Чӣ гуна гирифтани (додани) ипотека барои манзил, хона, қитъаи замин ва аз куҷо гирифтани қарзи ипотека беҳтар аст: бонкҳои ТОП-5 + кӯмаки касбӣ дар гирифтани ипотека

Нимаи хуб, хонандагони азизи идеяҳо барои ҳаёт! Дар ин мақола мо ба шумо мегӯем чӣ гуна ва аз куҷо ман метавонам ипотека гирам (гирам) барои манзил, хона ё қитъаи замин, ки дар кадом бонк қарзи ипотека гирифтан беҳтар аст ва кӣ метавонад дар гирифтани ипотека кӯмаки касбӣ расонад.

Дар омади гап, оё шумо дидаед, ки як доллар аллакай чӣ қадар арзиш дорад? Дар ин ҷо пул кор карданро аз фарқияти қурбҳо оғоз кунед!

Пас аз хондани мақола шумо хоҳед донист:

• Тартиби гирифтани қарзи ипотека чӣ гуна аст;
• Барои гирифтани ипотека барои манзил, хонаи шахсӣ ё дигар амволи ғайриманқул кадом ҳуҷҷатҳо лозиманд;
• Хусусиятҳои ипотекаи қитъаҳои замин дар чист;
• Чӣ гуна ва дар куҷо муроҷиат кардан ба ипотека онлайн беҳтар аст;
• Дар куҷо барои гирифтани кӯмаки ипотека бо таърихи қарзии бад муроҷиат кунед.

Дар охири нашрия одатан ба саволҳое посух дода мешаванд, ки аксар вақт ҳангоми муроҷиат ба ипотека ба миён меоянд.

Мақолаи пешниҳодшуда барои ҳама муфид хоҳад буд - онҳое, ки аллакай тасмим гирифтаанд бо қарз квартира ё манзили дигар харанд ва онҳое, ки ҳанӯз шубҳа доранд.

Бақайдгирии ипотека- раванд тӯлонӣ аст. Вай қарорҳои шитобкорона ва саросемаворро қабул намекунад. Аз ин рӯ, хеле муҳим аст, ки ин мақоларо хеле пеш аз пешниҳоди ариза оид ба қарз хонед, то вақт дошта бошед, то дар бораи ҳама чиз хуб мулоҳиза ронед. Умуман, вақтро аз даст надиҳед, аз худи ҳозир хонданро оғоз кунед.

Чӣ гуна дуруст тартиб додан ва гирифтани қарзи ипотека, дар куҷо (дар кадом бонк) ба гарав гирифтани манзил ё хонаи дорои қитъаи замин беҳтар аст ва кӣ дар гирифтани ипотека кӯмак карда метавонад - ин шумораро хонед

1. Тартиби пешниҳоди қарзи манзили ипотека дар бонкҳо 📄

Давлат аз болои тартиби додани ипотека тавассути интишори санадҳои қонунгузорӣ назорат мебарад. Дар Федератсияи Россия санади асосии меъёрие мебошад, ки тавассути он қарздиҳии манзилӣ амалӣ карда мешавад қонуни федералӣ "Дар бораи ипотека"бозгашт таҳия шудааст 1998 сол.

Низомнома озодии ташкилотҳои қарзиро ҳангоми амалиёт бо ипотека, инчунин бори гарон маҳдуд мекунад. Амалҳои кредиторон дар ин соҳа бояд дар доираи қонун амалӣ карда шаванд.

Аммо ба бонкҳо озодии интихоби қарзгирандагон дода мешавад. Онҳо мустақилона қарор медиҳанд, ки кӣ ипотека диҳад ва киро рад кунад.

Дар ин робита, нисбати довталабон як қатор талабҳо гузошта мешаванд:

1. Синну сол. Одатан, ипотека ба қарзгироне, ки гузаштаанд, дода мешавад 21 сол. Ин инчунин синну соли қарзгирро ҳангоми пурра пардохт кардани қарзи ипотека мутобиқи ҷадвал ба назар мегирад.
2. Сатҳи даромад.Ҳангоми муайян кардани ҳадди ниҳоии пардохти ҳармоҳа, бонкҳо ҳисоб мекунанд даромади умумии оила... Муҳим он аст, ки он ҳадди аққал аз пардохти нақша зиёд бошад 2 маротиба.
3. Шуғли устувор. Идеалӣ, қарзгирандаи эҳтимолӣ бояд дар як ширкати бузурги бонуфуз кор кунад. Қарздиҳандагон нисбати он довталабоне, ки барои соҳибкорони инфиродӣ кор мекунанд, эҳтиёт мекунанд.
4. Шаҳрвандӣ. Аксари барномаҳои ипотекаи бонкҳои калон барои шаҳрвандони Федератсияи Россия пешбинӣ шудаанд.

Тартиби додани ипотека на танҳо бо талабот нисбати қарзгир, балки бо параметрҳои асосии ин намуди қарздиҳӣ, ки дар шартномаи қарзӣ инъикос ёфтааст, тавсиф карда мешавад.

Нишондиҳандаҳои муҳимтарини ипотека инҳоянд:

• Қурби. Фоизи миёна ба бонкҳои Русия чунин аст 12%... Он бо омилҳои гуногун - мавҷудияти дастгирии давлатӣ, мансубият ба категорияҳои алоҳидаи шаҳрвандон муайян карда мешавад.
• Мӯҳлати қарз. Бештари вақт он дар диапазон аст аз 60 пеш 360 моҳҳо... Хеле камтар, мӯҳлати он метавонад дарозтар бошад.
• Маблағи максималӣки баровардан мумкин аст. Дар Русия, он дар доираи1 000 000 - 20 000 000 рубл.
• Ҷаримаҳо. Пеш аз имзои шартномаи ипотека, шумо бояд фаҳмед, ки ҷаримаҳо дар кадом шароит ва ба кадом ҳаҷм ситонида мешаванд. Бояд дарк кард, ки баъзан тибқи шартнома, ҳатто як рӯзи таъхир ҷаримаи назаррасро пардохт мекунад.

Дар шароити бӯҳрони давомдори иқтисодӣ, шумораи манзилҳои манзилӣ, ки бо ипотека харида мешаванд, тадриҷан кам мешаванд. Дар ин робита, ташкилотҳои қарзӣ маҷбуранд, ки барои ҳар як муштарӣ мубориза баранд. Барои ин шартҳои ипотекаро аз нав дида баромадан лозим аст. Натиҷа ин буд, ки дар гузашта сол, тамоюлҳои паст кардани сатҳи ипотека ба назар мерасиданд.

2. Пеш аз гирифтани ипотека шумо бояд чиро бидонед 🔔

Аксари сокинони Русия наметавонанд амволи манзилиро бо пули нақд харанд. Дар натиҷа, вазъ чунин аст, ки барои бисёриҳо қарзи ипотека ягона роҳи пешгирӣ аз пасандозҳои дарозмуддат ва ба манзили худ кӯчидан мебошад.

Омор нишон медиҳад, ки зиёда аз 50% амволи ғайриманқули дар Русия фурӯхташуда харида мешавад дар қарз... Аммо, на ҳама қарзгирандагон оид ба ипотека маълумоти кофӣ доранд. Ин аксар вақт сабаби мушкилот мегардад.

1) Моҳияти қарздиҳии ипотекаи манзилӣ

Пеш аз ҳама, шумо бояд бифаҳмед, ки дар ҷаҳони муосири молия чӣ ипотека номида мешавад.

Ипотека - намуди қарздиҳии мақсаднок барои хариди амволи ғайриманқули манзилӣ аз ҷониби қарзгир, ки дар гарави бонк боқӣ мондааст.

Ҳангоми ба даст овардани манзил тавассути сабти ипотека, қарзгиранда ҳамчун соҳиби амвол баромад мекунад, аммо ҳуқуқ надорад, ки онро бо салоҳдиди худ ихтиёрдорӣ кунад.

Агар то пурра пардохтани ӯҳдадориҳо оид ба шартномаи ипотека, қарзгир пардохти ҳармоҳаро қатъ кунад, ташкилоти қарзӣ ҳуқуқ дорад нисбати ӯ муроҷиат намояд. ҷаримаҳо... Гузашта аз ин, дар сурати вайрон кардани шартҳои шартномаи қарз, бонк ҳуқуқ дорад тавассути суд ба гарав, яъне амволи манзилро бигирад.

Бояд дарк кард, ки мушкилот бо ипотека на танҳо дар робита ба пардохти дермоҳаи моҳона метавонад ба миён ояд.

Иҷро накардани ӯҳдадориҳои ба зимма гирифташуда инчунин инҳоро дар бар мегирад:

• вайрон кардани шартҳои суғурта;
• додани амвол ба шахси сеюм;
• вайрон кардани қоидаҳои истифодаи манзил;
• тағирёбии ғайриқонунии хусусиятҳои техникӣ (тарҳ);
• зарар ба амволи ғайриманқул.

Муҳим интихоб кунед қарздиҳанда ва барномаи ипотека... Имрӯз дар Русия шумо метавонед қариб ба ҳама бонкҳои калон барои гирифтани чунин қарз муроҷиат кунед. Бояд дар назар дошт, ки дар Русия фоизи миёнаи қарзҳои ипотека ба ҳисоб меравад 13%... Ин нисбат ба аксари кишварҳои пешрафта хеле баландтар аст.

Якчанд параметрҳои муҳими қарзи ипотека мавҷуданд:

• предмети гарав;
• мӯҳлати қарз;
• маблағ.

Ҳар кадоми онҳо бояд пешакӣ, пеш аз супоридани ариза, қарор қабул карда шаванд.

Барои пешгирӣ аз табдил ёфтани ипотека ба кори вазнин, шумо бояд аз ҷиҳати равонӣ ба он омода бошед. Идеалӣ, қарор дар бораи бақайдгирии он бояд дар шӯрои оила қабул карда шавад. Бояд фаҳмид, ки муддати тӯлонӣ (миёна 5 – 30 сол) бояд на танҳо арзиши худи манзил, балки фоизи иловагӣ низ пардохт кунад.

Шумо бояд аз ҷиҳати равонӣ омода бошед, ки қисми зиёди буҷаи оила барои пардохти моҳонаи ипотека сарф карда шавад. Ва ин вазъ бештар аз даҳ сол боқӣ хоҳад монд. Аз ин рӯ, буҷаи оила бояд барои муддати тӯлонӣ ба нақша гирифта шавад.

Ин пеш аз муроҷиат ба ипотека муфид хоҳад буд ва маблағро муайян кунед пардохти ниҳоӣ... Ин метавонад бо истифода аз анҷом дода шавад ҳисобкунаки қарзӣ ё бо тамос коршиноси қарзӣ.

Пардохти барзиёд фарқи байни нархи амволи аз ҷониби фурӯшанда муқарраршуда ва маблағи ниҳоиро, ки аз ҷониби қарзгир барои пурра баргардонидани ипотека ва озод кардани хона аз вазнинӣ пардохт карда мешавад, ифода мекунад.

Бо назардошти он, ки меъёри қарзи ипотека дар айни замон хеле баланд аст ва мӯҳлати қарз чанд даҳсола аст, маблағи барзиёд пардохт метавонад хеле назаррас бошад. Аксар вақт, як манзиле, ки бо нархи ипотека харида мешавад 2 маротиба гаронтараз он ки дар аввал арзиш дошт.

Шарҳ. Баъзеҳо аз сатҳи баланди пардохтҳои барзиёд метарсанд. Дигарон, онро ба мӯҳлати қарз тақсим карда, маблағи ҳосилшударо барои мақоми истиқомат дар хонаи худ пардохти қобили қабул мешуморанд.

Кас аксар вақт чунин мешунавад, ки меъёрҳои мавҷудаи ипотека тамаъҷӯӣ ҳастанд. Аммо фаромӯш накунед, ки дар Русия мавҷуд аст сатҳи таваррум бештар аз фоизи миёна. Дар баробари ин, бонкҳо бояд фоидаи худро таъмин кунанд ва хавфҳои эҳтимолиро пӯшонанд.

Дар ҳар сурат, ҳар як қарзгиранда бояд маблағи барзиёдро пешакӣ ҳисоб кунад. Дар ин ҳолат, ӯ медонад, ки ба чӣ омодагӣ бояд бинад ва ҳангоми гирифтани шартномаи ипотека ин нишондиҳанда ногаҳонии нохуш нахоҳад буд.

Вазифаи дигари муҳими қарзгирандаи эҳтимолӣ аз он иборат аст муайян кардани сатҳи даромад, ки барои гирифтани қарзи ипотека зарур аст. Донистани он муҳим аст, ки таносуби беҳтарин ҳангоми пардохти моҳона чӣ гуна аст зиёд намешавад 40% даромад. Дар ин ҳолат, шумо метавонед ҳамаи манбаъҳои ҳуҷҷатгузории муқаррарӣ, ҳам худи қарзгиранда ва ҳам қарзгирандагони ҷалбкардаи ӯро ба инобат гиред.

2) Шартҳои қарзи ипотека

Параметрҳои муҳими қарзи ипотека шартҳои он мебошанд. Сарфи назар аз он, ки ҳар як қарздиҳанда барномаҳои қарзии худро таҳия мекунад, як қатор шартҳои муҳим барои ҳар як қарз хосанд.

Шартҳои асосии гирифтани қарзи ипотекаи манзил

1. Синну соли қарзгир

Аксар вақт, ипотекаро шаҳрвандоне қабул карда метавонанд, ки ба синну сол расидаанд 21 сол. Синну соли ниҳоӣ аз ташкилоти қарзӣ вобаста аст. Он ҳамчун маблағи синну соли ҷории қарзгир ва мӯҳлати пешбинишудаи қарз муайян карда мешавад. Одатан, ҳудуди болоии ин нишондиҳанда синну соли нафақа мебошад, ки аз тарафи зиёд карда шудааст 3 — 5 сол.

Ҷойҳои пешсафро дар маҳдудияти болоии синну сол ишғол мекунанд Сбербанк... Дар ин ҷо, синну соли ҳадди аксар дар охири ипотека аст 75 сол.

2. Қобилияти пардохтпазирӣ

Ҳангоми баррасии ариза барои қарзи ипотека нишондиҳандаи қобилияти пардохтии қарзгиранда ҳалкунанда мебошад.

Дар ин ҳолат, параметрҳои зерин бечунучаро ба назар гирифта мешаванд:

• ҳаҷми даромади моҳона;
• касб, инчунин мансаб;
• ҳаҷми даромади ҳамзабонон;
• таърихи қарзӣ.

Маҳз дар сатҳи пардохтпазирӣ ҳадди аксар имконпазир аст пардохти ҳармоҳа... Ва аз ин нишондиҳанда вобаста аст андоза, ва мӯҳлат қарзи ипотека.

3. Намуди шуғл

Бештар аз ҳама бонкҳо боварӣ доранд хизматчиёни давлатӣки музди катъй мегиранд. Чунин шуғл бо дараҷаи баланди устуворӣ хос аст. Инчунин хомӯшона истиқбол карданд доштани дипломи маълумоти олӣ.

Аҷиб аст, аммо даромади асосӣ ба даст меорад аз тиҷорати шахсии шумо, бонкҳоро маҷбур мекунад, ки ба муштарӣ муроҷиат кунанд ба қарзгирандагони хавфи баланд... Шарҳ хеле содда аст - иқтисоди муосир имкон намедиҳад, ки даромади устувор аз тиҷорат кафолат дода шавад. Ҳатто фаъолиятҳои фоидаовар метавонанд ҳар лаҳза зиёновар шаванд.

4. Фоидаҳо

Шарти дигари дигари қарзи ипотека мавҷудияти имтиёзҳои давлатӣ мебошад.

Субсидия ба баъзе категорияҳои шаҳрвандон кафолат дода мешавад:

• оилаҳои ҷавон (синну соли ҳамсарон набояд зиёд бошад 35 сол), ки ба барномаи дахлдор дохил карда шуда буданд;
• оилаҳое, ки кӯдак дар он таваллуд шудааст, ҳуқуқ доранд сармояи модарӣ;
• кормандони ҳарбӣ.

Ду гурӯҳи аввалини шаҳрвандон метавонанд ба кӯмаки ҳукумат дар пардохти пардохти ибтидоии ипотека ё баргардонидани як қисми қарз тибқи созишномаи амалкунанда умед банданд.

Аз тарафи дигар, низомиён метавонанд ба пардохти қарзи ипотека барои онҳо дар ҳаҷми на зиёдтар умед банданд 2,4 миллион сум... Маълумоти бештарро дар бораи ипотекаи ҳарбӣ дар яке аз мақолаҳои мо хонед.

5 марҳилаи гирифтани қарзи ипотека

3. Чӣ гуна қарзи ипотека гирифтан мумкин аст - 5 марҳилаи асосии гирифтани ипотека 📝

Амалҳо ҳангоми гирифтани ипотека аз бисёр ҷиҳатҳо аз ҷониби ташкилоти қарзӣ, ки дар он дода мешавад, муайян карда мешаванд. Ҳар як бонк аз ҷониби худ инкишоф меёбад шартҳои қарздиҳӣ, шаклҳо таркиби бастаи ҳуҷҷатҳо, маҷмӯаҳо талабот ба қарзгиранда... Гузашта аз ин, ташкилотҳои қарзӣ худ тасмим мегиранд, ки аризаи пешниҳодшударо то кай баррасӣ мекунанд.

Шарҳ! Баъзе бонкҳо ваъда медиҳанд, ки ипотекаро зуд ва бидуни мушкилоти нолозим танҳо бо пешниҳоди он ташкил мекунанд 2 ҳуҷҷат. Аммо, бояд дар назар дошт, ки чунин имтиёзҳо ройгон нестанд. Шумо бояд барои роҳат бо пардохти аввалияи баланд ё фоизи баландтар пардохт кунед.

Сарфи назар аз мавҷудияти нозукиҳои ҳангоми бақайдгирӣ дар бонкҳои гуногун мавҷудбуда, якчанд марҳилаҳо мавҷуданд, ки барои ҳама гуна амалиёти ипотека хос мебошанд.

Марҳилаи 1. Таҳлили бозори амволи ғайриманқул

Бисёре аз мутахассисон тавсия медиҳанд, ки пеш аз тамос бо бонк интихоби амволи ба нақша гирифтаатонро харед. Аммо баъзе коршиносон мутмаинанд, ки то ҳалли ҳама масъалаҳо бо бонк интизор шудан ба ҷустуҷӯи объекти қарзӣ арзанда аст.

Аммо, ҳатто дар ҳолати дуюм, шумо бояд бозори амволи ғайриманқулро пешакӣ таҳлил кунед. Ин бо зарурати дар аризаи ипотека нишон додани маблағи қарзи ба нақша гирифташуда шарҳ дода мешавад.

Бояд фаҳмид, ки танҳо қарзи амволи ғайриманқулро бо кредит харидан мумкин аст:

• квартира дар бозори такрорӣ;
• манзилҳои тайёр дар биноҳои нав;
• квартира дар бинои сохта шудаистода;
• котеҷ;
• хонаи хусусӣ.

Баъзе ташкилотҳои қарзӣ тартиб медиҳанд қарзҳои сохтмони хона, аммо чунин вариантҳо хеле камтар маъмуланд. Чунин барномаҳоро метавон ёфт, масалан, дар Сбербанк ва Россельхозбанк.

Ҳангоми интихоби квартира, шумо бояд дарк кунед, ки баъзе соҳибон аз фурӯши амволи худ бо ипотека даст мекашанд. Ин махсусан барои хариди манзил дар бозори дуввум дахл дорад. Аз ин рӯ, зарур аст, ки соҳибони амволро дар бораи хоҳиши шумо пешакӣ огоҳ кунед.... Ин равиш вақтро сарфа мекунад, зеро нофаҳмиҳо ва радди фурӯшро ҳангоми амалиёт пешгирӣ мекунад.

Бонкҳо инчунин ба объекти амволи ғайриманқул, ки хариди он бо маблағҳои қарзӣ пешбинӣ шудааст, бодиққатанд. Шумо метавонед ипотека гиред танҳо барои хариди манзили комилҳуқуқ, ки ба талаботи муайян ҷавобгӯ аст.

Ҳар як бонк меъёрҳои интихоби манзилро мустақилона муқаррар мекунад. Аммо як аломат маъмул аст - амвол набояд хароб карда шавад, вайрон карда шавад ё барои тахриб пешбинӣ шудааст.

Инчунин бояд фаҳмид, ки ипотека бе мутахассиси арзёбии манзил дода намешавад. Барои ташкилоти қарзӣ муҳим аст, ки итминон ҳосил кунад, ки ҳаҷми қарзи гирифташуда ба арзиши амволи ғайриманқули дар он харидашуда мувофиқат мекунад.

Марҳилаи 2. Интихоби ташкилоти қарзӣ

Ҳар як қарзгир, ташкилоти қарзиро интихоб карда, меъёрҳо ва афзалиятҳои худро ба роҳбарӣ мегирад. Аммо дар ҳар сурат, аксарияти қарзгирандагон пеш аз ҳама ба он диққат медиҳанд сатҳи баҳра... Барои бисёриҳо ин нишондиҳанда ҳалкунанда аст.

Ҳангоми интихоби бонк барои ипотека, шумо аввал бояд ба он шахсе муроҷиат кунед, ки қарзгирандаи оянда доимо аз хидматҳояш истифода мебарад. Дар ин ҳолат, шумо метавонед ба умед муносибати содиқона ва шартҳои мусоидтари қарздиҳӣ.

Мутахассисон барои онҳое, ки аз интихоби бонк ҳайронанд, маслиҳатҳои дигар медиҳанд:

• аниқ кардани шароити пардохти қисман пеш аз мӯҳлат ва пурра муҳим аст - ҳамеша имкони афзоиши даромад вуҷуд дорад, ки ин хоҳиши кам кардани ҳаҷми қарзро ба бор меорад;
• шумо бояд баррасиҳои қарзгироне, ки аллакай барои гирифтани қарзи ипотека дар бонки мазкур муроҷиат кардаанд, таҳлил кунед;
• тартиб додани рӯйхати саволҳо барои менеҷери қарзӣ ба таври хаттӣ муфид хоҳад буд, ин ба фаромӯш накардани нуқтаҳои муҳим кӯмак мекунад;
• қарзгиранда бояд даромади моҳонаи худро пешакӣ ҳисоб кунад, дар ҳолати нокифоягӣ, бояд қарздиҳандаи муштарак пайдо шавад.

Ҳангоми имзои шартнома бисёриҳо дар ҳайратанд пардохти барзиёд, ва пардохти ҳармоҳа... Барои он, ки ин маблағҳо ба сюрпризи нохуш табдил наёбанд, шумо бояд фаҳмед, ки онҳо чӣ қадар маблағро пешакӣ ташкил медиҳанд.

Марҳилаи 3. Бақайдгирии дархост дар бораи ипотека

Шумо бояд барои шумораи зиёди бонкҳо барои гирифтани қарзи ипотека муроҷиат кунед. Ин эҳтимолияти тасмими мусбатро зиёд мекунад. Агар тасдиқ якбора аз якчанд ташкилоти қарзӣ гирифта шавад, интихоби онест, ки дар он шароит мусоидтар аст.

Барои ипотека кадом ҳуҷҷатҳо лозиманд?

Ҳар як бонк ҳуқуқ дорад рӯйхати ҳуҷҷатҳои худро барои гирифтани ипотека муқаррар кунад.

Бо вуҷуди ин, барои гирифтани ипотека ҳуҷҷатҳои зеринро фарқ кардан мумкин аст, ки дар ҳама ҷо муфид хоҳад буд:

• шиносномаи шаҳрванди Федератсияи Русия;
• Шаҳодатномаи ақди никоҳ;
• шаҳодатномаи таваллуд барои ҳар як кӯдаки оила;
• нусхаи дафтарчаи меҳнатӣ, ки аз ҷониби корфармо дар ҷои кории ҳозира таҳия ва тасдиқ шудааст;
• шаҳодатнома дар бораи сатҳи даромад;
• маълумотнома аз диспансери психологӣ дар бораи сабти ном набудани қарзгиранда.

Агар шумо нақшаи ҷалби қарзгирандагони муштаракро дошта бошед, ҳар кадоми онҳо бояд ҳамон як бастаи ҳуҷҷатҳоро таҳия кунанд. Ғайр аз он, вақте ки амвол барои харид интихоб карда мешавад, бонк бояд барои он ҳуҷҷатҳо пешниҳод кунад.

Марҳилаи 4. Суғуртаи ипотека

Агар бонк дар асоси натиҷаҳои баррасии дархост ба додани қарзи ипотека розӣ шавад, тартиби муомила оғоз меёбад. Марҳилаи якуми он суғурта... Ин тартиб ҳатмист. Хароҷоти дар ҷараёни суғурта бадастомада аз ҷониби қарзгир пардохта мешавад.

Донистан муҳим астки суғуртаи танҳо ашёи ба гарав гузошташуда ҳатмист, яъне амволи ғайриманқул ба даст оварданд... Бастани шартномаҳо бо ширкатҳои суғурта дар ҳолатҳои дигар ихтиёрист.

Аммо, бо мақсади кам кардани хавфҳо, бонкҳо бо ҳама роҳҳои имконпазир қарзгиронро маҷбур мекунанд, ки суғуртаи худро дошта бошанд қобилияти корӣ, саломатӣ ва ҳаёт.

Натиҷаи ин вазъ як аст - аз ҳисоби хариди манзил, хавфҳои ташкилоти қарзӣ суғурта карда мешаванд. Дар айни замон, қарзгиранда аз ҳолатҳои ғайричашмдошт суғурта нашуда мемонад. Агар ҳодисаи суғурта рух диҳад, пардохтҳои пардохташуда ба бонк интиқол дода мешаванд. Қарзгиранда чизе нахоҳад гирифт.

Чунин ба назар мерасад, ки ихтиёрии хариди полиси суғурта маънои онро дорад, ки ин хидматро рад кардан мумкин аст. Аммо, барои пешгирӣ аз ин, ташкилотҳои қарзӣ суръатро баланд бардоред дар сурати набудани суғурта... Дар ин ҳолат, шумо бояд бодиққат ҳисоб кунед, ки чӣ фоидаовартар хоҳад буд.

Ба ибораи дигар зарурӣ муқоиса кардан пардохти барзиёд аз рӯи ипотека бо фоизи зиёдшуда бо андозаи барзиёд пардохт бо фоизи камтар, аммо бо назардошти арзиши суғурта.

Дар натиҷа, ба эҳтимоли зиёд шумо бояд худро суғурта кунед. Ва он гоҳ як лаҳзаи дигари нохуш ба миён меояд - аксар вақт қарздиҳанда суғуртакунандаро интихоб мекунад... Он ба қарзгиранда як ё якчанд ширкати суғуртавиро, ки бо онҳо ҳамкорӣ мекунад, таъмин менамояд.

Ҳамзамон, эҳтимол дорад, ки сиёсат бояд бо нархҳои на он қадар мусоид дар бозор харидорӣ карда шавад. Ягона роҳи наҷоти пул хулосабарорӣ аст шартномаи ҳамаҷонибаи суғурта якбора ҳамаи хавфҳои зарурӣ.

Марҳилаи 5. Бастани шартномаҳо

Яке аз қадамҳои муҳим дар амалиёти ипотека мебошад бастани шартномаи қарзӣ... Мисли ҳама гуна созишномаҳои дигар, он бояд бодиққат хонда шавад, на аз ягон сархат.

Фаромӯш накунедки шумо бояд бо шартномаи қарз шинос шавед ПЕШ лаҳзаи имзои он. Агар ягон нуқтаи созишнома нофаҳмо шавад, шарм надоред ба коршиноси қарзӣ савол диҳед.

Ҳангоми омӯзиши шартнома бояд ба параметрҳои молиявии ипотека эътибори зиёд дода шавад. Воситаҳо маблағи пардохтҳо, навъи онҳо, ҷаримаҳо барои пардохти саривақтӣ... Идеалӣ, бонк бояд ба қарзгиранда ҷадвали пардохтро барои тамоми мӯҳлати ипотека пешниҳод намояд.

Ҳамзамон бо имзои созишномаи қарз, инчунин шартномаи хариду фурӯши амволи ғайриманқул... Тарзи интиқоли маблағ барои пардохти манзил ба фурӯшанда барои ҳар як амалиёт алоҳида муайян карда мешавад. Ин метавонад интиқоли маблағ ба суратҳисоб ё интиқоли пулӣ бо истифода аз сейф бошад.

---

Ҳамин тариқ, тартиби амалиёти ипотека хеле тӯлонӣ аст. Барои онҳое, ки коршиносони соҳаи молия ё қарз нестанд, ин метавонад хеле ноумедкунанда ба назар расад. Аммо, бо роҳи иҷро кардани ҳар як қадами муомила, аксари мушкилотро пешгирӣ кардан мумкин аст.

4. Чӣ тавр ба гарав гирифтани манзил: аз куҷо сар кардан start

Қарори муроҷиат ба ипотека бо мақсади ба даст овардани амволи ғайриманқул бояд хеле мутавозин ва қасдан бошад, шумо набояд онро сабукфикрона қабул кунед. Аксари шаҳрвандоне, ки қарор доранд бо истифода аз қарзи ипотека соҳиби хона шаванд, ҳатто намедонанд, ки сабти номро аз куҷо оғоз мекунанд.

Мутахассисон пеш аз ҳама тавсия медиҳанд, ки қобилиятҳои молиявии худро ҳисоб кунанд.

Дарк кардани андозаи нишондиҳандаҳои зерин муҳим аст:

• пасандозҳое, ки метавонанд ҳамчун пардохти аввалия интиқол дода шаванд;
• арзиши манзили дилхоҳ ва мувофиқан, миқдори зарурии қарзи ипотека;
• маблағе, ки қарзгиранда мехоҳад ҳар моҳ ҳамчун пардохт диҳад.

Андозаи ипотекаи оянда яке аз нишондиҳандаҳои муҳимтарин мебошад, ки пеш аз қабули ариза бояд арзёбӣ карда шавад.

Ба ҳаҷми қарз бештар аз 2 нишондиҳанда таъсир мерасонад:

1. маблағе, ки қарзгиранда мехоҳад ҳамчун пардохти аввалия интиқол диҳад;
2. маблағи даромади моҳона, ки барои баҳодиҳии қобилияти пардохтии бонк ҳуҷҷатгузорӣ шуда метавонад.

Нишондиҳандаи 1. Пардохти аввалияи ипотека

Ҳисоб кардани маблағи аввалияи ипотека душвор нест. Ҳар як қарзгиранда метавонад аз ӯҳдаи ин вазифа барояд.

Барои ҳисоб кардани пардохти аввал, танҳо 2 марҳиларо риоя кардан кофист:

Қадами 1. Пеш аз ҳама, ба шумо лозим меояд арзиши амволи ғайриманқули барои харид ба нақша гирифтаро фаҳмед... Барои ин, танҳо ба Интернет ташриф оваред сайти ҷустуҷӯи амвол... Он имконоти амволи ғайриманқулро интихоб мекунад, ки ба манзиле, ки барои харид ба нақша гирифта шудааст, ба қадри имкон монанд аст. Барои ҳисоб кардан, шумо бояд арзиши онро дар хотир доред. Агар якчанд вариантҳои мувофиқ мавҷуд бошанд, тавсия дода мешавад, ки хароҷоти миёнаро барои баҳои дақиқтар гиред. Пас аз он, як фоизи он барои маблағи ҳосилшуда ҳисоб карда мешавад.

Масалан, арзиши миёнаи як манзил ба монанди манзиле, ки шумо харидан мехоҳед 3 000 000 рубл. Барои фаҳмидани он ки чӣ қадар аст 1% аз он, шумо бояд хароҷотро ба 100 тақсим кунед:

3 000 000 / 100 = 30 000 рубл

Маълум мешавад, ки арзиши як фоизи манзили интихобшуда 30 000 рубл.

Қадами 2. Дар минбаъда ҳисоб кунед, ки чанд фоизи арзиши манзил қарзгир метавонад мустақилона пардохт кунад... Барои ин, шумо бояд миқдори пасандозро ҳисоб кунед. Нишондиҳандаи натиҷа бояд ба арзиши як фоизи квартира тақсим карда шавад.

Агар мо чунин шуморем, ки пасандозҳои қарзгиранда 900 000 рубл, маълум мешавад:

900 000 / 30 000 = 30%

Ба ибораи дигар, қарзгиранда сӣ фоизи арзиши манзилеро, ки барои харид ба нақша гирифта шудааст, дар ихтиёр дорад.

Ин нишондиҳанда ба шумо имкон медиҳад, ки барномаи муносиби ипотекаро интихоб кунед. Фаромӯш накунед, ки яке аз нишондиҳандаҳои муҳими ипотека фоизи пардохти аввал барои пардохт мебошад.

Ғайр аз он, андозаи пардохти аввал ба шумо имкон медиҳад, ки чӣ қадар қарз лозим аст. Дар мисоли мо маълум мешавад, ки маблағ бояд дар аризаи ипотека нишон дода шавад:

3 000 000 – 900 000 = 2 100 000 рубл

Ин маблағ барои хариди манзил бо пули нақд намерасад.

Нишондиҳандаи 2. Сатҳи пардохтпазирӣ

Дигар нишондиҳандаи муҳим барои ҳисоб кардани ипотека сатҳи пардохтпазирии қарзгиранда мебошад. Фаҳмидани он душвор нест, ки кадом даромад барои бонк бояд ҳуҷҷатгузорӣ карда шавад.

Аввал ба шумо лозим аст ягонеро истифода баред ҳисобкунаки ипотекадар Интернет пешниҳод карда мешавад. Дар равзанаи махсус ворид карда мешавад арзиши амвол, насби аввал дастрас.

Мо барои ҳисоб кардани пардохт истифода бурдани калкуляторро пешниҳод менамоем:

---

Тавре ки сатҳи баҳра шумо метавонед арзиши миёнаро дар бозор муайян кунед. Имрӯз он ба ҳисоби миёна15%. Шартҳои қарз хато кардан мумкин аст 20 сол. Пас аз пахш кардани тугма ҳисоб кардан маълум мешавад маблағи пардохти ҳармоҳа... Барои намунаи баррасишуда ин арзиш хоҳад буд 27 653 рубл.

Одатан, ҳаҷми даромади тасдиқшуда бояд бошад на камтар аз 2 маротиба зиёдтар пардохти моҳона. Ин талабот аз ҷониби аксар бонкҳо гузошта мешавад.

Барои маълумоти дар мисол овардашуда маълум мешавад, ки даромад бояд ба:

27 653 * 2 = 55 306 рубл

Маҳз ин даромад (одатан музди меҳнат) бояд дар бонк бо шаҳодатномаҳо тасдиқ карда шавад.

Бояд фаҳмид, ки ин набояд танҳо даромади шахсии худи қарзгир бошад. Аксари бонкҳо барои қарздиҳии ипотека қарз гирифтанро иҷозат медиҳанд қарзгирандагони муштарак... Дар ин ҳолат, маблағи умумии даромади тасдиқшуда барои ҳамаи иштирокчиёни ипотека барои ҳисобкунӣ гирифта мешавад.

На ҳама дарк мекунанд, ки чаро бонкҳо чунин даромади ба назар намоёнро талаб мекунанд. Дар асл, ин равиш дастгирӣ карда мешавад роҳи муҳофизат кардани қарзгир аз мушкилоти молиявӣ... Пас аз пардохти пардохти ипотека, бояд барои хӯрокҳои муқаррарӣ ва хариди ашёи дигари зарурӣ маблағи кофӣ (ҳадди ақалл нисфи даромад) мавҷуд бошад.

Бо вуҷуди ин, ҳуҷҷатгузорӣ кардани даромади ба даст овардашуда аз ҳама вақт имконпазир аст. Ба ғайр аз маош, қарзгирандаи эҳтимолӣ метавонад даромади дигари ғайрирасмӣ дошта бошад. Ба ин муносибат саволе ба миён меояд: оё воқеан шумо бояд аз ипотека даст кашед?

Дар асл, дар ин ҳолатҳо 2 вариант мавҷуд аст, ки шумо аз онҳо истифода карда метавонед:

1) Бо вуҷуди ин, ҳуҷҷатҳои мавҷударо ба ташкилоти қарзӣ пешниҳод кунед. Дар аксари ҳолатҳо, даст кашидан... Аммо, баъзе бонкҳо ҳатто дар ҳолатҳое, ки пардохт тақрибан аст, ипотекаро тасдиқ мекунанд 70% даромад.

Ғайр аз он, имкони гирифтани розигӣ ба маблағи камтар аз оне, ки эълом шудааст, вуҷуд дорад. Дуруст аст, ки дар ин ҳолат, шумо бояд маблағи зиёди пардохти аввалияро пардохт кунед, ё манзили арзонтареро интихоб кунед.

2) Аз ёрии брокери қарзӣ истифода баред. Бояд дар хотир дошт, ки ҳар дафъае, ки бонк аз додани ипотека саркашӣ мекунад, иттилоот дар ин бора интиқол дода мешавад Бюрои қарзӣ.

Табиист, ки чунин маълумот дар таърихи қарз метавонад ба қарори ташкилотҳои қарзӣ дар оянда таъсир расонад. Аз ин рӯ, ҳангоми фаҳмидани он, ки мушкилоти гуногун, аз ҷумла сатҳи даромад вуҷуд дорад, беҳтар аст фавран ба мутахассисон муроҷиат кунед.

Даллолони қарзӣ маълумот ва ҳуҷҷатҳои пешниҳодкардаи қарзгирро бодиққат меомӯзанд. Пас аз он, онҳо қарзгирандаи ояндаро водор мекунанд, ки эҳтимол дорад ӯ дар кадом ташкилоти қарзӣ ба даст орад мусбат қарор.

Брокерҳо кӯшиш мекунанд вариантҳоеро пешниҳод кунанд, ки дар он ҳаҷми қарз коҳиш дода намешавад. Ғайр аз он, онҳо хуб медонанд, ки кадом бонкҳо ба сертификатҳо ниёз надоранд ва кофӣ аст, ки даромади иловагиро ба таври шифоҳӣ тавсиф кунед.

Бояд қайд кард, ки брокерҳои ботаҷриба бо шумораи зиёди ташкилотҳои қарзӣ робита доранд. Чунин шарикӣ ба шумо имкон медиҳад, ки ба муштариён дар шартҳои мусоид дар гирифтани маблағи зарурӣ барои ипотека кумак кунед.

Оё ман метавонам барои манзиле, ки таърихи қарзаш бад аст, ипотека гирам?

Аз сабаби саводи пасти молиявии русҳо ва инчунин дар давраи бӯҳрон, имрӯз бисёриҳо бо таърихи қарзии худ мушкилот доранд. Табиист, ки ин аксар вақт боиси он мегардад раддия барои дархостҳои ипотека. Аз ин рӯ, қарзгирандагони оянда аксар вақт савол доранд, оё гирифтани қарзи ипотека бо таърихи кредитии вайроншуда имконпазир аст?.

Пеш аз ҳама, шумо бояд фаҳмед, ки бонк эҳтимолан дар бораи қонуншиканиҳои қарзи истеъмолӣ ё кортҳои кредитӣ огоҳӣ пайдо кунад. Ҳатто дар ҳолатҳое, ки қобилияти пардохтпазирӣ ба самти беҳтар тағйир ёфтааст, муштарӣ дар ҳама ҳолат таъин карда мешавад ҳолати хавфи баланд.

Ба ҳар ҳол қодир аст дар ташкили ипотека кӯмак расонад брокерҳои қарзӣ... Онҳо аз барномаҳои гуногун барои муштариёне, ки таърихи қарзии бад доранд, огоҳанд. Аз ин рӯ, гирифтани салоҳияти ипотека дар ихтиёри онҳост. ҳатто дар чунин вазъият.

Дар ҳар сурат, даромади брокер аз шумораи қарзҳое вобаста аст, ки барои тасдиқ ба онҳо кӯмак кардаанд. Ин равиш кафолат медиҳад, ки брокер барои ноил шудан ба қарори мусбат барои муштарии худ саъй мекунад.

Барои гирифтани тафсилот дар бораи аз куҷо ва чӣ гуна гирифтани қарзи дорои таърихи бад, бе шаҳодатномаҳои даромад ва кафилон, яке аз мақолаҳои моро хонед.

---

Маълум мешавад, ки ҳангоми муроҷиат ба ипотека шумо набояд натарсед, чизи асосӣ оғоз кардан аст... Муҳим он аст, ки кадом манзилро харидан мехоҳед ва дарк кунед, ки он ба даромади шумо чӣ гуна мувофиқат мекунад.

Агар маълум шавад, ки ягон мушкиле вуҷуд дорад, ки метавонад ба қабули қарори мусбӣ монеъ шавад, шумо бояд фавран бо брокерҳо тамос гиред.

Дастури муфассал оид ба гирифтани қарзи ипотека барои манзил ё хона

5. Чӣ гуна ба ипотека гирифтани манзил, хона ё манзили дигар дар 5 марҳилаи оддӣ - дастурҳои зина ба зина 📑

Бақайдгирии ипотека - раванди душвор ва тӯлонӣ. Аз ин рӯ, онро марҳила ба марҳила иҷро кардан муҳим аст. Ҳатто пеш аз оғози раванд, шумо бояд дастурҳои қадам ба қадамро бодиққат хонед, ки алгоритми амалҳои иҷрошударо тавсиф мекунанд. Инчунин донистани он аст, ки чӣ гуна ҳар як қадамро то ҳадди имкон самараноктар иҷро кардан лозим аст.

Коршиносон тавсия медиҳанд, ки равандро бо интихоби амволи ғайриманқулбарои харид ба нақша гирифта шудааст. Дар ин ҳолат, маълум хоҳад шуд, ки чӣ қадар ипотека талаб карда мешавад, пардохти аввал чӣ гуна бояд бошад. Параметрҳои дигари қарздиҳӣ аз арзиши манзил низ вобастаанд.

Қадами 1. Интихоби амвол

Онҳое, ки тасмим гирифтаанд бо ипотека хона бихаранд, пеш аз ҳама бо саволе нигарон ҳастанд: бонкҳо ба кадом амволи ғайриманқул қарз медиҳанд?

Имрӯз шумо қариб барои ҳама амвол қарзи ипотека гирифта метавонед:

1. квартира дар бинои нав (бинои нав) ё дар бозори дуввум;
2. котеҷ ё котеҷи тобистона;
3. хонаи хусусӣ.

Бонкҳо инчунин қарз медиҳанд иштирок дар сохтмони муштарак... Илова бар ин, дар баъзе ҳолатҳо, шумо метавонед бароварда метавонед қарз барои сохтани хонаи худ.

Дар ин марҳила, қарзгиранда бояд имкониятҳои худро бодиққат арзёбӣ кунад, онҳо бояд бо хоҳишҳои худ ба таври бояду шояд ҳамоҳанг карда шаванд. Чунин усули кор ба шумо кӯмак мерасонад, ки аз харид ноумед нашавед ва тавассути чанд пардохти ҳармоҳа аз ипотека нафрат накунед.

Дар раванди интихоби хона барои харид мақсадҳои қарзгирандаи оянда аҳамияти калон доранд.

Варианти аввал - шаҳрванд шароити зистро беҳтар мекунадхаридани квартираи андозаи калонтар ё бо макони обруманд. Дар айни замон, чун қоида, даромади хеле мӯътадил мавҷуд аст. Чунин қарзгирандагон ба осонӣ розӣ мешаванд, ки дар сурати пайдо шудани ягон мушкилот бо манзили нав ҷудо шаванд.

Варианти дуюм - ҳолатҳое, ки ипотека дода мешаванд бо мақсади ба даст овардани хонаи ягонаи худ. Дар ин ҳолат, қарзгирандагон кӯшиш ба харҷ медиҳанд, ки амволи худро гум накунанд. Онҳо ба пардохти қарз ҷиддитар муносибат мекунанд.

Ҳангоми интихоби амволи ғайриманқул бояд дар назар дошт, ки ташкилотҳои қарзӣ нисбати амволи бадастомада талаботи ҷиддӣ доранд.Аз ҳисоби маблағҳои ипотека харидани манзилҳои фавқулодда ва фарсуда, инчунин амволи ғайриманқуле, ки берун аз қаламрави Русия ҷойгиранд, ғайриимкон аст.

Қадами 2. Ёфтани ташкилоти қарзӣ ва барномаи қарздиҳии ипотека

Ҳангоми интихоби ташкилоти қарзӣ яке бояд ба инобат гирифта шавад ҳадафҳо, ва имкониятҳо қарзгирандаи эҳтимолӣ. Дар баробари ин, бояд фаҳмид, ки ҳатто дар он ҳолатҳое, ки шаҳрванд ба бонк писанд омадааст, ин маънои онро надорад, ки ипотека ҳатман дода мешавад. Соддатар карда гӯем, барои тасдиқи дархости қарзӣ, ба даст овардани фаҳмиш байни қарздиҳанда ва қарзгиранда муҳим аст.

Сарфи назар аз он, ки фоизи қарзҳо дар аксари бонкҳо тақрибан яксонанд, онҳо ба қарибӣ наздиканд бозори миёна Меъёрҳо, ҳамеша имкони пайдо кардани шароити мусоиди қарз вуҷуд дорад.

Имтиёзҳои давлатӣ агар онҳо дастрас бошанд, шумо бояд онро дар ҳолатҳое истифода баред, ки раванди бақайдгирӣ хеле душвор хоҳад буд. Ҳатто коҳиши ночизи фоизи фоизҳо ҳангоми гирифтани субсидия ба он оварда мерасонад ба сарфаи назаррас... Дар тӯли солҳо, он ба он табдил меёбад даҳҳо ва ҳатто садҳо ҳазор рубл.

Як қатор параметрҳое ҳастанд, ки шумо бояд ҳангоми интихоби ташкилоти қарзӣ, инчунин барномаи ипотека ба онҳо диққат диҳед.

Параметрҳои асосии интихоби ташкилоти қарзӣ:

1. эътимоднокӣ, инчунин эътибори бонк;
2. шаҳодатномаҳои муштариёни воқеӣ, ки аллакай барои гирифтани ипотека тавассути ин қарздиҳӣ муроҷиат кардаанд;
3. маблағи ҳадди имконпазири қарз;
4. маблағи пешпардохт;
5. шартҳои пешпардохти пурра ва қисман, мавҷудияти ҷаримаҳо барои ин тартиб;
6. ӯҳдадории тартиб додани полиси суғурта, инчунин ҳаҷми пардохтҳои суғурта;
7. маблағи ҷаримаҳо, инчунин тартиби ҳисобкунии онҳо бо гумони далели таъхир.

Барои онҳое, ки маошашон пурра расмӣ нест, шумо бояд он барномаҳоеро интихоб кунед, ки имкон медиҳанд бе шаҳодатнома ва амният ипотека гиред.

Инчунин шартҳое мавҷуданд, ки додани қарзро дар асоси ҳисоботи бонкӣ дар назар доранд. Аммо, чунин барномаҳо фоизи баландтарро дар бар мегиранд.

Қадами 3. Тайёр кардани ҳуҷҷатҳои зарурӣ ва бақайдгирии ариза

Қисми зиёди муваффақияти ипотека дар он аст тарҳи дуруст бастаи ҳуҷҷатҳо. Ҳар як бонк рӯйхати худро таҳия мекунад, аммо онҳоеро, ки барои ҳама ҳатмӣ мебошанд, ҷудо кардан мумкин аст.

Рӯйхати ҳуҷҷатҳо барои гирифтани ипотека, ки барои ҳамаи ташкилотҳои қарзӣ заруранд:

1. ариза ё саволнома барои ипотека;
2. ҳуҷҷатҳои шахсияти худи қарзгиранда, кафилон ва ҳамзабонҳо;
3. нусхаи дафтарчаи меҳнатӣ, ки аз ҷониби корфармои ҳозира тасдиқ шудааст;
4. шаҳодатнома дар бораи даромад;
5. барои соҳибкорони хусусӣ, литсензия ва шаҳодатномаҳои мувофиқ;
6. ҳуҷҷатҳои амволи барои харид ба нақша гирифташуда.

Барои категорияи имтиёзноки шаҳрвандон бастаи ҳуҷҷатҳо ҳаҷман бештар хоҳад буд. Ғайр аз он, ба шумо ҳуҷҷатҳое лозиманд, ки ҳуқуқи имтиёзҳоро тасдиқ мекунанд, инчунин иҷозати мақомот барои истифодаи субсидияҳо аз буҷа.

Қадами 4. Имзои шартномаи қарздиҳии ипотека

Марҳилаи масъулияти бақайдгирии ипотека аз он иборат аст иҷрои шартномаи ипотека... Пеш аз имзои созишнома онро бодиққат хонед. аз аввал пеш сархати охир

Диққати махсус ба он бахшҳое, ки бо тиражи хурд навишта шудаанд, пардохт кардан бамаврид аст. Варианти комил - намунаи шартномаро пешакӣ бигиред ва дар хона омӯзед. Беҳтар - бигзор адвокати ботаҷриба шартномаро хонад.

Маҳз дар асоси шартномаи ипотека қарзгиранда ҳуқуқи интиқоли қарзи гирифташударо ба пардохти манзили истиқоматии бадастомада мегирад.

Дар айни замон, инро фаромӯш накунед то пурраю барзиёд ичро намудани ухдадорихо тибқи шартномаи ипотека, амвол ҷойгир карда мешавад аз ҷониби бонк гарав гузошта шудааст... Бе иҷозати қарздиҳанда, қарзгиранда наметавонад онро бо салоҳдиди худ ихтиёрдорӣ кунад. Яъне, ӯ наметавонад манзили харидаашро фурӯшад, хайр кунад ё иваз кунад.

Қадами 5. Анҷом додани амалиёт

Қонунгузории Русия ӯҳдадории суғуртаи манзили бо ипотека харидашударо пешбинӣ мекунад. Аммо, ташкилотҳои бонкӣ одатан бо суғуртаи ашёи гарав маҳдуд намешаванд. Аксар вақт онҳо талаб мекунанд, ки сиёсатеро низ барои он таҳия кунанд суғуртаи ҳаёт, саломатӣ ва дигар хатарҳои имконпазир. Табиист, ки шумо бояд барои ҳар як суғурта пардохт кунед.

Бонк ҳақ надорад маҷбур кунад, ки шартномаҳои иловагии суғуртавӣ бандад. Аммо, барои паст кардани хавфҳои худ, қарздиҳандагон кӯшиш ба харҷ медиҳанд, ки қарзгирандаро ба харидани сиёсат маҷбур кунанд. Аз ин рӯ, дар сурати рад кардани суғуртаи ҳама гуна хавф, бонк метавонад фоизи онро зиёд кунад.

Қадами охирини гирифтани ипотека ин аст бақайдгирии шартномаи хариду фурӯш амволи ғайриманқул дар Росреестр... Ҳамзамон боз як санади муҳими дигаре таҳия мешавад, ки ном дорад ипотека... Ин созишнома мавҷудияти бори гаронро тасдиқ мекунад.

---

Ҳамин тариқ, бақайдгирии ипотека як раванди қатъиян танзимшаванда мебошад. Донистани тартиби қадам ба қадам хариди амволи ғайриманқулро ба қарз хеле осон мекунад.

Нозукиҳо ва хусусиятҳои бақайдгирии ипотека дар қитъаи замин

6. Хусусиятҳои асосии ипотекаи замин 🏡

Дар ипотека шумо метавонед на танҳо амволи ғайриманқули манзилӣ, балки онро низ харед қитъаи замин... Чунин қарздиҳӣ як қатор нозукиҳо дорад. Бидуни ба назар гирифтани хусусиятҳои муҳим гарав додани қитъаҳои замин ғайриимкон мегардад. Ҳатто дар ҳолатҳое, ки муомила ҳанӯз анҷом дода мешавад, он ба қонун мухолифат хоҳад кард.

1) Хусусиятҳои предмети ипотека

Марҳилаи ибтидоии ипотекаи қитъаи замин муайян кардани хусусиятҳои асосии предмети қарз мебошад. Зарурати ин аз он сабаб ба амал омадааст, ки маҳз ҳамин равиш имкон медиҳад фаҳмем, ки оё як қитъаи заминро бо қарз харидан мумкин аст ё не.

Қитъаи замин бояд ба хусусиятҳои муайян ҷавобгӯ бошад:

1. ҳеҷ гуна манъи муомилот;
2. маҳдудият надорад.

Агар предмети ипотека ба ин ду меъёр ҷавобгӯ набошад, қарздиҳиро вайронкунии қонунгузории Федератсияи Русия ҳисобидан мумкин аст. Ҳарду меъёр дар зер муфассалтар баррасӣ карда мешаванд.

1. Маҳдудияти гардиши қитъаи замин

Қоидаҳои ипотека муқаррар менамояд, ки предмети гарав молу мулке буда наметавонад, ки бо ягон сабаб муомилот маҳдуд ва ё аз он гирифта шудааст. Ин ба қарздиҳӣ барои хариди қитъаҳои замин низ дахл дорад.

Тибқи қонунгузории замин як қатор қитъаҳоро ҷудо кардан мумкин аст, ки маҳдудияти гардиш дар онҳо амал мекунад:

• қитъаҳои фонди ҷангал;
• заминҳои кишоварзӣ;
• ҷойҳои бо моддаҳои радиоактивӣ олуда, инчунин дигар партовҳои хатарнок;
• минтақаҳое, ки вайрон шудаанд.

2. Манъи гарав

Ҳангоми муайян кардани он, ки оё қитъаи замин метавонад предмети ипотека гардад, бояд дар назар дошт, ки қонун ба гарав гирифтани баъзе ашёро манъ мекунад. Инҳо, аз ҷумла:

• Заминҳое, ки ба давлат ё шаҳрдорӣ тааллуқ доранд. Манъи интиқоли ин гуна қитъаҳои замин ҳамчун гарав бо зарурати ҳифзи якпорчагии қаламрави кишвари мо, инчунин таъмини захираи замин дар ихтиёри давлат шарҳ дода мешавад. Ҳукумат ҳақ дорад, ки чунин соҳаҳоро ба идоракунии иқтисодӣ ва амалиётӣ супорад.
• Қитъаи замин, ки аз масоҳати ҳадди ақалл камтар аст. Ин нишондиҳанда аз ҷониби санадҳои меъёрии ҳуқуқӣ, ки аз ҷониби сохторҳои Федератсияи Русия ва инчунин ҳукуматҳои маҳаллӣ қабул шудаанд, муайян карда мешавад. Ин ба соҳаҳои истифодаи гуногуни иҷозатдодашуда ва таъйиншуда дахл дорад. Маҳдудиятҳо аз он сабаб ба амал омадаанд, ки дар минтақаҳои гуногун ҳиссаи заминҳои истифодашаванда гуногун аст. Ҳамин аст, ки ҳудуди поёнӣ ва болоии майдони қитъаҳои замин яксон нест.

2) Дигар хусусиятҳои ипотекаи замин

Ба ғайр аз хусусиятҳои тавсифшудаи ипотекаи замин, ки бо предмети гарав алоқаманданд, инчунин дигар хусусиятҳои хеле муҳим низ мавҷуданд.

Аввалин нигарониҳо коэффитсиенти ипотекаи замин ва бино... Дар аксари кишварҳои пешрафта, ипотека дар қитъаи замин, инчунин гарави тамоми биноҳои дар он ҷойгиршударо дар назар дорад.

Бар хилофи кишварҳои хориҷӣ, қонунгузории Русия саҳмияҳо дорад 2 навъи гарав – замин ва сохтмонҳо... Маълум мешавад, ки бо ипотекаи қитъаи замин, биноҳое, ки дар он қомат рост кардаанд, ба гарав гузошта мешаванд НЕ ҳастанд.

Табиист, ки чунин муносибат номутаносибиро ба вуҷуд меорад. Аз ин рӯ, дар аксари ҳолатҳо, ҷонибҳои муомила мекӯшанд, ки онро тартиб диҳанд гарави ҳамзамон дар қитъаи замин ва иншоот.

Дар ҳолатҳое, ки дар шартнома гарави ҳамзамон пешбинӣ нашудааст, агар замин ситонида шавад, ҳуқуқ ба бинои дар он ҷойгиршуда дар ихтиёри соҳиби он боқӣ мемонад. Илова бар ин, дар ин ҳолат, барои қисми замин, ки онро сохтмон ишғол кардааст, гаравдеҳ хоҳад дод сервитут(ҳуқуқи рафтан тавассути сайт ба бинои воқеъ дар он).

Охирин хусусияти муҳими қарзи ипотека барои хариди замин аз он иборат аст ҳуҷҷатҳои иловагӣ, ва шартҳо ва шартҳои шартнома... Онҳоро ба таври оқилона хусусиятҳои ипотекаи замин номидан мумкин аст. Агар ҳадди аққал як нуқта гум шуда бошад, мақомоти бақайдгиранда ҳуқуқ дорад аз бақайдгирии давлатии ҳуқуқ ба сайт даст кашад.

Шартҳои иловагӣ барои мундариҷаи шартномаи ипотека барои қитъаи замин

Одатан фарқ мекунанд 2 шартҳои иловагии ба гарав гузоштани қитъаи замин:

Шарти 1. Арзёбии қитъаи замини ба ипотека харидашуда набояд аз арзиши стандартӣ камтар бошад. Ба ибораи дигар, замин наметавонад аз ҳудуди арзонтар арзиш дошта бошад. Ҳангоми ҳисоб кардани арзиши стандартӣ, пеш аз ҳама, он ба назар гирифта мешавад майдони воқеӣ.

Ғайр аз он, хусусиятҳои махсус ба назар гирифта мешаванд:

• хусусиятҳои релеф;
• хусусиятҳои хок;
• макон.

Ба ин хусусиятҳо диққати ҷиддӣ додан муҳим аст. Фаромӯш накунед, ки ҳисобкунии нодурусти ин нишондиҳандаҳо аксар вақт сабаби мурофиаҳо мешаванд. Дар амал ҳолатҳое ҳастанд, ки бинобар нодуруст муайян кардани ҳудуди қитъаи замин, суд қарор кард, ки соҳиби он аз ҳуқуқи истифодаи номуайян маҳрум карда шавад.

Шарти 2. Мавҷудияти замима ба шартномаи ипотека.Он ҳамчун илова ба нақша амал мекунад, ки ҳудуди сайтро инъикос мекунад. Чунин рассомӣ дода мешавад кумитаи замин.

---

Ҳамин тариқ, ба гарав гузоштани қитъаҳои замин як қатор хусусиятҳо дорад. Пеш аз муроҷиат ба қарз онҳоро бодиққат омӯхтан муҳим аст.

7. Дар куҷо гирифтани ипотека (қарзи ипотека) - TOP-5 бонкҳо бо шароити мусоиди қарздиҳӣ беҳтар аст 📊

Имрӯз, шумораи зиёди барномаҳои ипотека дар бозори молиявӣ амал мекунанд. Ғайр аз ин, аксар вақт, ҳатто дар доираи як ташкилоти қарзӣ, як қатор шароити мухталиф таҳия карда мешаванд.

Дар чунин вазъ, интихоби бонки дорои шароити беҳтарин душвор буда метавонад. Рейтинги аз ҷониби мутахассисон тартибдодашуда метавонад барои ҳалли ин вазифаи душвор кӯмак расонад. Пас, дар кадом бонк гирифтани ипотека беҳтар аст, мо дар зер дида мебароем.

Бонкҳои тасдиқшуда, ки беҳтарин шароити қарздиҳии ипотека доранд:

№	Ташкилоти қарзӣ	Барномаи ипотека	Меъёри фоизӣ,% солона
1	Бонки Маскав	Биноҳои нав бо дастгирии давлат	11,75
2	DeltaCredit	11,5% барои биноҳои нав	11,50
3	Газпромбонк	Хонаҳо, хонаҳои шаҳрӣ бо дастгирии давлатӣ	11,00
4	Угра	Стандарти ипотека	10,90
5	Tinkoff	Биноҳои нав бо дастгирии давлат	10,49

Мо аллакай навишта будем, ки гирифтани қарзи ипотека дар куҷо муфидтар аст ва дар кадом бонк ипотека фоидаовартарин барои манзил аст - тавсия медиҳем, ки бо он шинос шавед.

8. Чӣ гуна барои гирифтани ипотека онлайн муроҷиат кардан мумкин аст? 💻

Дар ҷаҳони муосир шумораи зиёди саволҳо ва мушкилот бо истифода аз имкониятҳои Интернет ҳал карда мешаванд. Ин ба ипотека низ дахл дорад.

Фиристодани ариза тавассути Интернет роҳи хеле мувофиқи гирифтани қарз мебошад. Он барои онҳое, ки вақти холӣ надоранд, комил аст.

Алгоритми амалҳо барои бақайдгирии дархости онлайн оид ба ипотека тавассути Интернет

Бақайдгирии ипотекадар режими онлайн ба қарзгиранда имкон медиҳад, ки аз зарурати ташриф овардан ба офисҳои шумораи зиёди бонкҳо канорагирӣ кунад. Қарзгир бе сарф кардани вақти машварат бо мутахассисони қарзӣ, параметрҳои қарзҳои гуногуни ипотекаро мустақилона ҳисоб мекунад, таҳлил ва муқоиса мекунад.

Истифодаи махсус ҳисобкунаки ипотека, шумо метавонед ба осонӣ миқдори тахминии пардохти моҳона, андозаи барзиёд пардохт ва дигар параметрҳои муҳимро муайян кунед. Ҳисобҳои гузаронидашуда ба довталаб кӯмак мекунанд, ки чӣ қадар қарзи ипотека гирад.

Бояд фаҳмид, ки ҳангоми муайян кардани ҳаҷми кредит, параметрҳои зерин ба назар гирифта мешаванд:

1. сатҳи даромад;
2. Маблағҳои шахсии мавҷуда, ки барои пардохти аввал истифода мешаванд.

Муайян кардани мӯҳлати қарз низ муҳим аст. На танҳо андозаи пардохт аз он, балки инчунин маблағи барзиёд вобаста аст.

Мӯҳлати пардохти ипотека бо якчанд параметр муайян карда мешавад:

• маблағи қарз;
• сатҳи баҳра;
• сатҳи пардохтпазирӣ, ки ба андозаи имконпазири пардохт таъсир мерасонад.

Андозаи барзиёд пардохт низ натиҷаи муҳими ҳисобҳо мебошад. Қарзгиранда бояд на суръатеро, ки дар барнома садо медиҳад, ба назар гирад, балки самаранок... Ба ибораи дигар, ба маблағи барзиёд пардохтшуда на танҳо таъсир мерасонад фоизи ҳисобшудабалки гуногун аст комиссия, ва пардохтҳои иловагӣ, аз ҷумла суғурта.

Барои ҳисоб кардани ипотека, шумо метавонед дилхоҳеро истифода баред ҳисобкунаки онлайн... Бисёр сайтҳои молиявӣ чунин барномаҳоро дар саҳифаҳои хонагии худ ҷойгир мекунанд.

Намунаи дархости онлайн барои гирифтани ипотека тавассути вебсайти расмии бонк - ҳисобкунӣ бо истифодаи калкулятор қарз

Фаромӯш накунедки барои ба даст овардани маълумоти боэътимод шумо бояд дақиқ донед На танҳо ставка ва маблағи зарурии пардохти аввал. Муҳим инчунин ҳамаи пардохтҳо ва комиссияҳои иловагӣ, ҳаққи суғурта, ки ба барномаи интихобшуда мувофиқанд, ба назар гирифта шаванд.

Аксар вақт, ҳисобкунӣ бо истифодаи калкулятори ипотека тақрибан аст. Барои ба даст овардани маълумоти воқеӣ, беҳтараш ба он муроҷиат кунед коршиноси қарзӣ бонки мушаххас.

Шарҳ. Агар дар ҷараёни омӯзиши маълумоти дар Интернет пешниҳодшуда саволҳо боқӣ монанд, шумо ҳамеша метавонед ба рақамҳои зикршуда занг занед. Ин равиш ба шумо имкон медиҳад, ки нуқтаҳои норӯшанро зуд рӯшан кунед.

Қадами оянда ин аст пур кардани ариза дар бораи қарзи ипотека... Беҳтараш якбора ба якчанд бонк ариза пешниҳод кунед. Ин ба шумо вақти зиёдро сарфа мекунад. Дар сурати рад кардани як ташкилоти қарзӣ, ба шумо лозим намеояд, ки ҷустуҷӯро аз аввал оғоз намуда, интизори баррасӣ шавед, ки ин метавонад ҳангоми муроҷиат ба ипотека хеле тӯлонӣ бошад.

Агар қарори мусбӣ аз ҷониби якчанд бонк қабул карда шавад, кофӣ аст, ки пешниҳодҳои воридшударо муқоиса кунед. Пас аз он, варианти беҳтарин интихоб карда мешавад, боқимонда танҳо сарфи назар карда мешавад.

Барои пешниҳоди ариза, танҳо ба вебсайти бонки интихобшуда ворид шавед. Одатан, дар ин ҷо саволномаи қарзгирандаи эҳтимолӣ пур карда мешавад.

Ба аризаи қарзӣ маълумоти зерин дохил карда мешавад:

• маълумоти шахсии довталаб;
• ҷои кор ва сатҳи даромад;
• таркиби оила ва даромади умумӣ;
• ҳаҷми ӯҳдадориҳо;
• маълумот дар бораи амволи барои харид ба нақша гирифташуда.

Одатан, дархости ипотека нисбат ба қарзи истеъмолӣ муфассалтар аст. Гузашта аз ин, он дарозтар ҳисобида мешавад. Ин бо дарозмуддат ва ҳаҷми қарзҳо шарҳ дода мешавад. Одатан мӯҳлати баррасӣ диапазонҳо аз 1 пеш 7 рӯзҳо.

Баррасии брокерҳои қарзӣ, ки ба ипотека кӯмак мерасонанд

9. Кӣ дар гирифтани ипотека кӯмак мерасонад - шарҳи TOP 5 брокерҳои ипотека 💡

На ҳама метавонанд мустақилона барои гирифтани қарзи ипотека муроҷиат кунанд. Ин раванд талаб мекунад хароҷоти зиёди вақт, тамаркузи ахлоқӣ... Ғайр аз он, барои фаҳмиши дурусти хусусиятҳои раванди мураккаби қарзи ипотека, ҳадди аққал дониши ҳадди аққали молия... Табиист, ки на ҳама чунин қобилиятҳоро доранд.

Аммо, шумо набояд аз хариди манзил тавассути гирифтани қарзи ипотека даст кашед. Як роҳи ҳалли беҳтаре метавонад истифодаи ёрии миёнарави касбӣ байни қарзгиранда ва ташкилоти қарзӣ бошад. Ин маҳз ҳамон чизест, ки ба истилоҳ ном бурда мешавад брокери ипотека.

Чунин мутахассис одатан аз хусусиятҳои шумораи азим огоҳ аст барномаҳои ипотекадар бозор. Вай қодир аст ба ҳар касе, ки мехоҳад варианти мувофиқтарин ва фоиданоки қарзро интихоб кунад, кӯмак карда метавонад.

Аксар вақт дар шаҳрҳои калон вуҷуд доранд тамоми ташкилотҳои миёнаравки хидмати брокерҳои қарзиро пешниҳод мекунанд. Дар ҷамоатҳои хурд чунин миёнаравонро пайдо кардан мумкин аст дар агентиҳои манзилии калон.

Дар вилояти Москва мутахассисон фарқ мекунанд 5 ширкат, ки пешвоёни эътирофшуда дар бозори миёнаравӣ мебошанд. Инҳо дар зер муҳокима карда мешаванд.

1) кредити LK

Сарфи назар аз он, ки ин брокер дар бозор нисбатан нав аст, вай аллакай обрӯи беназир пайдо кардааст. Дар ин ширкат аз муштариён пешпардохт талаб карда намешавад. Пардохти хизматрасониҳо танҳо дар доираи шартномаи басташуда анҷом дода мешавад.

2) Коммерсант-Кредит

Кормандони брокери мавриди назар дар идоракунӣ ва хадамоти амнияти бонкҳои гуногун таҷриба доранд.

Ба туфайли ин, ипотека дар ин ҷо аз дарун маълум аст.

3) Хадамоти ҳалли қарзӣ

Ширкати пешниҳодшуда бомуваффақият дар бозор бо 2010 сол.

Ширкат ба шахсони воқеӣ ва ҳуқуқӣ хидматҳои брокерӣ пешниҳод мекунад.

4) Интихоби ипотека

Брокери пешниҳодшуда дар он таъсис дода шудааст 2012 сол.

Қарори мусбати ҳам шахсони воқеӣ ва ҳам ширкатҳо оид ба дархостҳо дар бонкҳои Маскав кафолат дода мешавад.

5) Озмоишгоҳи қарзӣ

Ҳамаи кормандони ширкат таҷрибаи назаррас доранд. Онҳо метавонанд мизоҷони худро барои ҳама гуна талабот, ҳатто ҳатто талаботи мушаххаси кредиторон омода кунанд.

---

Тавсия дода мешавад, ки на танҳо барои сарфаи вақт ва асабҳо ба ёрии брокер муроҷиат кунед. Миёнаравҳо дар ташкили ипотека кӯмак мерасонанд дар ҳолатҳои ғайри стандартӣ, ки бо ягон омили манфӣ мураккабанд. Дар баъзе ҳолатҳо, чунин ширкатҳо на танҳо миёнарав, балки ҳамчун кафил барои муштариёни худ баромад мекунанд.

Ҳангоми тамос бо миёнаравҳо эътибори онҳоро бодиққат санҷидан муҳим аст. Ин барои пешгирӣ аз ҳамкорӣ бо қаллобон кӯмак мекунад. Ғайр аз ин, шумо набояд барои пардохти хидматҳо пул интиқол диҳед. пеш лаҳзаи гирифтани қарз.

Маслиҳатҳои амалӣ оид ба дуруст ва фоиданок гирифтани ипотека

10. Чӣ гуна дуруст гирифтани ипотека - 5 маслиҳати муфид аз мутахассисон 💎

Қарздиҳии ипотека имрӯз хеле маъмул аст. Табиист, ки на ҳар касе, ки тасмим гирифтааст онро таҳия кунад, дорои маълумоти махсус аст - молиявӣ ё қонунӣ... Аз ин рӯ, ба сабти номи ипотека ҷиддӣ наздик шуда, омодагӣ бояд дид.

Гирифтани қарзи воқеан хуб метавонад душвор бошад. Барои сарфаи асабҳо ва вақти худ ва инчунин харидани амволи худ бе мушкилоти нолозим, муҳим муҳимтарин нозукиҳои амалиётро ҳанӯз бодиққат омӯзед ПЕШ пешниҳоди ариза.

Ғайр аз он, ба маслиҳати мутахассисон гӯш додан зиёдатӣ нахоҳад буд. Чунин муносибат аксар мушкилотро пешгирӣ мекунад.

Маслиҳат 1. Шумо бояд бо асъоре ипотека диҳед, ки даромади асосӣ дар он ҳисоб карда мешавад

Қоидаи асосӣ ҳангоми муроҷиат барои гирифтани қарзҳои гуногун бастани шартномаҳо мебошад танҳо бо асъоре, ки қарзгир маош мегирад. Шарҳи оддӣ аст - ҳангоми гирифтани ипотека бо асъори хориҷӣ, барои пардохти қарз, шумо бояд онро бо истифодаи дороиҳои рубл ба даст оред.

Гузашта аз ин, вуҷуд дорад хатари зеру забар... Ин вазъ ногузир ба афзоиши пардохтҳои моҳона оварда мерасонад. Ин на танҳо ба коҳиши қобилияти пардохтпазирӣ, балки ба суқути пурраи пардохткунанда низ таҳдид мекунад.

Маҳз дар чунин вазъият онҳое, ки аз сатҳи паст хушомадгӯӣ мекарданд ва дар 2013-2015 сол ман бо асъори хориҷӣ ипотека додаам. Афзоиши якбораи қурби асъор ба он оварда расонд, ки аз рӯи рубл пардохтҳо тақрибан афзоиш ёфтанд 2 маротиба... Дар айни замон, музди меҳнат тағйир наёфтааст.

Натиҷа дар аксари ҳолатҳо боиси таассуф аст - қарзгирандагон наметавонанд ӯҳдадориҳои худро пурра иҷро кунанд. Бисёр одамон маҷбур буданд манзили харидаашонро бо ипотека фурӯшанд.

Маслиҳат 2. Имкониятҳои молиявии худро аз будаш зиёд нишон надиҳед

Шумо набояд фавран қарор диҳед, ки квартираи азим харед, агар сатҳи даромад ҳар моҳ хароҷоти зиёдеро барои хизматрасонии қарз иҷозат надиҳад.

Дар соҳаи молия, қоида чунин аст: арзиши хидмати ӯҳдадориҳои ба зимма гирифташуда набояд бештар бошад 30-40% даромад... Арзиши интиқодии ин нишондиҳанда дар он аст 50%. Агар пардохти ипотека зиёда аз нисфи даромади гирифташударо ташкил диҳад, ин ногузир ба бад шудани шароити муқаррарии зиндагӣ оварда мерасонад.

Аксари русҳо қоидаи дар боло зикршударо фаромӯш мекунанд. Бисёриҳо қарзҳои ипотекаро бо пардохти зиёда аз он мегиранд 70% даромади онҳо. Онҳо боварӣ доранд, ки чизи асосӣ харидани манзил аст, бе он ки дар бораи чӣ гуна қарз пардохт кардани онҳо.

Дар натиҷа, зиндагии комил аз эҳтимол дур аст. Агар ба вазъи молиявии бе ин ҳам ташвишовар илова карда шавад, таъхир... Натиҷа ин аст таърихи қарзии бад.

Хулосаи аз ҳама муҳим худ нишон медиҳад. Шумо имкониятҳои молиявии худро аз будаш зиёд нишон дода наметавонед. Шароити зиндагӣ бояд тадриҷан беҳтар карда шавад.

Аввалан, шумо метавонед барои гирифтани ипотека маблағи ҳадди ақали барои хариди манзили хурд муроҷиат кунед. Эҳтимол дорад, ки то замони пардохти пурра вазъ дар бозори қарзи ипотека тағир ёбад.

Имрӯз, тамоюли пастравии нархҳо ба назар мерасад. Аз ин рӯ, ба эҳтимоли зиёд, дар оянда имкон дорад, ки ипотека бо шартҳои нисбатан мусоид ба даст оварда шавад. Он гоҳ арзанда аст, ки агар хоҳед, як хонаи хурдро ба хонаи калон иваз кунед.

Маслиҳат 3. Интихоби вақти беҳтарин барои гирифтани ипотека муҳим аст

Барои ҳама гуна муомилоти амволи ғайриманқул, интихоби мӯҳлати мувофиқ муҳим аст. Ҳамин тавр дархост барои гирифтани қарзи ипотека низ мавҷуд аст.

Аксар вақт, вазъи хариди амволи ғайриманқул метавонад барои муддате мавқуф гузошта шавад. Дар чунин вазъ аз ҳисоби маблағҳои қарзӣ харидани манзил бояд дар ҳамон лаҳзаҳое бошад, ки талабот ба онҳо коҳиш ёбад.

Идеалӣ, шумо бояд интизор шавед, ки ҳадди аққал талабот то боварӣ ҳосил кунад, ки созишнома дар вақти беҳтарин ба анҷом мерасад.

Ҳангоми серкор будани бозор гирифтани ипотека ва хариди манзил нодуруст аст. Дар ин ҳолат, ба эҳтимоли зиёд, баъдтар, вақте ки фоизҳо ба амволи ғайриманқул коҳиш меёбанд ва нархҳо паст мешаванд, қарзгиранда ба оринҷҳои худ газиданро оғоз мекунад.

Маслиҳат 4. Шумо бояд шартномаро пеш аз имзо то ҳадди имкон омӯхтед

Ки бояд созишнома имзо шавад танҳо пас аз омӯзиши бодиққат, ҳама медонанд. Аммо, на ҳамаи ин қоида риоя карда мешавад. Гузашта аз ин, дар ин созишнома шартҳои асосии қарздиҳии ипотека муайян карда шудаанд, ки барои як амалиёти мушаххас мебошанд.

Ҳангоми омӯзиши шартнома бояд ба бахшҳое, ки марбутанд, диққати махсус дода шавадхароҷоти иловагӣ... Бисёре аз қарзгирандагон дар масъалаҳои гуногун ҷиддӣ нестанд комиссияхо ва хакки сугурта.

Дар айни замон, бонкҳо одатан ҳар сол дар ширкатҳои муайян суғурта талаб мекунанд. Дар натиҷа афзоиши арзиши ипотека ба ҳисоби миёна аз ҷониби 1% дар сол. Чунин пардохтҳои барзиёд барои қарзгирандагони беэҳтиёт ногаҳонии нохушоянд доранд.

Маслиҳат 5. Шумо бояд дар бораи эҷоди як ба истилоҳ болишти бехатарӣ хавотир шавед

Шумо бояд маблағҳоро дар суратҳисоби ҷудогона (беҳтараш амонат) дар ҳаҷми якчанд пардохти ҳармоҳа нигоҳ доред. Маблағи беҳтарин ин аст аз 3 то 6 тақсимоти қарзӣ.

Дар баробари ин, якчанд сабабҳо вуҷуд надоранд, ки чаро ин маблағ барои пардохти пеш аз мӯҳлат гузошта намешавад:

1. Бисёре аз бонкҳо пардохти пеш аз мӯҳлати ипотекаро дӯст намедоранд ва чунин тартиботро муқаррар мекунанд комиссияҳои иловагӣ... Аз ин рӯ, зуд-зуд пардохт кардани қисман барвақт фоидаовар намешавад.
2. Агар пасандоз пеш аз мӯҳлат қатъ карда шавад, муштарӣ дар аксари ҳолатҳо фоизи аллакай ҳисобкардашударо аз даст медиҳад.

Аз ин рӯ, беҳтар аст, ки чунин пасандозҳоро дар суратҳисоби алоҳида нигоҳ доред. Ҳангоми пайдо шудани мушкилот онҳо метавонанд дастгирии муассир бошанд..

Ҳатто вақте ки қарзгиранда корашро аз даст медиҳад, бо ёрии болишти муҳофизӣ, ӯ метавонад пардохти ипотекаро дар вақташ идома диҳад.

---

Ҳамин тариқ, бо шунидани маслиҳати мутахассисон, шумо метавонед ба иҷрои ӯҳдадориҳои ипотека ба таври назаррас мусоидат намоед.

11. Саволҳои зуд такрормешаванда (FAQ) 📢

Гирифтани ипотека кори осон нест. Аз ин рӯ, ҳатто маслиҳати мутахассисон аксар вақт кофӣ нест. Аксар вақт ҳолатҳои ғайристандартие ба амал меоянд, ки ҳалли фавриро талаб мекунанд. Аз ин рӯ ҷавобҳо ба саволҳои зуд-зуд додашуда дар охири мақола оварда шудаанд.

Саволи 1. Баргардонидани фоизи ипотека чист?

Барои ҳар касе, ки тасмими гирифтани ипотекаро мегирад, донистани он чӣ муҳим аст баргардонидани фоизҳо... Тибқи қонунҳои Русия, қарзгиранда ҳуқуқ дорад як қисми муайяни пулеро, ки аз ӯ барои пардохти ипотека гирифтааст, баргардонад.

На ҳама мефаҳманд, ки на худи пардохтҳоро баргардонидан мумкин аст, балки танҳо як қисми андози даромадро аз маблағи барои чунин хароҷот ҷудошуда баргардонидан мумкин аст. Ин тартиб номида мешавад тарҳ кардани амвол.

Қарзгиранда ҳуқуқ дорад дар ҳаҷми ҷубронпулӣ гирад 13% аз миқдори фоизҳое, ки ӯ барои ипотека барои соли тақвимии гузашта пардохт кардааст. Ҳуқуқи тарҳ ба миён меояд танҳо дар ҳолатҳое, ки қарзгиранда дар Федератсияи Россия аз рӯи ставка андоз ситонида мешавад 13%.

Баргардонидани маблағро на ташкилоти қарзӣ, балки давлат пардохт мекунад. Аз ин рӯ, барои гирифтани маблағҳои зарурӣ, шумо бояд тамос гиред ба идораи андоз.

Саволи 2. Ман мехоҳам барои як ҳуҷра ипотека гирам. Мумкин ки?

На ҳама қодиранд, ки ба қарзи ипотека, ки арзиши чандинмиллиониро ташкил медиҳад, хидмат кунанд. Аммо барои харидани як манзили комил маҳз ҳамин қадар маблағ лозим аст. Воқеан, мо қаблан навишта будем, ки чӣ гуна манзилро бо ипотека харидан мумкин аст ва раванди хариди хонаи ояндаро аз куҷо оғоз кардан лозим аст.

Агар шумо ба ҳар ҳол мехоҳед хонаи худро дошта бошед, танҳо як роҳи халосӣ вуҷуд дорад - барои як ҳуҷра ипотека гиред... Ҳамин хосият барои истифода хуб аст сармояи модарӣ... Агар ҳама як оила ё якчанд нафар фарзанд дошта бошад, на ҳама имкони пардохти қарзи ипотекаро доранд.

Аксар вақт, сармоягузороне, ки дорои сармояи хурд мебошанд, ҳуҷраҳоро ба назар мегиранд варианти ояндадор барои сармоягузорӣ... Ин амвол метавонад ба иҷора дода шавад. Пас аз пардохти пурраи ипотека, ҳуҷра метавонад фурӯхта шавад.

Ғайр аз он, ҳангоми харидани ҳуҷраи хобгоҳ имкони зарба гирифтан вуҷуд дорад барномаи кӯчдиҳӣ дар сурати қабули қарор дар бораи вайрон кардан. Дар натиҷа, шумо як амволи ғайриманқулро харидед, ки он комилан пурра нест, шумо метавонед соҳиби хонаи арзанда шавед. Воқеан, аксар вақт ҳангоми кӯчидан манзилҳо дар биноҳои нав таъмин карда мешаванд.

Ҳамаи сабабҳои дар боло овардашуда боиси он мешаванд, ки масъалаи истифодаи ин намуди қарз актуалӣ боқӣ мондааст.

Бастани ипотека барои хариди ҳуҷра як қатор хусусиятҳоро дорост:

• Дарёфти бонке, ки барои додани қарз барои хариди ҳуҷра розӣ мешавад, кори осон нест. Ин бевосита ба мавзӯи ипотека алоқаманд аст. Пардохтпазирӣ дар бозори манзил барои утоқҳо паст аст. Аз ин рӯ, агар қарзро иҷро накунанд, фурӯхтани он кори осон нахоҳад буд. Ин вазъ хавфҳои қарздиҳандаро ба таври назаррас зиёд мекунад.
• Фоида барои бонк аз чунин амалиётҳо ночиз аст. Хароҷоти бақайдгирии амволи ғайриманқул хеле назаррас аст ва фоизи гирифташуда ночиз аст. Ин алалхусус дар ҳолест, ки як қисми ипотека аз ҳисоби сармояи модарӣ пеш аз мӯҳлат пардохт карда мешавад.

Аммо, вуҷуд доранд ҳолатҳое, ки ташкилотҳои қарзӣ бо шавқ ба қарздиҳӣ барои харидани ҳуҷра майл доранд:

1. Дар ҳолати ипотека оид ба амнияти дигар амволи қиматбаҳо, ки аз ҷиҳати арзиш нисбат ба амволи ғайриманқули харидшуда баробар ва ё гаронтар аст.
2. Агар қарзгирандаи эҳтимолӣ бо сабаби як қатор ҳолатҳо, соҳиби тамоми манзил бошад, ба истиснои ҳуҷраи алоҳида. Дар ин ҳолат, бонк бештар мехоҳад аҳд бандад.

Онҳое, ки қарор доранд бо қарз ҳуҷра харанд, бояд дар хотир дошта бошанд, ки шумораи бонкҳое, ки бо чунин мақсадҳо ипотека медиҳанд, зиёд нестанд.

Бонкҳо ва шартҳои қарздиҳии онҳо барои хариди утоқҳо дар ҷадвал оварда шудаанд:

Ташкилоти қарзӣ	Қурби	Мӯҳлати ипотека	Маблағ	Шартҳои дигар
Сбербанк	13,45%	30 сол	Инфиродӣ	Рӯйхати ҳуҷҷатҳо ба ипотекаи анъанавӣ монанд аст
СКБ Бонк	14%	12,20,30 сол	Аз 350,000 рубл	Шумо метавонед то ду ҳамзабон ҷалб кунед
Бонки МТС	Инфиродӣ	3-25 сола	300 000 – 25 000 000	Насби аввал бояд 10-85% бошад
Бонки Маскав	Аз 14%	Аз 1 то 30 сола	Инфиродӣ	Хариди ҳуҷраҳоро дар хобгоҳҳо маблағгузорӣ намекунад, шумо метавонед барои ҳуҷраи квартира ипотека гиред Пешпардохт на камтар аз 20%
РосЕвроБанк	Аз 13,5%	Аз 1 то 20 сола	Дар Маскав ва Санкт-Петербург то 20 миллион, дар минтақаҳои дигар - то 10	Барномаи коҳиш додани меъёр то 11,75% вуҷуд дорад
TransCapitalBank	Аз 13,5%	Дар синни 25	500 000 – 20 000 000
Бонки Зенит	21,5% — 26%	Аз 1 то 25 сола	Дар Маскав то 14 миллион, дар минтақаҳо то 10	Пардохти аввалия ҳадди аққал 20%

Саволи 3. Барои гирифтани ду қарз ба шумо чӣ лозим аст? Шароити он чӣ гуна аст?

Аксари русҳо метавонанд хонаи худро харанд, танҳо ипотека дода. Ин аксар вақт як раванди хеле тӯлонист, ки ҷамъоварии миқдори зиёди ҳуҷҷатҳоро талаб мекунад. Аммо, имрӯз шумораи зиёди бонкҳо хизматрасониҳои қарзии ипотекаро пешниҳод мекунанд.

Дар робита ба рақобати бузург ва мубориза барои ҳар як муштарӣ, дар бозор барномаҳои нави ҷолиб пайдо мешаванд. Масалан, имкон танҳо бо ду ҳуҷҷат қарзи ипотека гиред.

Табиист, ки агар шумо хоҳед, ки чунин қарз гиред, пеш аз ҳама саволе ба миён меояд, ки барои ин чӣ гуна ҳуҷҷатҳо лозиманд.

Ҳуҷҷати аввал, пеш аз ҳама, бонк талаб мекунад, ки қарзгирандаи эҳтимолӣ пешниҳод кунад шиноснома... Шарти ҳатмӣ дар ин санад мавҷуд будани мӯҳр дар бораи бақайдгирии доимӣ дар қаламрави Русия мебошад (ба ибораи дигар, сабти ном).

Ҳуҷҷати дуюм одатан қарзгиранда метавонад мустақилона аз рӯйхати пешниҳодшуда интихоб кунад. Одатан, он инҳоро дар бар мегирад:

1. билети ҳарбӣ;
2. шаҳодатнома дар бораи бақайдгирӣ дар фонди нафақа (SNILS);
3. Шаҳодатномаи хизматчии ҳарбӣ ё давлатӣ;
4. шиносномаи байналмилалӣ;
5. шаҳодатномаи ронандагӣ.

Дар мавриди шароити қарзи ипотека бошад, онҳо дар ҳар як бонк инфиродӣ мебошанд. Бо вуҷуди ин, як қатор чизҳои маъмулро фарқ кардан мумкин аст.

Шартҳои асосии ипотека, ки дар асоси ду ҳуҷҷат дода мешавад:

• Ҳоҷат ба исботи пардохтии шумо нест.
• Меъёри фоизӣ дар муқоиса бо барномаҳои дигар. Истисно аз ҷониби қарзгироне, ки музди меҳнат ё ҳисоби нафақа дар ин ташкилоти қарзӣ доранд, гузаронида мешавад.
• Пардохти аввал талаб карда мешавад, ки ин аксар вақт дар ҳудуди понздаҳ то панҷоҳ фоизи арзиши амволи бадастомада мебошад.
• Аксарияти бонкҳо ба ҷалби қарзгирандагон иҷозат медиҳанд.
• Чун қоида, ҳеҷ гуна комиссия ва маҳдудиятҳо барои пешпардохт вуҷуд надорад.
• Барои манзил ҳуҷҷатҳо пешниҳод кардан лозим аст пас аз гирифтани қарори мусбат дар бораи додани қарз.
• Додани полиси суғурта ҳатмист. Агар шумо аз ин хидмат саркашӣ кунед, нархи он зиёд карда мешавад.
• Ҷаримаҳо барои саривақт пардохт накардан муроҷиат мекунанд.

Бақайдгирии ариза дар бораи ипотека тибқи тартиби муқаррарӣ сурат мегирад:

1. Саволнома пур карда мешавад. Ин корро тавассути тамос бо идора ё вебсайти бонк анҷом додан мумкин аст.
2. Қарори ташкилоти қарзиро интизор шавед. Шартҳои баррасии дархост дар бонкҳои гуногун ба таври ҷиддӣ фарқ мекунанд. Гузашта аз ин, дар баъзе ҳолатҳо, ташкилотҳои қарзӣ онҳоро дароз мекунанд.
3. Ҳуҷҷатҳоро барои объекти амволи ғайриманқул барои баррасӣ пешниҳод кунед,агар оид ба ариза қарори мусбӣ гирифта шавад.
4. Имзои шартномаи қарз, пардохти аввалия ва суғуртава дар сурати аз ҷониби бонк тасдиқ кардани майдони истиқоматӣ.
5. П.имзои шартномаи хариду фурӯш, инчунин ба қарзгиранда гузаштани моликияти амволи ғайриманқул ва бақайдгирии он ҳамчун бонк.

Шартҳо барои бонкҳо аз рӯи барномаҳои бақайдгирии ипотека дар асоси ду ҳуҷҷат

Ташкилоти қарзӣ	Маблағ	Синну соли қарзгир	Қурби	Мӯҳлат	Насби аввал	Шартҳои дигар
Сбербанк	Дар Маскав ва Санкт-Петербург 10.000.000 рубл, дар минтақаҳои дигар - 8.000.000	Аз 21 то 75 сола	Аз 11,4%	1-30 сола	Аз 50% Ҳангоми иштирок дар барномаҳои дастгирии давлатӣ - аз 20% Барои оилаҳои ҷавон аз 15%	Баррасии ариза дар муддати 2 рӯзи корӣ
ВТБ 24	500,000 то 8,000,000	Аз 14,5%	1-20 сол	Аз 40%	Баррасии ариза дар муддати 24 соат
Бонки Маскав	Аз 170,000	Аз 15.95%	То 20 сол	Барои харидани хона дар бозори дуюмдараҷа Мӯҳлати баррасӣ - 24 соат
Россельхозбанк	Инфиродӣ	Аз 14%	Аз 40%	Шумо метавонед пардохтҳои рентаӣ ё фарқкунандаро интихоб кунед
Бонки МТС	300,000 то 25,000,000	21-65 сола	3-25 сола

Ҳангоми муроҷиат барои гирифтани ипотека аз рӯи ду ҳуҷҷат, тавсияҳои мутахассисонро риоя кардан муҳим аст:

1. Шартҳои барномаи ипотекаро бодиққат омӯзед ПЕШ лаҳзаи ариза.
2. Истифодаи даркшуда мӯҳлат ва андоза инчунин ипотека меъёрҳо, комиссия ва пардохтҳои иловагӣ ҳисоб кардан бо истифода аз калкулятор қарз параметрҳои қарзи оянда. Пас аз ин, таҳлили ҳамаҷониба ва муқоиса бо дигар бонкҳо муҳим аст.
3. Бояд ба филиали ташкилоти қарзӣ равем танҳо вақте ки ҳама ҳуҷҷатҳои зарурӣ ҷамъ оварда мешаванд.
4. Бояд фаҳмид, ки ипотека бо тасдиқи ариза аз ҷониби бонк барои қарзгиранда ба итмом намерасад. Баръакс, он ҳоло оғоз ёфта истодааст. Ғайр аз пардохти ҳармоҳа, ба шумо лозим аст, ки ҳар сол полиси суғуртаи худро нав кунед. Ғайр аз ин, аксар бонкҳо аз шумо талаб мекунанд, ки дар бораи набудани қарз аз ҳаққи хидматҳои коммуналӣ шаҳодатномаҳо пешниҳод кунед.

Ҳамин тариқ, барои бисёре аз қарзгирандагон, як ипотекаи ду ҳуҷҷатӣ як варианти беҳтарин аст. Ин ба шумо имкон медиҳад, ки вақти тайёр кардани ҳуҷҷатҳои заруриро хеле сарфа кунед.

Қарзгирандаи оянда набояд миқдори зиёди сертификатҳоро ҷамъ оварад. Дар айни замон, як қатор бонкҳо барои чунин барномаҳо нисбат ба барномаҳои анъанавӣ шароити камтаре фароҳам меоранд.

Аммо фаромӯш накунед, ки бидуни пардохти назарраси аввалия бо қарз квартира харидан ғайриимкон аст. Гузашта аз ин, ҳангоми сабти ипотека дар ду ҳуҷҷат аксар вақт талаб карда мешавад, ки мавҷудияти он тасдиқ карда шавад.

Саволи 4. Чӣ гуна қарзи ипотекаро бо кафолати мавҷуда гирифтан мумкин аст?

Одатан, дар Русия қарзгирандагон қарзҳои ипотекаро бо амволи ғайриманқули бадастомада ташкил мекунанд. Ҳама намедонанд, ки инчунин ҳангоми хариди амволи ғайриманқул, имконият дода мешавад, ки қарздиҳанда ҳамчун манзили зист ҳамчун амният таъмин карда шавад.

Ғайр аз он, дар баъзе ҳолатҳо, бонкҳо пешниҳод мекунанд, ки барориши онҳо бароварда шавад қарзҳои номувофиқи амволи ғайриманқул... Ҳамаи ҳолатҳои тасвиршуда низ ҳастанд ипотека, хусусияти хоси он гирифтани маблағ аз қарзи бо амволи ғайриманқул мебошад.

Ҳангоми муроҷиат ба қарзи ипотека, ки бо манзил таъмин шудааст, бояд бидонед

Фаҳмидан муҳим астки дар сурати мавҷуд набудани талабот оид ба истифодаи мақсадноки маблағҳое, ​​ки дар ипотека ба даст омадаанд, хавфҳо барои бонк гуногунҷабҳа меафзоянд. Аксар вақт, натиҷа ин аст шароити камтар мусоид барои чунин барномаҳо.

Шарти муҳимтарин ипотека, ки бо амволи ғайриманқули мавҷуда таъмин карда шудааст он аст, ки майдони зисти қарзгиранда хоҳад буд гарави ипотека... Ба тариқи дигар, бонк расман гаравро пешниҳод мекунад.

Дар ҳар сурат, ӯҳдадориҳои гарав тартиб дода мешаванд дар палатаи сабти ном... Аз ин рӯ, қарзгиранда дигар наметавонад хонаи истиқоматии худро ихтиёрдорӣ кунад. Бе иҷозати бонк фурӯхтан, бахшидан ё мерос додани майдони истиқоматӣ ғайриимкон аст. Дар навбати худ, қарзгиранда имконият пайдо мекунад, ки маблағҳои қарзиро барои хариди амволи нав ё (агар дар шартнома пешбинӣ шуда бошад) бо салоҳдиди худ сарф кунад.

Фаҳмидани он муҳим аст қарзи ипотека, ки бо манзили мавҷуда таъмин карда шудааст, ба монанди дигар хадамоти молиявӣ, хидмати худро дорад афзалиятҳо ва маҳдудиятҳо... Пеш аз он ки ба чунин қарз розӣ шавед, шумо бояд онҳоро бодиққат омӯзед.

Дар байни бартариҳои қарздиҳӣ, ки бо манзили мавҷуда таъмин шудаанд, инҳоянд:

1. Аксар ташкилотҳои қарзӣ ба қарзгирандагон содиқтаранд, ки омодаанд майдони зиндагии мавҷударо ба гарав гузоранд.Аз ин рӯ, бисёре аз онҳо нархи камтарро пешниҳод мекунанд сатҳи баҳра барои чунин барномаҳо. Аммо, вақтҳои охир баъзе бонкҳо ба коҳиш додани меъёри ипотекаи анъанавӣ шурӯъ карданд. Аз ин рӯ, эҳтимол дорад, ки ин бартарӣ дар ояндаи наздик аз байн равад.
2. Бо ипотека, ки бо амволи ғайриманқули мавҷуда таъмин шудааст, объекте, ки барои харид ба нақша гирифта шудааст, барои бонк муҳим нест. Дар натиҷа, дар доираи чунин барномаҳо хариди манзил дар марҳилаи сифрии сохтмон осонтар аст. Ғайр аз он, қарзгиранда метавонад таҳиягарро мустақилона интихоб кунад, шарт нест, ки ӯ аз ҷониби бонк аккредитатсия карда шавад. Инчунин, амвол метавонад ҳама гуна бошад - хонаи деҳа, ҳуҷра дар хобгоҳ ва имконоти дигаре, ки аксари бонкҳо аз додани он даст мекашанд.
3. Барномаи баррасишаванда на танҳо ба амволи бадастомада, балки нисбати худи қарзгиранда низ талаботи чандирро пешкаш мекунад, аз ҷумла ӯ пардохтпазирӣ... Одатан, ипотека оид ба амнияти манзилҳои мавҷуда аз ҷониби русҳои синну сол ба даст оварда мешавад аз 18 пеш 65 сол... Муҳим он аст, ки қарзгиранда ва оилаи ӯ даромади устувор дошта бошанд, то барои пардохти қарз кофӣ бошанд.
4. Бар хилофи қарзҳои таъминнашуда, барномаҳои баррасишаванда ҳадди аксар мӯҳлати шартномаро 30 сол пешбинӣ мекунанд.
5. Афзалияти муҳим он аст, ки пардохтҳои аввалия вуҷуд надоранд. Баъзе ташкилотҳои қарзӣ бо мақсади ҷалби минбаъдаи муштариён, ин қарзро ҳамчун ипотека бе пардохти аввалия ҷой медиҳанд. Мо аллакай дар яке аз мақолаҳои қаблӣ дар бораи ипотека бе пардохти аввалия муфассал сӯҳбат карда будем.
6. Чун анъана, чунин нақшаҳо ҷаримаҳои пешпардохт надоранд.

Онҳое, ки мехоҳанд қарзи бо амволи ғайриманқули худ гирифтаро гиранд, бояд аз камбудиҳои хоси чунин барномаҳо огоҳ бошанд. Агар шумо пеш аз бастани шартнома бо онҳо шинос нашавед, пас шумо метавонед ба шумораи зиёди сюрпризҳои нохуш дучор оед.

Камбудиҳои ин намуди ипотека инҳоянд:

1. На ҳама амволи ғайриманқул ҳамчун гарав мувофиқ аст. Бонкҳо ба предмети замонат оид ба қарзҳои ин намуди бодиққат муносибат мекунанд. Гирифтани ипотека, ки бо биноҳои дохилшуда таъмин карда мешавад, ғайриимкон аст фонди харобшудаи манзил ва барои тахриб ва кӯчонидан пешбинӣ шудааст. Бонк ба амволи ғайриманқуле қарз намедиҳад, ки амортизатсияашон аз он зиёд бошад 50%. Инчунин, ягон ташкилоти қарзӣ ба гарав намегирад квартирахои чубин, инчунин агар он дорои бошад азнавсозии ғайриқонунӣ.
2. Ҳеҷ кас барои арзиши пурраи амволи мавҷуда қарз намедиҳад. Максимуме, ки шумо метавонед ба даст оред 70% аз нархи бозории манзил.
3. Хароҷоти суғуртаи баланд.Ба эҳтимоли зиёд, ба шумо лозим меояд, ки ҳаёт ва фаъолияти қарзгиранда, ашёи гарав ва инчунин хонаи харидашударо суғурта кунед.
4. Фурӯши амволи ба гарав гузошташуда, агар лозим ояд, ба гумон аст, ки кор шавад. Бонк ба эҳтимоли зиёд ба чунин муомила розӣ намешавад. Аз ин рӯ, қабл аз бастани шартнома, фавран бояд тамоми шартҳоеро, ки бонк ба чунин дархост пешниҳод мекунад, дақиқ намоем.

Барои бонкҳо, ипотека барои манзилҳои мавҷуда низ камбудиҳои назаррас дорад - хавфи баланд... Он бо набудани пардохти аввалия шарҳ дода мешавад. Ин боиси он мегардад, ки бонкҳое ҳастанд, ки чунин барномаҳоро пешниҳод мекунанд. Табиист, ки ҳар як ташкилоти қарзӣ шароити қарзии худро таҳия мекунад.

Якчанд параметрҳо хосанд, ки барои ипотека, ки хонаи шумо таъмин кардааст, хосанд:

• асъори қарздиҳӣ - рубл, доллар ё Евро;
• синну соли минималии қарзгир - 21 сол;
• меъёр аз асъори қарздиҳӣ вобаста аст, ба ҳисоби миёна бо рубл он аст 16% солона;
• мӯҳлати ниҳоии қарз - 25 солҳо, баъзан ба 30 мерасад;
• ҳаҷми қарзи додашуда кам аз ҳад зиёд аст 70% арзиши амволи ба гарав гузошташуда.

Инчунин ба манзили истиқоматӣ, ки таҳти амнияти он қарз додан пешбинӣ шудааст, талаботҳои муайян гузошта мешаванд:

1. агар бозсозӣ вуҷуд дошта бошад, ҳамаи онҳо бояд қонунӣ карда шаванд, ки ҳуҷҷатгузорӣ карда шудааст;
2. пардохтҳои коммуналӣ бояд пурра пардохта шаванд;
3. имконияти истифодаи амвол барои будубоши бароҳат - хона бояд бо барқ, об ва гармӣ таъмин бошад;
4. квартира набояд бори гарон шавад.

Бояд фаҳмид, ки талаботҳои муайян на танҳо ба майдони истиқоматӣ, балки ба хонае, ки дар он ҷойгир аст, гузошта мешаванд.

Биное, ки амволи ба гарав гузошташуда дар он ҷойгир аст, бояд ба параметрҳои зерин ҷавобгӯ бошад:

• миқдори ошёнаҳои хона бояд на камтар аз панҷ бошад;
• бино дар ҳолати садамавӣ қарор надорад, ба вайрон кардан ё азнавсозии он ҳоҷат нест, хона низ набояд кӯчонида шавад;
• соли сохтмон на пештар 1950уми

Ҳамин тариқ, ба ғайр аз шумораи муайяни хусусиятҳои мусбӣ, ипотека, ки бо амволи мавҷуда таъмин карда шудааст, як қатор нуқсонҳо низ дорад. Бояд фаҳмид, ки агар шумо ҳар моҳ пардохти ипотекаро надошта бошед, мушкилоти ҷиддӣ метавонанд пеш оянд. Пайдо мешавад хавфи талафот амволи ғайриманқули гарав. Онро ба музояда гузоштан мумкин аст.

Ғайр аз он, имкони аз даст додани тамоми амволи ба қарзгир тааллуқдошта вуҷуд дорад (яъне ҳатто амволи ғайриманқуле, ки бо маблағҳои қарзӣ харида шудааст). Аз ин рӯ, ҳангоми тасмим гирифтан барои гирифтани ипотека, муҳим аст, ки қобилияти пардохтии худро баҳо диҳед. Ин бояд бо назардошти на танҳо вазъи кунунӣ, балки вазъияте, ки дар оянда метавонад то охири созишномаи қарзӣ ба миён ояд, анҷом дода шавад.

Саволи 5. Оё ман метавонам барои саҳм дар манзил ипотека гирам?

На ҳама пул доранд, ки на танҳо манзили комил, балки як қисми онро харанд. Дар ин ҳолат, вазъияте ба амал омада метавонад, ки фавран харидани саҳмия дар амволи ғайриманқули истиқоматӣ талаб карда шавад ва танҳо касе нест, ки аз он қарз гирад. Дар чунин вазъ саволе ба миён меояд - гирифтани қарз махсус барои хариди ҳиссаи манзил воқеӣ аст.

Вақтҳои охир, ҳолатҳое, ки ипотека на барои тамоми манзил, балки махсусан барои он талаб карда мешавад, истисноиро бас кардаанд. Сабабҳои зиёде вуҷуд доранд, ки чаро шаҳрвандон бояд саҳмия бихаранд.

Дар кадом ҳолатҳо ман метавонам барои ҳиссаи манзил қарзи ипотека гирам?

Аксар вақт, ипотека барои ба даст овардани ҳисса дар манзили манзил дар ҳолатҳои зерин дода мешавад:

• Якчанд хешовандони дурдаст ба мерос ҳуқуқ доранд. Ҳамзамон, имкони зиндагии якҷоя вуҷуд надорад ва ман намехоҳам манзилро комилан фурӯшам.
• Ҳангоми талоқ, амвол тақсим карда шуд, аммо яке аз ҳамсарон намехоҳад аз зиндагӣ дар шароити бароҳат даст кашад.

Дар боло танҳо он ҳолатҳое ҳастанд, ки бештар рух медиҳанд. Аммо, зиндагӣ пешгӯинашаванда аст ва пешакӣ донистани он ғайриимкон аст, ки бо кадом сабаб харидани саҳмия дар манзил метавонад зарур бошад.

Бояд баррасӣ кардки он қадар ташкилотҳои қарзӣ барои додани ипотека барои хариди саҳмия дар манзил омода нестанд. Агар чунин бонк ёфт шавад, шумо бояд ба он омода бошед, ки шароити чунин қарз ба қадри кофӣ содиқ бошад. Меъёрҳои ипотекаи саҳмияҳо метавонанд хеле баланд бошанд. Онҳо аксар вақт мерасанд 15% солона ва аксар вақт бештар.

Аз ин рӯ, ба эҳтимоли зиёд соҳиби ягонаи квартирае шудан душвор хоҳад буд, ки дар он шаҳрванди он фақат як қисми онро дар ихтиёр дошта бошад. Барои ноил шудан ба ҳадафи дилхоҳ шумо бояд саъйи зиёд ва вақти зиёдеро сарф кунед. Аммо шумо набояд ба ҳар ҳол ноумед нашавед. Имконияти гирифтани қарзи ипотека, гарчанде хурд бошад ҳам, вуҷуд дорад.

Шартҳои ипотека барои хариди як қисми амволи ғайриманқули манзилӣ асосан бо ҳадафҳое муайян карда мешаванд, ки қарзгиранда дар паи он қарор мегирад.

Аксар вақт, барои хариди ҳиссаи манзил 2 намуди қарз мавҷуд аст:

1. Шаҳрванд соҳиби як қисми муайяни манзил мебошад. Дар айни замон, ӯ мехоҳад соҳиби комил ва ягонаи он гардад. Дар чунин вазъ, ипотека барои харидани ҳиссаи охирини амвол талаб карда мешавад.
2. Қарзгирандаи оянда мехоҳад қисме харад (ба монанди ҳуҷра) дар квартирае, ки ба он ҳеҷ рабте надорад. Дар ин ҳолат, пас аз анҷом ёфтани муомила, шаҳрванд танҳо як қисми муайяни амволи ғайриманқулро соҳиб мешавад.

Дар ҳарду мисоли дар боло овардашуда, ба даст овардани ипотека барои анҷом додани амалиёт осон нахоҳад буд. аммо Дар ҳолати аввал шояд ипотека гиред хеле осонтар... Ин бо фарқияти сатҳи хавф дар ду ҳолат шарҳ дода мешавад. Ҳангоми харидани саҳмияи охирин, бонк метавонад ҳангоми додани қарз талаб кунад, ки барои қисми он манзил, ки аллакай ба аризадиҳанда тааллуқ дорад, гарав диҳад.

Варианти дуюм бидуни таъмини амният ба миқдори хеле калон қарзро дар бар мегирад. Дар чунин ҳолат, шояд барои бонк пешниҳоди далели пардохтпазирӣ ба сифати кафолати баргардонӣ кофӣ ба назар намерасад. Аксари бонкҳо ҳангоми сабти ипотека барои саҳмияи аввал метавонанд талаб кунанд амнияти иловагӣ... Ин метавонад чунин бошад амволи дигаргарав гузоштанд ва ҷалб карданд кафилон.

Биёед ҳарду ҳолатро муфассал дида бароем.

1. Қарздиҳии ипотека барои хариди саҳмияи охирин

Агар шумо қарор диҳед, ки барои хариди саҳмияи охирин дар квартира қарзи ипотека гиред, шумо бояд аз ҷиҳати равонӣ омода бошед, ки бояд тасдиқи моликият барои он қисме, ки аллакай ба аризадиҳанда тааллуқ дорад.

Ба ибораи дигар, ба шумо лозим аст, ки бастаи ҳуҷҷатҳоро ҷамъ оваред, ки ба шумо имкон медиҳад, ки қарзгирро ҳамчун соҳиби як қисми амвол ба таври беназир муайян намоед.

Ғайр аз ин, ба шумо лозим аст, ки тасдиқ кунед:

1. Таҷрибаи корӣ дар ҷои охирин. Ин талаб мекунад нусхаи дафтарчаи корӣ, ки аз ҷониби корфармо бо нишондоди ҳатмии кор кардани қарзгир тасдиқ шудааст. Дар айни замон, мувофиқи талаботи стандартӣ, мӯҳлати хидмат дар ҷои охирин бояд бошад на камтар 6 моҳҳо.
2. Қобилияти пардохтпазирӣ. Музди меҳнат бояд на танҳо устувор, балки расмӣ низ бошад. Мавҷудияти чунин манбаи даромад тасдиқ карда мешавад шаҳодатномаи 2-NDFL ё мувофиқ эъломия... Агар бо ягон сабабе ки ин ҳуҷҷатҳоро пурра тасдиқ кардан ғайриимкон бошад, ба баъзе ташкилотҳои қарзӣ иҷозат дода мешавад, ки онро пур кунанд изҳороти бонкӣ... Табиист, ки дар ин ҳолат дараҷаи эътимод ба муштарӣ камтар мешавад.

Дар маҷмӯъ, бонкҳо ба саҳми охирин қарз медиҳанд хеле бештар бо омодагӣ... Сабаб он аст, ки дар ниҳоят аризадиҳанда ба объекти амволи ғайриманқул пурра соҳибӣ мекунад.Дар чунин ҳолатҳо, як қисми манзилро, ки аллакай ба ҳуқуқи моликият тааллуқ дошт, ҳамчун амнияти иловагӣ пешниҳод кардан мумкин аст.

Хавфи пасти бонкҳо ба он оварда мерасонад, ки дар ҳолати тавсифшуда шароити хеле ҷолиб хоҳад буд.

Дар байни хусусиятҳои асосии қарз барои саҳмияи охирин инҳоянд:

• меъёри миёна дар сатҳи 16% дар сол;
• мӯҳлати ниҳоии шартнома дар диапазон аст 5-25 сол;
• мавҷудияти пардохти аввалия ба андозаи аз 10% арзиши ҳиссаи харидашуда (дар баъзе ҳолатҳо, набудани он иҷозат дода мешавад).

Қарзгиранда бояд дарк кунад, ки бонк аз ӯ талаб мекунад, ки на як қисми амволи ғайриманқули бадастомада, балки тамоми амволи манзилиро, аз ҷумла охирин зарба... Ба ибораи дигар, фавран пас аз ба расмият даровардани шаҳрванд манзилро пурра ба моликияти шахсии худ, ӯ то пардохти қарз ҳуқуқи ихтиёрдории онро аз даст медиҳад.

2. Хариди саҳмияи ягона

Гирифтани ипотека барои хариди саҳмия дар манзиле, ки қарзгиранда ба он иртибот надорад, хеле мушкилтар аст.Дар ин ҳолат, амвол пас аз муомила пурра ба моликият табдил намеёбад.

Ин ба он оварда мерасонад ташкилотҳои қарзӣ аз додани ипотека барои ба даст овардани саҳм хеле худдорӣ мекунанд... Барои ҳамин ёфтани бонке, ки мехоҳад барои хариди як қисми амволе, ки ба қарзгиранда тааллуқ надорад, қарз диҳад, тақрибан номумкин аст.

Фаҳмидан муҳим астки қарздиҳии баррасишаванда интиқоли гаравро ба бонк дар бар мегирад танҳо саҳмияҳо квартираҳо. Фурӯши он амалан ғайриимкон хоҳад буд, дар сурати мушкилот дар бозгашти маблағҳои қарзӣ. Ҳатто агар он ҳанӯз ҳам муваффақ бошад, эҳтимол аст, ки нарх мусоид бошад.

Барои ба даст овардани чунин ипотека, қарзгиранда бояд саъйҳои зиёд ба харҷ диҳад. Пеш аз ҳама, шумо бояд кӯшиш кунед, ки бонкро ба қобилияти пардохтии худ боварӣ бахшед. Исбот кардан лозим аст, ки барои саривақт ва пурра иҷро кардани ӯҳдадориҳои қарзӣ имконияти хеле воқеӣ мавҷуд аст.

Бонк на танҳо нисбат ба қарзгиранда, балки нисбати саҳмияҳои бадастомада низ талаботи ҷиддӣ мекунад.

Қисми хариди амволи ғайриманқул бояд ба шартҳои зерин ҷавобгӯ бошад:

• ҳолати мукаммали техникӣ;
• сатҳи мақбули пардохтпазирӣ;
• мутобиқати пурра ба ҳама стандартҳои техникӣ;
• ҷойгиршавӣ дар минтақаи хуби шаҳр.

Дар хотир доштан лозим аст, ки меъёрҳои ипотекаи яквақтаи саҳмияҳо одатан буданд ҳадди аққал 3% баландтар астназар ба хариди саҳмияи охирин. Табиист, ки дар чунин ҳолат кори пурравақт, даромади расмии расмӣ ва таърихи қарзи тоза ҳатмӣ мебошанд. Гузашта аз ин, он метавонад талаб карда шавад амнияти иловагӣ ҳамчун гарави амвол, замонат ё ҷалбкунанда қарзгирандагони муштарак.

Ҳамин тариқ, имконияти гирифтани ипотека барои як саҳмияи ягона хеле кам аст. Аммо онҳо то ҳол дар онҷо ҳастанд. Дуруст аст, ки барои тасмими мусбӣ бояд кӯшишҳои зиёд ба харҷ дода шаванд.

Саволи 6. Ипотека дар кадом бонк гирифтан беҳтар аст?

Ҳар як қарзгиранда, як бонкро барои ипотека интихоб карда, ба шартҳои гуногуни қарз диққат медиҳад. Дар айни замон, хусусиятҳои гуногун барои ҳар як шаҳрванд муҳимтарин мебошанд.

Ҳангоми интихоби барномаи ипотека, онҳо аксар вақт муқоиса мекунанд:

• маблағи пешпардохт;
• сатҳи баҳра;
• садоқат ба қарзгир.

Аммо, на ҳама вақт, қувва ва хоҳиши мустақилона таҳлил намудани шароити ипотекаро дар бонкҳои гуногун доранд. Ин аст, ки рейтингҳои касбӣ муфиданд.

Ҷадвали рейтингии ташкилотҳои қарзӣ, ки беҳтарин шароити ипотека мебошанд

Ташкилоти қарзӣ	Номи барнома	Меъёри (бо% солона)	Пардохти аввалия бо фоизи манзил
Собинбанк	Амволи ипотека	8,00 – 11,00	10,0
Бонки алоқа	Ипотекаи шумо	9,50 – 12,00	10,0
Сбербанк	Барномаи дастгирии давлат	13,00	15,0
Бонки Алфа	Барои манзилҳои такрорӣ	14,80	10,0
ВТБ 24	Ипотека барои хариди манзилҳо дар бозори дуюмдараҷа	14,90	10,0

Саволи 7. Дар куҷо ва чӣ гуна бояд қарзи ипотека барои манзилро гирифт, агар таърихи қарзии шумо вайрон шавад?

Дар Русия, то чанде пеш, бисёр бонкҳо ба ҳар касе, ки мехост, қарзи истеъмолӣ медоданд, бе он ки оё қарзгир қарзро баргардонад ё не.

Пас аз сар задани бӯҳрон, бисёре аз шаҳрвандон натавонистанд ӯҳдадориҳои худро иҷро кунанд. Натиҷа фалокатовар буд - аксарияти қарзгирандагон ноумедона таърихи кредитии худро вайрон карданд, дар парвандаҳои онҳо нишонаҳои таъхир ва саркашӣ аз пардохт мавҷуд буданд.

Пас аз чанд вақт, баъзе шаҳрвандоне, ки таърихи кредитии вайроншуда доранд, мехостанд, ки ипотека гиранд. Аммо, онҳо бо майли бонкҳо барои ҳамкорӣ бо онҳо рӯ ба рӯ мешаванд. Чӣ гуна ба чунин вазъ гирифтор шудан мумкин аст? Оё дар ҳақиқат шумо бояд аз фикри харидани хонаи худ даст кашед?

Имкониятҳои ипотека бо таърихи қарзии бад

Дар асл, шумо набояд ноумед шавед. Ҳатто дар ҳолатҳое, ки якчанд бонк аз додани ипотека саркашӣ кардаанд, кафолат дода намешавад, ки дар ҳама дигарон розигӣ гирифта намешавад.

Имрӯз шумораи хоҳишмандони гирифтани ипотека камтар мешавадИн боиси он шуд, ки бисёр бонкҳо (алахусус бонкҳои минтақавӣ) ба онҳое, ки мехоҳанд қарзи ипотека гиранд, содиқтар шуданд. Онҳо аксар вақт розӣ мешаванд, ки таърихи қарзии гузаштаро нодида гиранд.

Мо инчунин тавсия медиҳем, ки мақолаи моро дар бораи он, ки бонкҳо таърихи қарзии қарзгиронро тафтиш намекунанд, дар куҷо пайдо мекунед рӯйхати бонкҳотафтиш накардани CI.

Роҳи дигари халосӣ аз вазъияти душвор вуҷуд дорад. – кӯмак пурсед брокерҳои ипотека... Аксари онҳо робитаҳои худро бо бонкҳо доранд, гирифтани розигӣ барои мизоҷони худ барои онҳо хеле осонтар аст, ҳатто дар ҳолатҳое, ки таърихи қарзӣ ба таври ногаҳонӣ хароб шудааст. Гузашта аз ин, мутахассисони ботаҷриба дар бозори миёнаравӣ метавонанд тахфифро аз рӯи фоиз ба даст оранд.

Брокер ёфтан душвор нест... Дар шаҳрҳои калон, тамоми ширкатҳое мавҷуданд, ки хидматҳои миёнаравиро пешниҳод мекунанд. Дар шаҳрҳои хурд, шумо метавонед ба агентии машҳури амволи ғайриманқул тамос гиред. Бисёре аз онҳо дар ҳайати худ чунин мутахассис доранд.

Табиист, ки шумо бояд барои хидмати брокер пардохт кунед. Бо вуҷуди ин, маблағҳои сарфшуда на танҳо фоида меоранд. Охир, онҳо барои сарфаи миқдори зиёди вақт, асабҳо ва пул кӯмак мекунанд.

Ҳамин тариқ, гирифтани ипотека он қадар душвор нест, ки ба назари аввал чунин менамояд. Дуруст аст, бо як огоҳӣ - агар қарзгиранда даромади расмии доимӣ дошта бошад. Аммо дар ҳолатҳои дигар, бо ҷидду ҷаҳди зарурӣ шумо метавонед ба натиҷаи дилхоҳ ноил шавед.

Аммо бояд дар назар дошт, ки пардохти қарзи беш аз даҳсолаи гирифтааш осон нест. Аз ин рӯ, ҳоло ҳам ПЕШ лаҳзаи имзои шартнома, бодиққат таҳлил намудани имкониятҳои молиявии шумо муҳим аст. Дар баъзе ҳолатҳо, гирифтани чунин қарзи ҷиддиро барои муддате ба таъхир гузоштан беҳтар аст.

Хулоса, мо тавсия медиҳем, ки видеоро дар бораи худ мустақилона гирифтани ипотека барои манзил тавсия диҳем, ки дар он дастурҳои муфассал дода шудаанд, шартҳои дархост барои қарздиҳии ипотека ва маслиҳатҳо барои шурӯъкунандагон:

Саволҳо ба хонандагон!

Оё шумо дар ояндаи наздик барои манзил ё дигар амволи ғайриманқул ипотека мегиред? Имконияти гирифтани қарзи ипотекаро дар кадом бонк баррасӣ мекунед?

Ба хонандагони маҷаллаи молиявии "Идеяҳо барои зиндагӣ" дар корҳои молиявӣ, сабти оддии ва бидуни мушкилот дар бораи қарзҳои ипотека ва аз ҳама муҳимаш, зуд ва босифат баргардониданро таманно дорем.

Видеоро тамошо кунед: Погасить ипотеку быстро. Как правильно гасить досрочно? Как сократить срок ипотеки? (Май 2024).