коршиносон дар бораи он, ки шумо бояд кадом параметрҳои қарзро омӯзед, то фаҳмед, ки ин фоидаовар аст.

Маслиҳат 1. Меъёрҳои фоизиро таҳлил кунед

Одатан, қарзгирандагон ҳангоми интихоби барномаи муносиби ипотека пеш аз ҳама ба он диққат медиҳанд сатҳи баҳра.

Имрӯз дар Русия ба ҳисоби миёна он аст 12-15%, ки сатҳи хеле баланд ҳисобида мешавад. Баъзе аз пардохтҳои баландтарини ипотека пеш аз ҳама аз ҳисоби сатҳи назарраси таваррум.

Дар ояндаи наздик тағирёбии вазъ пешбинӣ нашудааст. Паст кардани фоизи фоизҳо ба сатҳи мувофиқ 8% танҳо пас аз он рӯй хоҳад дод 15 иқтисодиёт солҳо устувор хоҳад буд.

Барои муқоисаи аниқтари барномаҳо, аввал тавсия дода мешавад ҳисобкунии ипотека... Ин корро на танҳо дар филиалҳои бонкҳо, балки тавассути онлайн низ кардан мумкин аст ҳисобкунаки қарз.

Барои дидан ставка, мӯҳлат ва ҳаҷми қарзро ворид кардан кофист пардохти ҳармоҳаи нишондиҳанда... Аммо фаромӯш накунед, ки ҳисобкунакҳои стандартӣ комиссияҳои гуногунро ба назар намегиранд.

Илова ба пардохти ҳармоҳа, калкулятор ба шумо имкон медиҳад, ки ҳисоб кунед меъёри пардохти изофа... На ҳама дарк мекунанд, ки ҳангоми муроҷиат ба ипотека ба мӯҳлати дароз - бештар 10 солҳо, пардохти барзиёд метавонад ба маблағи қарзи дар аввал гирифташуда баробар бошад ё ҳатто аз он якчанд маротиба зиёдтар шавад.

Маслиҳат 2. Миқдори комиссияҳоро муқоиса кунед

Ҳамаи қарзгирандагон тасаввуроте доранд, ки фоизи қарзи гирифташуда чӣ гуна аст. Аммо, чанд нафар медонанд, ки барои хидматрасонии амалиёти гуногуни бонкӣ аз онҳо чӣ гуна пардохт ситонида мешавад. Дар айни замон, ба ҳисоби пул, хароҷоти қарзгиранда метавонад беш аз ҳазор рублро ташкил диҳад.

Аксар вақт, қарзгирандагон ҳавасманд карда мешаванд, ки фоизи фоизҳоро нисбат ба дигар бонкҳо бе назардошти он паст кунанд ҳаҷми комиссия.

Дар айни замон, бонкҳо аксар вақт сатҳи онро нишон медиҳанд пардохтҳои иловагӣ ҳамчун фоиз дар як моҳ, ки муштариён аксар вақт ҳангоми ҳисобкунӣ ба он аҳамият намедиҳанд. Дар натиҷа, дар тӯли солҳои хизматрасонии қарзӣ маблағҳои калон ҷамъ шуда буданд.

Якчанд намуди комиссияҳо мавҷуданд:

барои хизматрасонии ҳисоби қарзӣ;
барои пардохти ҳармоҳа;
барои сабти ном ва додани қарз.

Ҳамаи онҳо ҳаҷми пардохти изофаро тибқи шартнома зиёд мекунанд. Аз ин рӯ, ҳузури комиссияҳо бояд дақиқтар карда шавад пеш имзои созишномаи қарзӣ.

Маслиҳат 3. Таҳлили шароити суғурта

Қонун ӯҳдадор аст замонатро ҳангоми бақайдгирии қарзҳои ипотека суғурта кунад. Дар айни замон, бонкҳо аксар вақт, ба ғайр аз суғуртаи ҳатмӣ, ба шартномаи қарз иловагӣ низ дохил мекунанд - суғуртаи ҳаёт, саломатӣ ва маъюбӣ.

Бояд дар назар дошт, ки саҳмҳо барои суғуртаи ҳатмӣ ва ҳам иловагӣ аз ҷониби худи қарзгир пардохта мешавад.

Аксар вақт, дар як сол, шумо бояд илова кунед 1% аз маблағи қарз. Табиист, ки бо камолоти тӯлонӣ маблағҳо хеле назаррас мешаванд.

Аслан, ҳама намудҳои суғуртаи иловагӣ ихтиёрӣ мебошанд ва танҳо бо розигии муштарӣ дода мешаванд.

Агар бонк аз додани суғурта даст кашад, он метавонад пайравӣ кунад афзоиши фоизи... Аз ин рӯ, аниқ кардани мавҷудияти суғурта ва инчунин андозаи пардохтҳо барои онҳо хеле муҳим аст.

Пеш аз қабули қарор, арзанда ҳисоб кунед ва пасандозҳоро муқоиса кунедки боиси радди суғурта мегардад, бо пардохти изофаи изофа, ки аз афзоиши тариф ба миён омадааст.

Маслиҳат 4. Омӯхтани шартҳои пешпардохт

Дар аксари ҳолатҳо, қарзгирандагон барои ҳарчи зудтар пардохт кардани ипотека тамоми кори аз дасташон меомадаро мекунанд.

Омор нишон медиҳад, ки ин як амри маъмулӣ барои гарав аст 20 сол, пӯшида мешавад 10, ва баъзан хеле пештар. Аммо, на ҳама бонкҳо аз ин ҳолат қаноатманданд.

Ҳангоми пардохти сареъи қарзҳои ипотека, ташкилоти қарзӣ фоидаи калонро аз даст медиҳад. Аз ин рӯ, қарздиҳандагон саъй доранд, ки пардохтҳои барвақтиро барои муштариён зиёновар кунанд.

Якчанд роҳҳои ин кор мавҷуданд.:

мораторий, яъне манъи пардохтҳо ба андозаи аз ҷадвал барои муддати муайян;
комиссия барои пешпардохт;
мураккабии нақша пардохти пеш аз мӯҳлат.

Маслиҳат 5. Шартҳои қатъ кардани шартномаи қарзро муайян кунед

Пеш аз имзои созишномаи қарзи ипотека бояд аниқ карда шавад, ки дар кадом шароит бонк ҳуқуқ дорад ин шартномаро яктарафа бекор кунад.

Одатан, ташкилотҳои қарзӣ дар бораи бекор кардани шартнома дар ҳолатҳое қарор мегиранд, ки қарзгиранда 3 соле як маротиба имкон медиҳад таъхирҳои тӯлонӣ.

Аммо, дар баъзе ҳолатҳо, ҳатто пардохти яквақтаи дер метавонад боиси мушкилоти ҷиддӣ гардад.

Ҳамин тариқ, ҳангоми интихоби барномаи гирифтани ипотека зарур аст, ки ҳамаи параметрҳои дар боло овардашуда таҳлил карда шаванд. Бе ин, ҳеҷ кас наметавонад итминон дошта бошад, ки шароити беҳтарин интихоб карда шудааст.

Шартҳои додани қарзи ипотека дар мисоли бузургтарин бонкҳои Федератсияи Россия

7. Шартҳои гирифтани ипотека дар соли 2020 дар мисоли бонкҳои машҳур дар Русия 💰

Бақайдгирии ипотека дар асоси қонунҳои федералӣ сурат мегирад. Дар айни замон, шартҳое, ки бонкҳо дар назди қарзгирандагон мегузоранд, онҳо мустақилона муайян мекунанд.

Маъмулан барои ҳама барномаҳо баррасӣ карда мешавад Шаҳрвандии Русия, ва бақайдгирии доимӣ дар минтақаки дар он қарз дода мешавад ва амволи ғайриманқул харида мешавад. Бо вуҷуди ин, додани қарзҳо барои хариди манзилҳо дар бозори дуюмдараҷа, баъзе ташкилотҳо ҳатто ба ин шартҳо содиқанд.

Ҷинси қарзгирандаи оянда низ нақши хурд мебозад. Аммо, баъзе мутахассисони қарзӣ бартарӣ медиҳанд, ки ба мардон ё занон қарз диҳанд.

Маълумоти олӣ аксарияти бонкҳо аҳамияти калон медиҳанд. Албатта, ташкилотҳои қарзӣ талаботҳои дипломиро дар барномаҳои худ расман муқаррар намекунанд. Аммо, ин ҳолат сатҳи эътимодро меафзояд, зеро барои шахси дорои маълумоти олӣ ёфтани кор ҳамеша осонтар аст.

Мизоҷоне, ки хавфи радди қарзро зиёд доранд, инчунин онҳое ҳисобида мешаванд, ки ягона манбаи даромад доранд - тиҷорати шахсӣ... Аз ин рӯ, соҳибкорон аксар вақт бо радди дархости пешниҳодшуда дучор меоянд.

Ташкилотҳои қарзӣ бештар мехоҳанд ба онҳое, ки дар ширкатҳои боэътимод музди мӯътадил доранд, ипотека диҳанд.

Сипас, мо шартҳои номбаршуда ва дигар шароити қарздиҳии ипотекаро дар бонкҳои Русия баррасӣ хоҳем кард.

Шарти 1. Синну соли қарзгир

Бонкҳо ба шаҳрвандони синни қобили меҳнат додани ипотекаро афзал мешуморанд. Онҳое, ки аллакай рӯ овардаанд, метавонанд қарзи ипотека гиранд 21 сол.

Ҳадди боло анъанавӣ ҳисобида мешавад синни нафақа изофа ё минус 5 сол... Аммо дар ин ҷо баъзе хусусиятҳо мавҷуданд.

Ҳудуди болоии қарздиҳӣ ба ҳисоби миёна дар Русия ба анҷом расидани ҳамаи пардохтҳои ипотекаро то соли оянда пешбинӣ мекунад 65 сол. Синну соли максималӣ дар Сбербанк... Дар ин ҷо шумо метавонед қарзро пеш аз расидан пардохт кунед 75 сол.

Баъзе хусусиятҳои муайян кардани маҳдудияти болоии синну сол ва бақайдгирӣ мавҷуданд ипотекаи ҳарбӣ... Нафақаи ҳарбӣ аз 45 солҳо, аз ин рӯ, маҳз ба ин синну сол қарзҳои ипотека дода мешаванд, ки махсус барои ин категорияҳои шаҳрвандон пешбинӣ шудаанд.

Аммо, синну сол муҳимтарин муайянкунандаи ипотека нест. Бонкҳо бештар диққат медиҳанд устувории музди меҳнат, мавҷудияти амвол, ва кафилон ё қарзгирандагони муштарак.

Шарти 2. Издивоҷ ва қарзгирандагони якҷоя

Ба бонкҳо бештар эътимод доранд қарзгирандагони оила... Ин хусусан ба онҳое дахл дорад, ки фарзанддоранд ва ҳамсар кор мекунад ва даромади устувор мегирад.

Қарзгирандагон, ки 1 кӯдак (ва бештар) бо ҳуқуқи сармояи ҳомилагӣ низ дорои эътимоди муайян аст афзалиятҳо... Онҳо метавонанд маблағҳои давлатиро барои пардохти аввал ё баргардонидани як қисми қарзи асосӣ истифода баранд.

Маълум мешавад, ки доштани оила, ҳангоми муроҷиат ба ипотека, плюс аст. Аммо, дар ҳолатҳое, ки ҳамсари аризадиҳанда дар рухсатии ҳомиладорӣ қарор дорад ё агар қарзгиранда сарпарастони зиёд дошта бошад, қарзгиранда метавонад хуб қабул кунаддаст кашидан аз додани қарзи ипотека.

Дар мавриди қарзгиранда, ҳузури ӯ эҳтимолияти натиҷаи мусбатро зиёд мекунад. Қарздиҳандаи муштарак шахсеро намояндагӣ мекунад, ки ӯҳдадор аст қарзро дар асоси қарзгирандаи асосӣ баробар пардохт кунад.

Дар ин ҳолат, бо мақсади ҳисоб кардани маблағи ҳадди аксар қарз, даромади ин ду нафар ба назар гирифта мешавад. Ҳамчун қарзгиранда, онҳо одатан ҷалб мекунанд ҳамсарон ё хешовандони наздик.

Шарти 3. Мӯҳлати таҷрибаи корӣ

Параметри муҳиме, ки ҳангоми муроҷиат ба ипотека ба назар гирифта мешавад, ин собиқаи корӣ мебошад. Одатан, довталаб бояд дар як ширкат ё дар як вазифа кор кунад на камтар аз шаш моҳ.

Гузашта аз ин, таҷрибаи умумӣ барои охирин 5 солҳо бояд бошад на камтар 12 моҳҳо... Бонкҳоро бештар онҳое дӯст медоранд, ки доранд музди муқарраршуда ва ҷои устувори кор, ба таври беҳтарин хадамоти давлатӣ.

Шарти 4. Маблағи даромад

Яке аз шартҳои аввалине, ки кормандони бонк ба он таваҷҷӯҳ мекунанд, ҳаҷми даромади гирифтаи қарзгирандаи эҳтимолӣ мебошад. Маблағи ипотекаи гирифташуда ва инчунин андозаи пардохти ҳармоҳа аз бисёр ҷиҳатҳо ба он вобаста аст.

Муқаррар карда шудааст, ки ҳаҷми пардохтҳо аз рӯи қарзи ипотека бояд бошад на бештар нисфи даромади умумй. Ба ибораи дигар, маблағҳои гирифташуда бояд барои қонеъ кардани ниёзҳои табиӣ кофӣ бошанд.

Сатҳи эътимоди ташкилоти қарзиро тавассути ҳуҷҷатгузории мавҷудияти дороиҳои гуногуни даромад зиёд кардан мумкин аст. Ин метавонад бошад коғазҳои қиматнок, тилло ва ғайра амвол.

Ҳангоми баррасии ҳаҷми даромад, баъзе ташкилотҳои қарзӣ параметрҳои зеринро ба инобат мегиранд:

даромади якҷояи ду ҳамсар;
музди меҳнати хешовандоне, ки ба сифати кафил ё қарзгиранда ҷалб карда шудаанд;
Даромади дигар. Ки инро расман тасдиқ кардан мумкин аст (масалан, пардохти иҷора).

Бояд дар назар дошт, ки ташкилотҳои қарзӣ на танҳо сатҳи даромад, балки дурустии пардохтҳоро аз рӯи қарзҳои қаблӣ ё мавҷуда низ арзёбӣ мекунанд. Маълум мешавад, ки дар сурати мавҷуд будани фактҳои таъхир додани қарзҳои ҷорӣ эҳтимолияти радкунӣ хеле зиёд мешавад.

Агар қарзе, ки барои он таъхири ночиз рух додааст, аллакай баста шуда бошад, шумо метавонед ба бонк исбот кунед, ки таъхир дар пардохт бо шароити вазнин алоқаманд аст. Масалан, шумо метавонед шаҳодатномаи беморӣ ё камшавӣ пешниҳод кунед.

Шарти 5. Ҳуҷҷатҳои зарурӣ

Яке аз шартҳои муҳимтарин, ки бидуни он тасмими мусбат гирифтан ғайриимкон аст, таъмини он мебошад бастаи пурраи ҳуҷҷатҳои зарурӣ... Гузашта аз ин, онҳо бояд на танҳо дуруст ҳошиякашӣ карда шудааст, балки инчунин барои озмоиш аслӣ.

Масалан, барои бақайдгирии ипотека дар Сбербанк талаб карда мешавад:

ариза барои гирифтани қарз;
ҳуҷҷате, ки шахсияти қарзгир ва ҳамсар, фарзандони ӯро тасдиқ мекунад;
шаҳодатномаи бақайдгирии ақди никоҳ;
шаҳодатнома ё дигар ҳуҷҷати расмии тасдиқкунандаи сатҳи даромад;
нусхаи дафтарчаи корӣ;
ҳуҷҷатҳои амволе, ки ба сифати гарав барои ипотека баромад мекунанд.

Дар аксари бонкҳо, рӯйхати ҳуҷҷатҳо тақрибан як хел аст.

Шарти 6. Мавҷудияти пардохти аввалия

Маблағи худӣ, ки бояд барои гирифтани манзил барои манзил пардохт карда шавад, дар бонкҳои мухталиф фарқ мекунад.

Шумо бояд донедки дар доираи як ташкилоти қарзӣ якчанд барномаи ипотека мавҷуд буда метавонанд, ки миқдори гуногуни пардохти аввалияро дар бар мегиранд.

Ба ҳисоби миёна, дар бонкҳо сатҳи пешпардохт чунин аст 15-30%. Аммо, дар Сбербанк шароити содиқтар аст. Инак, мувофики программа "Оилаи ҷавон" пардохти аввалия дар ҳаҷм пешбинӣ шудааст 10%. Барои оилаҳои фарзанддор он кам карда мешавад то 5%... Мо дар шумораи гузашта дар бораи ипотека бе пардохти аввалия муфассалтар сӯҳбат кардем.

Шарти 7. Мӯҳлати ипотека

Мӯҳлати додани қарзи ипотека байни қарзгиранда ва бонк мувофиқа карда мешавад. Дар ин муддат, ҳама пардохтҳо аз рӯи қарз бояд пурра пардохта шаванд.

Якчанд омилҳо ба истилоҳ таъсир мерасонанд:

сатҳи даромади қарзгир;
маблағи зарурии қарз;
синну соли муштарӣ.

Мӯҳлати ниҳоӣ, ки барои он шумо метавонед ипотека гиред, дар Сбербанк аст 30 сол. Баъзе ташкилотҳои қарзӣ барои додани чунин қарз розӣ ҳастанд 50 сол.

Мӯҳлати ҳадди аққал анъанавӣ баробар 10 сол. Барномаҳои хеле кам маъмуланд, ки пардохти пурра дар тӯли панҷ солро таъмин мекунанд.

Ба он қарзгироне, ки ба мӯҳлати кӯтоҳтар ба маблағ ниёз доранд, тавсия дода мешавад, ки ба ҷои ипотека қарзи истеъмолӣ гиранд.

Шарти 8. Меъёри фоизи ипотека

Ба ҳисоби миёна, дар бонкҳои Русия фоизи он аст 12-14% дар сол.

Шартҳои бештар вафодор барои муштариёни доимии бонк, инчунин барои онҳое, ки барои гирифтани қарзи ипотека муроҷиат мекунанд, эътибор доранд барномаҳои иҷтимоӣ.

Мизоҷон бояд аз он бонкҳое, ки ипотека бо фоизи камтар пешниҳод мекунанд, эҳтиёт кунанд. Аксар вақт дар ин ҳолатҳо комиссияҳои изофа фаъолият мекунанд.

Шарти 9. Тартиби пардохт

Аз ҷиҳати назариявӣ вуҷуд дорад 2 имконоти пардохти моҳона:

тафриқа;
пардохтҳои рента.

Дар ҳолати аввал ҳаҷми пардохт тадриҷан кам карда мешавад, дар дуюм - пардохт дар ҳаҷми баробар анҷом дода мешавад.

Дар Русия, нақшаи маъмултарин истифода мешавад пардохтҳои рента... Маҳз ӯ аксарияти бонкҳо пешниҳод мекунанд.

Шарти 10. Пардохтҳои суғурта

Қонунгузории Русия ӯҳдадории суғуртаи қарзҳои ипотекаро пешбинӣ мекунад. Аммо аксар вақт бонкҳо шартҳои суғуртаи иловагиро ҷорӣ мекунанд.

Онҳо шартҳои суғуртаро дар барномаҳои қарзӣ ҷорӣ мекунанд ҳаёти муштарӣ, вай қобилияти корӣ, ва амволи ба гарав гузошташуда... Дар ин ҳолат, беҳтараш интихоб кунед суғуртаи ҳамаҷонибазеро арзиши он камтар хоҳад буд.

Ҳамин тариқ, як қатор шартҳои қарздиҳии ипотека мавҷуданд, ки қарзгир бояд дар марҳилаи интихоби бонк бо он шинос шавад.

Ҳисоб кардани ипотека (маблағи қарзи ипотека) бо истифода аз калкулятор онлайн

8. Чӣ гуна ҳисоб кардани ипотека дар Интернет - намунаи ҳисоб кардани маблағи қарзи ипотека 💻💸

Аллакай дар марҳилаи қабули қарор оид ба хариди манзил бо ипотека, қарзгирандагони оянда аз худ мепурсанд, ки андозаи пардохтҳои моҳона чӣ қадар хоҳад буд ва дар ниҳоят пардохти барзиёд чӣ қадар хоҳад буд.

Аксари бонкҳои калон ба ҳама имконият медиҳанд, ки бо истифода аз ҳама ҳисобҳои заруриро мустақилона анҷом диҳанд ҳисобкунаки ипотека дар ҳолати онлайн... Аммо, мушкилоти муайян аксар вақт ба миён меоянд.

Чунин ба назар мерасад, ки ҳама чиз оддӣ аст - танҳо ворид кунед:

меъёри барномаи интихобшуда бо фоиз;
намуди пардохт;
мӯҳлати қарз (одатан моҳҳо);
арзиши манзил;
маблағи насби аввал.

Вақте ки ҳама маълумот ворид карда мешавад, калкулятор ҳисоб мекунад маблағи пардохтҳо ва пардохтҳои барзиёд.

Масалан, параметрҳои зерин муқаррар карда шудаанд:

арзиши квартира - 3 миллион рубл;
мӯҳлати қарз - бист сол ё 240 моҳҳо;
меъёр 13%;
пардохти аввалия вуҷуд надорад;
нақшаи пардохти рента.

Дар натиҷа, маълум шуд, ки андозаи пардохти моҳона хоҳад буд 35 147 рубл. Пардохти барзиёд аз ҳад зиёд хоҳад шуд 5,4 миллион рубл, яъне дар бораи 180%... Қобили қабул будан ё набудани онро танҳо худи қарзгир ҳал карда метавонад.

Бояд дар назар дошт, ки ҳангоми ҳисобкунии ҳисобкунаки ипотека аксар вақт ба инобат гирифта намешавад комиссия ва пардохтҳои суғурта.

Ҳангоми ҳисобкунии боэътимод душвортар аст, вақте ки муштарӣ мунтазам маблағи зиёда аз пардохтро амонат мегузорад, то қарзи барвақтиро қисман пардохт кунад.

Аз параметрҳое, ки ба калкулятори ипотека ворид карда мешаванд, дида мешавад, ки ба андозаи пардохтҳо ва барзиёдии пардохтҳо параметрҳои барномаи муқарраркардаи ҳар як бонк таъсир мерасонанд. аз ҷониби худ.

Барои мусоидат ба интихоби шароити оптималӣ, мо ҷадвали шартҳои ипотекаро, ки бонкҳои бузурги Русия пешниҳод мекунанд, пешниҳод менамоем:

Ташкилоти қарзӣ	Номи барнома	Меъёри фоизӣ,% дар як сол	Банди аввал, бо%	Макс. мӯҳлат	Макс. маблағи қарз, миллион рубл
*Райффайзенбонк*	Хонаҳо дар биноҳои нав	11	10	25 сол	15
Газпромбонк	Ипотека бо дастгирии давлатӣ	11,75	20	30 сол	20
Сбербанк	Бо дастгирии ҳукумат	12	20	20 сол	8-15
Unicredit	Ипотека занг мезанад	12	20	30 сол	—
ВТБ 24	Хариди хона дар бозори аввалия ё дуюмдараҷа	13-15	15	15 сол	8-75

9. Пардохти пеш аз мӯҳлати ипотека (қарзи ипотека) - фоидаовар аст ё не? ⚖

Аксари қарзгирандагон кӯшиш мекунанд, ки қарзи ипотекаи худро ҳарчи зудтар пардохт кунанд. Ин бо пардохти беш аз ҳад зиёд шарҳ дода мешавад.

Ҳисоб кардан осон аст, ки бо ипотека манзил харидаед 20 сол, қарзгир пардохт хоҳад кард 2 маротиба бештар аз он ки ӯ аз бонк мегирад. Ва ин ҳадди ниҳоӣ нест, агар пешпардохт набошад, меъёри он аз ҳисоби миёна баландтар аст ва мӯҳлат ҳадди аксарро пардохт мекунад. хеле бештар.

Баъзеҳо баҳс мекунанд, ки таваррум як қисми пардохти барзиёдро ҳангоми пардохт мехӯрад. Аммо, бо вуҷуди ҳама чиз, он ба ҳар ҳол бузург аст.

Амалия нишон медиҳадки бисёре аз муштариёни бонк, вақте ки маблағи барзиёдро фаҳмиданд, аз додани ипотека даст мекашанд. Онҳое, ки бо вуҷуди ин тасмим гирифтанд, ки чунин ӯҳдадориро ба зимма гиранд, кӯшиш мекунанд, ки ҳарчи зудтар аз он халос шаванд.

Фаромӯш накунед, ки дар Русия онро бештар истифода мебаранд нақшаи рента пардохти пардохтҳо, ки хеле суст баргардонидани қарзи асосиро дар бар мегирад. Дар моҳҳои аввал ва ҳатто солҳо фоизи қарз пардохта мешавад.

Худи қарзи асосӣ хеле суст кам мешавад. Ин вазъ ба қарзгирандагон мувофиқат намекунад, бинобар ин онҳо ба истеҳсолот шурӯъ мекунанд пардохти пеш аз мӯҳлат, ки дар он ҳаҷми қарз ба таври назаррас кам карда мешавад.

Аммо чунин қарорҳо барои бонкҳо зиёноваранд, зеро дар ин ҳолат онҳо фоидаи калонро аз даст медиҳанд. Аз ин рӯ, онҳо кӯшиш ба харҷ медиҳанд, то қарзгирандагон аз пардохти барвақт даст кашанд.

Бо ин мақсад анъана тадбирҳои зерин татбиқ карда мешаванд:

мораторияи пардохти пеш аз мӯҳлат пешниҳод мекунад, ки чунин пардохтҳо барои якчанд сол манъ карда шаванд;
комиссияҳо ҷорӣ карда мешаванд суръат бахшидани пардохти қарзи асосӣ;
собит пардохтҳои барвақтӣ;
тартиби бекор кардани қарз мушкилтар мешавад - аксар вақт талаб карда мешавад, ки дар рӯзи муайян изҳороти мувофиқе навишта, сипас барои ҷадвали нави пардохт биёед.

Коршиносон тавсия медиҳанд, ки ба пардохти барвақт шитоб накунанд. Беҳтараш таҳлили ҳамаҷонибаи самарабахшии чунин амалҳоро пеш аз анҷом додани он анҷом диҳед.

Фаромӯш накунед, ки имрӯз миқдори мушаххас бо назардошти таваррум аз фардо доштани арзиши бештартар аст.

10. Бонкҳои ТОП-5, ки шароити беҳтарини қарздиҳии ипотека доранд 🔔

Имрӯз, тақрибан ҳамаи бонкҳо якчанд барномаи ипотекаро пешниҳод мекунанд. Ба бисёрии онҳо шароити хеле мусоид хос аст. Мо қаблан дар яке аз мақолаҳои худ навиштем, ки дар куҷо гирифтани қарз фоидаовартар аст.

Аммо, барои мустақилона пайдо кардани барномаи беҳтарин вақти зиёд лозим аст. Варианти олӣ истифодаи рейтингҳои бонкӣ мебошад, ки мутахассисон тартиб додаанд.

Яке аз ин рейтингҳо дар зер дар шакли ҷадвал оварда шудааст:

№	Ташкилоти қарзӣ	Номи барномаи қарзӣ	Маблағи ниҳоии қарз, миллион рубл	Мӯҳлати ниҳоӣ	Қурби
1.	*Бонки кредитии Москва*	Ипотека бо дастгирии давлатӣ	8,0	20 сол	7-12%
2.	Primsotsbank	Шартҳои худро таъин кунед	20,0	27 сол	10%
3.	*Сбербанк*	Хариди манзилҳои тайёр барои оилаҳои ҷавон	8,0	30 сол	11%
4.	ВТБ 24	Метри бештар - нархи камтар (хариди манзилҳои калон)	60,0	30 сол	11,5%
5.	*Россельхозбанк*	Барои муштариёни боэътимод	20,0	30 сол	12,50%

11. Кӯмаки касбӣ дар дарёфт ва гирифтани ипотека 📢

Муроҷиат ба қарзи ипотека як раванди душвор ва тӯлонист. Он барои онҳое, ки маълумоти ҳуқуқӣ ё молиявӣ надоранд, мушкилоти ҷиддӣ эҷод мекунад.

Чунин категорияҳои шаҳрвандонро бо мақсади сарфаи вақт, қувва ва пул тавсия додан мумкин аст, ки аз мутахассисоне, ки даъват шудаанд, кӯмак пурсанд брокерҳои ипотека... Онҳо дар ёфтан кӯмак мерасонанд барномаи ипотека, ки дар шароити мушаххас бештар судманд хоҳад буд.

Аксарияти оҷонсиҳои амволи ғайриманқул дар ҳайати худ брокерҳои ипотека ва баъзан як шӯъбаи пурра доранд. Илова бар ин, вуҷуд доранд ширкатҳои махсусгардонидашудаки кумак дар гирифтани қарз фаъолияти асосии онҳост. Инчунин, бо ёрии онҳо, шумо метавонед қарзеро бо таърихи бадсифат бидуни шаҳодатномаҳои даромад ва кафилон гиред.

Дар Маскав пешвоёни чунин ширкатҳо инҳоянд:

1) озодӣ

Озодӣ ба муштарии худ ваъда медиҳад, ки бонкҳоро ставкаҳоро ҳадди аксар 1% коҳиш диҳад.

Ғайр аз он, ҳамкорӣ бо ин брокер ба шумо имкон медиҳад, ки аз пардохти ҳаққи ипотека халос шавед.

2) Интихоби ипотека

Ширкат кафолат медиҳад, ки дархостҳои тавассути он ба бонкҳои Маскав пешниҳодшуда дуруст тасдиқ карда мешаванд.

Брокер аз соли 2012 инҷониб дар бозор кор карда, ҳам ба шахсони ҳуқуқӣ ва ҳам ба шахсони воқеӣ кӯмак мерасонад.

3) ABC манзил

Azbuka Zhilya яке аз бузургтарин оҷонсиҳои амволи ғайриманқул дар Маскав аст, ки фаъолияти худро соли 1997 оғоз кардааст.

Дар ин муддат дар саросари пойтахт 8 филиал кушода шудааст.

4) амволи ғайриманқул

Амволи ғайриманқули пойтахт барои ҳарчи зудтар ба тартиб даровардани ипотека мусоидат намуда, ҳадди аққали ҳуҷҷатҳоро пешниҳод мекунад.

Бисёр ширкатҳои брокерӣ шабакаи филиалиро дар саросари Русия, берун аз пойтахт, таҳия мекунанд. Дар ҳар сурат, дар минтақаҳои миқёси хеле калон шумо ҳамеша метавонед брокери боэътимоди ипотека пайдо кунед.

12. Саволҳои зуд-зуд додашаванда (FAQ) оид ба қарздиҳии ипотека 📣

Ҳангоми омӯзиши масъалаи гирифтани қарзҳои ипотека, қарзгирандагони оянда ногузир бо саволҳои зиёд рӯ ба рӯ мешаванд. Ёфтани ҷавоб ба онҳо вақти кофӣ ва саъйро талаб мекунад.

Аз ин рӯ, мо тасмим гирифтем, ки зиндагии хонандагони худро осон кунем - дигар набояд ба саволҳои маъмултарин дар бораи ипотека дар Интернет посух ҷӯем. Мо онҳоро дар охири ин нашрия пешниҳод кардем.

Саволи 1. Чӣ тавр дуруст истифода бурдани ипотека тавассути онлайн бо истифодаи калкулятор қарз?

Параметрҳои асосии қарзи ипотекаро дар низом арзёбӣ кунед онлайн иҷозат диҳед махсус ҳисобкунакҳо... Дар ин ҳолат, шумо метавонед ҳам он чизҳоеро, ки дар вебсайти як бонки мушаххас ҷойгир шудаанд, истифода баред ва ҳам он чизҳоеро, ки дар сайти мо ҳастанд. Шумо метавонед ипотекаи худро тавассути калкулятори ипотекаи мо ҳисоб кунед.

Бо истифода аз чунин барномаҳо, шумо метавонед ҳисоб кунед:

маблағи пардохти ҳармоҳа;
маблағи умумии ҳамаи пардохтҳо барои мӯҳлати пурраи қарз;
маблағи барзиёд пардохтшуда.

Барои муайян кардани қиматҳои номбаршуда, шумо бояд ба майдонҳои калкулятор ворид кунед:

маблағи қарз ё арзиши манзил ва андозаи пардохти аввалия;
мӯҳлати қарз - одатан моҳҳо нишон дода мешавад;
меъёри фоизӣ барои барномаи интихобшуда;
нақшаи пардохт.

2 намуди схемаҳои пардохт мавҷуданд:

рента;
фарқ мекунад.

Агар шумо интихоб кунед пардохтҳои рента, шумо бояд ҳар моҳ ҳамон миқдор пардохт кунед. Дар ин ҳолат, танҳо таркиби онҳо фарқ мекунад. Дар аввал фоизҳо қисми асосии пардохтро ишғол мекунанд, тадриҷан мундариҷаи он коҳиш меёбад ва пардохти қарзи асосӣ меафзояд.

Барои системаи дифференциалӣ пардохтҳо вазъияти муқобил хос аст - маблағи пардохт ҳар моҳ гуногун аст, тадриҷан кам мешавад... Дар ин ҳолат фоизи ҳисобшуда пардохта мешавад ва қарзи асосӣ бо ҳиссаи баробар пардохт карда мешавад.

Дар Русия аксар бонкҳо истифода мебаранд пардохтҳои рента... Аммо, коршиносон ҳушдор медиҳанд, ки онҳо бо миқдори зиёди пардохти барзиёд фарқ мекунанд. Аз ин рӯ, дар ҳолатҳое, ки ба қарзгиранда ҳуқуқи интихоб дода мешавад, беҳтар аст, ки афзалият диҳед занҷири дифференсиалӣ.

Вақте ки ҳамаи маълумотҳо ба равзанаи калкулятор дохил карда мешаванд, танҳо пахш кардани тугма боқӣ мемонад ҳисоб кардан.

Асосан, ҳамаи ҳисобкунакҳо тақрибан якхела кор мекунанд. Аммо, бонкҳо дар вебсайтҳои худ он чизҳоеро нашр мекунанд, ки аллакай бо шартҳои ипотекаи шахсии худ мутобиқ карда шудаанд.

Инчунин ба имконияти дохил кардан ба ҳисоб диққат додан муҳим аст миқдори комиссия ва пардохтҳои суғурта, зеро онҳо ба ҳаҷми пардохтҳои барзиёд таъсири назаррас мерасонанд.

Саволи 2. Оё ман ипотекаи асъори хориҷиро бояд гирам?

Баъзе қарзгирандагон боварӣ доранд, ки гирифтани пули ипотека бо асъори хориҷӣ фоида дорад.

Аксари бонкҳо меъёрҳоро аз рӯи чунин барномаҳо пешниҳод мекунанд, ки ҳадди аққал 3-4% камтарнисбат ба қарзи ипотека... Чунин ба назар мерасад, ки дар тӯли солҳои тӯлоние, ки чунин қарзҳо дода мешаванд, ин ба шумо имкон медиҳад, ки маблағҳои зиёдеро сарфа кунед.

Аммо, фаромӯш накунед, ки имрӯз қурби асъор зуд тағйир меёбад ва на ҳамеша қобили пешбинӣ аст. Чунин ҷаҳишҳо метавонад ба афзоиши назарраси ҳаҷми пардохт бо рубл ва баъзан ба имконнопазирии иҷрои ӯҳдадориҳои қарзгиранда оварда расонад.

Чунин ҳолатҳо ногузир ба он оварда мерасонанд, ки қарзгирандагони оянда дар ҳайрат мемонанд, ки оё ипотекаи асъорӣ имрӯз бехатар аст?

Бояд дар назар дошт, ки бо додани ипотека бо асъори хориҷӣ, қарзгиранда тахмин мезанад на танҳо қарз, балки хатари асъорӣ низ мебошад.

Инро қарзгироне, ки бо асъори умумӣ қарз гирифтаанд, пурра ҳис карданд 3-4 сол пеш. Аз он вақт инҷониб, тақрибан афзоиш ёфт 2 маротиба.

Дар натиҷа, бисёре аз қарзгирандагони асъори хориҷӣ дар ҳолате қарор гирифтанд, ки маблағҳои бадастовардаашон барои пардохти ҳармоҳа нокофӣ шуданд. Ва ҳеҷ кафолате вуҷуд надорад, ки ҷаҳишҳои арзиши асъор дар оянда такрор нашаванд.

Маълум шуд, ки аксарияти қарзгирандагон ташкили қарзҳои ипотекаро бо рубл муфиданд. Ягона нафароне, ки метавонанд аз ипотекаи асъори хориҷӣ баҳра баранд, шаҳрвандоне мебошанд, ки музди меҳнаташон бо асъори хориҷӣ ҳисоб карда ва пардохт карда мешавад. Онҳо метавонанд хароҷоти конверсияро сарфа кунанд.

Онҳое, ки аллакай бо асъори хориҷӣ ипотека гирифтаанд, хавотиранд, ки оё вазъи ҷаҳиши шадиди арзиши бозорӣ такрор хоҳад шуд. Дар робита ба ин, онҳо кӯшиш мекунанд, ки қарзро ба рубл табдил диҳанд ё не.

Коршиносон тавсия медиҳанд, ки кӯшиш кунанд аз нав маблағгузорӣ кардани ипотека... Бо вуҷуди ин, он метавонад фоидаовартар бошад қарзи бефоиз барои муддати камтарин бо дӯстон. Ин маблағҳо бояд барои пардохти ипотека истифода шаванд.

Пас аз бартараф кардани вазнинӣ аз амволи ғайриманқул, шумо бояд қарзи рубли бо он таъминшударо диҳед ва қарзро пардохт кунед. Аммо дар ин ҷо низ душвориҳо вуҷуд доранд - на ҳама дӯстоне доранд, ки омодаанд чунин маблағҳои калонро қарз гиранд. Мо аллакай дар шумораи гузашта дар бораи он сухан рондем, ки дар куҷо шумо метавонед фавран қарз гиред.

Ғайр аз он, ҳеҷ кафолате вуҷуд надорад, ки вақте шумо кӯшиши гирифтани қарзи бо амволи ғайриманқулро дошта бошед, радди бонк нахоҳад буд.

Саволи 3. Чӣ гуна ман метавонам барои пардохти ипотека субсидия гирам?

Барои бисёриҳо, ипотека ягона роҳи соҳиби хонаи худ шудан аст. Аммо, барои гирифтани он, ба шумо лозим меояд, ки даромади кофӣ баланд ва устуворро тасдиқ кунед.

Табиист, ки на ҳама чунин имконият доранд. Барои одамони камтар сарватманд, кумаки давлат дар гирифтани қарзномид дотация.

Субсидияҳо ҳам барои он ҷудо карда мешаванд федералӣва дар сатҳи минтақавӣ... Шумо метавонед аз мақомоти маҳаллии худ дар бораи имкониятҳои гирифтани кӯмаки давлатӣ маълумоти муфассал гиред.

Пеш аз он 2020 солҳо, барои субсидия инҳо ҳуқуқ доранд:

оилаҳои серфарзанд, яъне онҳое, ки дар вақти қарзи ипотека дар онҳо зиёда аз ду фарзанд тарбия мегиранд;
оилаҳои ҷавонки ҳарду ҳамсар ба синни 35 нарасидаанд;
оилаҳои волидони танҳоки дар он ҳамсар аз 35 сола камтар аст;
оилаҳои хизматчиёни давлатӣ.

Қарор дар бораи имконияти додани кӯмаки ипотека ба оилаи ҷавон ба шӯъбаи кор бо ҷавонон, ки дар назди маъмурияти шаҳр ташкил карда шудааст, супорида шуд.

Барои гирифтани дастгирии давлатӣ, шумо бояд якчанд марҳиларо тай кунед:

Боварӣ ҳосил намоед, ки оилаи мавриди баррасӣ ба субсидия мувофиқ аст;
Бо кумитаи ҷавонон аниқ кунед, ки кадом бастаи ҳуҷҷатҳо бояд дар вазъияти мушаххас пешниҳод карда шаванд. Рӯйхат аз рӯи параметрҳои ҳар як оилаи инфиродӣ, инчунин амволи бадастомада муайян карда мешавад;
Тамоми ҳуҷҷатҳои заруриро ҷамъоварӣ намуда, ба шӯъбаи кор бо ҷавонон пешниҳод кунед.

Пас аз он, то он даме ки интизор аст, интизор шудан лозим аст қарор дар бораи дохил шудан ба барномаи субсидия... Он маҷбуран ҳуҷҷатгузорӣ шудааст. Баъдан, маҳз ин коғаз метавонад барои муроҷиат ба суд ва дигар ҳолатҳо лозим ояд.

Сарфи назар аз он, ки бастаи ҳуҷҷатҳои зарурӣ барои ҳар як парвандаи мушаххас инфиродӣ мебошанд, як бастаи стандартӣ мавҷуд аст, ки инҳоро дар бар мегирад:

Ҳуҷҷате, ки қарори қабулкардаи комиссияи манзилро дар бораи зарурати беҳтар намудани шароити манзили як оилаи муайян тасдиқ мекунад;
Нусхаи ҳуҷҷатҳои (шиносномаҳои) ҳарду ҳамсар. Инчунин ба шумо ҳуҷҷатҳои тасдиқкунандаи аъзои дигари оила, ки бо ҳамсарон зиндагӣ мекунанд, ниёз доранд.
Нусхаи шаҳодатномаҳои таваллуди ҳар як кӯдак.
Нусхаи шаҳодатномаи ақди никоҳ. Барои оилаи нопурра - шаҳодатномаи бекор кардани ақди никоҳ.
Оилаи нопурра инчунин ҳуҷҷати тасдиқкунандаи ҳуқуқи дарёфти фарзандон бо яке аз волидонро талаб мекунад.
Барои ҳарду ҳамсар - ҳуҷҷатҳои тасдиқкунандаи даромад (шаҳодатномаи 2-NDFL, аз фонди нафақа), инчунин ҷои кор (нусхаи дафтарчаи меҳнатӣ ё шаҳодатнома аз хадамоти шуғл).

Оилаҳое, ки барои субсидия муроҷиат мекунанд, бояд омода бошанд, ки гирифтани он раванди кофӣ аст. дароз ва душвор.

Аввалан, раванди омода кардани ҳама ҳуҷҷатҳои зарурӣ вақт ва саъйи зиёдро талаб мекунад. Гузашта аз ин, дар аксари ҳолатҳо, мақомоти давлатӣ барои қабули қарор шитоб намекунанд. Онҳо ҳуҷҷатҳои пешниҳодшударо бо диққати махсус месанҷанд.

Бо вуҷуди ҳама мушкилот, имкони воқеӣ барои гирифтани кумак вуҷуд дорад. Барои бисёриҳо, он мегардад кӯмаки воқеии молиявӣ ҳангоми хариди хонаи истиқоматии худ. Бинобар ин шумо набояд натарсед, муҳим аст, ки ба сӯи ҳадафи худ дилпурона ҳаракат кунед.

Саволи 4. Ипотека тибқи қонун ва тибқи шартнома - ин чист?

Қонунӣ ипотека гарави амволи ғайриманқул мебошад. Ҳадафи асосии он суғуртаи хавфи қарзӣ мебошад.

Яъне, дар ҳолатҳое, ки бо ягон сабаб қарзгир аз иҷрои ӯҳдадориҳои худ даст мекашад, қарздиҳанда ҳуқуқ дорад амволро фурӯшад ва маблағро барои пардохти қарз истифода барад.

Тибқи қонунгузории амалкунандаи Русия, вуҷуд дорад ду навъи асосҳое, ки боиси пайдоиши ипотека мегарданд:

1) Ипотека тибқи қонун вақте пешбинӣ мекунад, ки он вақте ки тарафҳои аҳди гарав ба мувофиқа мерасанд, аммо вақте ки далелҳои дар қонун муқарраршуда пайдо мешаванд. Инчунин ин ипотека ном дорад қонунӣ.

Он метавонад дар ҳолатҳои зерин рух диҳад:

харидани объекти амволи ғайриманқул - хона, замин ё манзил бо истифодаи пули қарзӣ;
сохтмони манзил бо маблағҳои қарзӣ;
вақте ки фурӯшандаи амволи ғайриманқул ба харидор нақшаи қарз ё тақсимот медиҳад.

Дар ҳамаи ин ҳолатҳо, ипотека бо шартномаи хариду фурӯши объекти манзил аз ҳисоби маблағҳои қарзӣ ба расмият дароварда мешавад. Чунин созишнома бояд ба қайди давлатӣ гирифта шавад.

Пас аз ба итмом расидан, қарзгиранда расман соҳиби амволи бадастомада эътироф карда мешавад. Аммо, ӯ воқеан аз ҷониби ташкилоти қарзӣ ба гарав гузошта шудааст. Ин дар сутун сабт шудааст "Маҳдудиятҳо" шаҳодатномаҳои моликият "гарав тибқи қонун".

2) Ипотека тибқи шартнома... Дар натиҷаи хулоса ба миён меояд шартномаи ипотекаи манзил... Ин созишнома ӯҳдадории алоҳида нест, балки илова ба шартномаи қарз мебошад.

Хусусияти фарқкунандаи ипотека тибқи шартнома ба қарздиҳанда додани амвол ба сифати гарав мебошад, ки аллакай моликияти қарзгир мебошад.

Масалан, шаҳрванд моликияти ғайриманқул дорад ва ӯ мехоҳад ба миқдори калон қарз гирад. Ҳамзамон, ҳамзамон бо шартномаи қарз, шартномаи ипотека баста мешавад, ки гарав тибқи шартнома ба миён омадааст.

Ҳамин тариқ, фарқи асосии байни ду намуди ипотека дар он аст ҳадафҳо истифодаи маблағҳои қарзӣ:

Ипотека тибқи қонун ҳангоми бақайдгирӣ рух медиҳад қарзҳои мақсаднокки танҳо барои хариди амвол истифода бурдан мумкин аст.
Баръакс, ҳангоми сохтан ипотека тибқи шартнома қарзи додашуда не нигаронида шудааст... Аз ин рӯ, қарзгиранда ҳуқуқ дорад маблағҳоро бо салоҳдиди худ сарф кунад.

Дар Русия, аксар вақт, қарзгирандагон аз ипотека махсус барои харидани амволе истифода мебаранд, ки дар бонк ҳамчун гарав ба қайд гирифта мешавад. Аз ин рӯ, ипотека тибқи қонун бештар маъмул аст.

Саволи 5. Маблағи ҳадди ақал барои қарзи ипотека чанд аст ва он чӣ гуна ҳисоб карда мешавад?

Одатан, андозаи қарзи ипотека дар асоси арзиши амволи бадастомада ҳисоб карда мешавад. Максимум шумо метавонед ба даст оред 100% аз ин маблағ. Андозаи ҳадди аққал низ маҳдуд аст - аз рӯи анъана набояд камтар бошад 30% арзиши квартира.

Бояд дарк кард, ки нархе, ки фурӯшанда муқаррар кардааст, ҳамчун нархи молу мулк дар ҷараёни қарздиҳии ипотека гирифта намешавад.

Санҷиши арзиши таъиншудаи манзил ҳатмист. Он амалӣ карда мешавад нархгузор, ки моликиятро тафтиш мекунад ва дар бораи қонунии нарх хулосаи худро медиҳад.

Амалия нишон медиҳад, ки ба андозаи қарзи ипотека як қатор омилҳо таъсир мерасонанд:

андозаи бозор, инчунин нархи баҳои амвол;
синну соли қарзгиранда;
маблағи пешпардохт;
сатҳи даромад.

Пеш аз ҳама, биёед дида бароем, ки андозаи музди қарзгиранда ба андозаи қарзи ипотека чӣ гуна таъсир мерасонад.

Маҳдудият ба таври қонунӣ муқаррар карда шудааст - пардохтҳои моҳона набояд аз нисфи даромади қарздор зиёд бошад. Чунин қоида барои худи қарзгиранда муфид аст, зеро бо таносуби дигар иҷрои ӯҳдадориҳои ба зимма гирифташуда хеле мушкил хоҳад буд.

Аммо ҳангоми ҳисоб кардани пардохти имконпазир на танҳо музди меҳнати дар даст гирифташуда ба назар гирифта мешавад. Кормандони бонк даромади софи қарзгирандаро ҳисоб мекунанд.

Дар ин робита, хароҷоти ҳатмӣ муҳиманд, ки ба ҳаҷми озоди маблағҳо дар буҷаи қарзгиранда мустақиман таъсир мерасонанд. Кормандони бонк махсусан ба ном бодиққатанд пардохтҳои иҷтимоӣ - алимент, хароҷоти коммуналӣ, андозҳо ва ғайра.

Фаромӯш накунедки бори буҷаи оила ҳангоми муроҷиат ба қарзи ипотека на танҳо пардохтҳои моҳона, балки пардохтҳои суғуртавӣ низ мебошад. Онҳо инчунин бояд ба назар гирифта шаванд.

Агар даромади ҳангоми ҳисобҳо ба даст овардашуда барои гирифтани қарзи ипотека ба маблағи дилхоҳ кофӣ набошад, шумо метавонед аз имконияти ҷалб истифода баред қарзгирандагони муштарак... Дар ин ҳолат, даромади чанд нафар аллакай ба назар гирифта мешавад, аммо ҳар кадоми онҳо бояд маҷмӯаи стандартии ҳуҷҷатҳоро ҷамъ оварда, аз расмиёти пурраи санҷиш гузаранд.

Дар асл, шумо бояд на танҳо арзиши тахминии амволи бадастовардаро ба назар гиред. Дар ҳолатҳое, ки маблағ дар дасти қарзгирандаи эҳтимолӣ бештар аст 70% аз нархи квартира, баррасии имконоти дигари қарздиҳӣ оқилона аст.

Шумо метавонед кӯшиш кунед, ки ипотека гиред, аммо қарзи истеъмолӣ... Дар ин ҳолат, шумо метавонед пулро сарфа кунед. Сарфи назар аз он, ки фоизи қарзҳои таъиннашуда зиёдтар аст, бояд инро ба назар гирифт набудани аксари комиссияҳо, ва хакки сугурта.

Ҳамин тариқ, ипотека барои бисёриҳо ягона роҳи соҳиби манзили шахсии худ шудан мебошад.

Муҳим пешакӣ омӯхтани тамоми ҷанбаҳои қарздиҳӣ, муқоисаи барномаҳои мавҷуда дар бозор. Дар ин ҳолат, шумо метавонед ба он эътимод кунед, ки хариди амволи ғайриманқул бо фоидаи бештар барои қарзгиранда сурат мегирад.

Хулоса, ба шумо маслиҳат медиҳем, ки видеоро дар бораи он, ки қарзи ипотека ва ипотека чист, инчунин тартиби гирифтани чунин қарз аз бонкҳо видеоро тамошо кунед:

Ба шумо дар корҳои молиявиатон барори кор мехоҳем, то қарзи ипотека ҳарчи зудтар пардохта шавад!

Хонандагони азизи маҷаллаи интернетии "Идеяҳо барои зиндагӣ", агар мо эродҳои худро дар мавзӯи нашрия дар поён шарҳ диҳед, хеле хурсанд хоҳем шуд. То дафъаи оянда!

Send