Маблағгузории қарзӣ - ин чӣ гуна аст ва чӣ гуна бозтамвили қарзҳо аз дигар бонкҳо идома дорад + беҳтарин пешниҳодҳои соли 2020

Send

Салом хонандагони азизи маҷаллаи интернетии Ideas for Life! Имрӯз мо дар бораи он сухан меронем, ки қарздиҳӣ (бозтамвил) чӣ гуна аст, чӣ гуна онро дуруст иҷро кардан лозим аст ва кадом бонкҳо бо маблағгузории қарзҳои дигар бонкҳо машғуланд (пешниҳодҳои беҳтарини соли 2020 дар боби дахлдор оварда шудаанд).

Дар омади гап, оё шумо дидаед, ки як доллар аллакай чӣ қадар арзиш дорад? Дар ин ҷо пул кор карданро аз фарқияти қурбҳо оғоз кунед!

Пас аз хондани мақола аз аввал то ба охир, шумо инчунин мефаҳмед:

Кадом қарзҳоро аз нав маблағгузорӣ кардан мумкин аст;
Оё дубора маблағгузорӣ кардани қарзи истеъмолӣ фоидаовар аст;
Бо кадом сабабҳо бонкҳо метавонанд аз маблағгузории нав даст кашанд.

Дар охири мақола мо анъанавӣ ба саволҳои зуд-зуд додашуда оид ба мавзӯи мавриди баррасӣ ҷавоб медиҳем.

Нашрияи муаррифишуда на танҳо барои онҳое, ки нақша доранд, ки ояндаи наздик қарзро аз нав маблағгузорӣ кунанд, меарзад. Маълумоти дар мақола овардашуда барои ҳар касе, ки мехоҳад сатҳи онро баланд бардорад, муфид хоҳад буд саводи молиявӣ... Пас вақтро аз даст надиҳед, худи ҳозир хонданро оғоз кунед!

Маблағгузории (бозтамвилкунии) қарз чист ва чӣ гуна ба он муроҷиат кардан мумкин аст, инчунин дар куҷо шумо метавонед қарзи бонки дигарро аз нав маблағгузорӣ кунед - дар шумораи нави мо

1. Маблағгузории қарз чист - шарҳи консепсия бо калимаҳои оддӣ 📋

Мӯҳлат «бозтамвил " ташкил карда шудааст 2калимаҳои -x:аз нав – такрор кард, маблағгузорӣ– таъмини маблағҳо дар асоси ҷуброншаванда ё ройгон.

Маблағгузории қарзӣ чӣ маъно дорад?

Бозмаблағгузории қарз - ин сабти қарзи нав бо мақсади баргардонидани қарзи ҷорӣ бо шартҳои нисбатан мусоид барои қарзгиранда.
Ин тартиб инчунин номида мешавад қарздиҳӣ... Ба таври оддӣ карда гӯем, бозтамвил гирифтани қарзи нав барои пардохти қарзи кӯҳна мебошад.

Аз нуқтаи назари ҳуқуқӣ, қарзи дар ҷараёни қарздиҳӣ додашуда равона карда шудааст. Ин дар он аст, ки дар созишнома бояд нишон дода шавад, ки маблағҳои пешбинишуда барои пардохти қарзи кредитори дигар равона карда шудаанд.

Дар аксари ҳолатҳо ҳадафи бозтамвил аст ↓ паст кардани фоизи фоизҳо. Аксар вақт, чунин чораҳо ба онҳое дода мешаванд, ки кайҳо қарз гирифта буданд.

Биёед як мисол орем: Қарзгир дар 2013 сол ба маблағи калон аз рӯи меъёр қарз дод 25% солона. Дар 2020 соли дигар як бонки дигар ба ӯ қарз пешниҳод кард 12%... Дар баробари ин, то ба охир расидани пардохтҳо аз рӯи қарзи мавҷуда, ҳанӯз ҳам вуҷуд дорад 6 сол.

Қарзгиранда дар бораи бозтамвил қарор қабул мекунад. Ин ба ӯ имкон медиҳад, ки ба таври назаррас кам кардан⇓ ҳаҷми пардохтҳои моҳона ва, мувофиқан, назарраспардохти барзиёд бо қарз.

2. Азнавсозӣ кардани кадом қарзҳо имконпазир аст? 📑

Имрӯз рақобат дар бозори қарздиҳӣ дар сатҳи хеле баланд қарор дорад. Дар натиҷа, бонкҳо маҷбуранд барои ҳар як муштарӣ бо ҳам мубориза баранд. Ин ногузир ба беҳтар шудани шароити бозтамвил оварда мерасонад.

Имрӯзҳо бахши бонкӣ чунин тағиротро тавсиф мекунад:

кам кардани фоизи фоизҳо;
содда кардани тартиби пардохти қарзи бозтамвил (бонк мустақилона маблағро барои пардохти он интиқол медиҳад);
↑ афзоиш додани мӯҳлатҳое, ки барои онҳо қарздиҳӣ дода мешавад;
нарм кардани талаботи бонкҳо нисбати муштариён.

Бонкҳои муосир ба қарзгиранда имкон медиҳанд, ки чунин намудҳои қарзро аз нав маблағгузорӣ кунанд:

қарзҳои ипотека;
кортҳои кредитӣ;
қарзҳо аз рӯи кортҳои дебетӣ дар шакли овердрафт;
қарзҳои истеъмолӣ;
қарзҳои мошин.

Имконияти азнав маблағгузории ин ё он намуди қарзро ҳар як бонк ба таври инфиродӣ муайян мекунад. Аз ин рӯ, пеш аз пешниҳоди ариза, шумо бояд бо шартҳои пешниҳодшуда ошно шавед.

Мӯҳлате, ки шумо метавонед қарзи барои бозтамвил гирифташударо пардохт кунед, пеш аз ҳама аз рӯи намуди қарзи бо кӯмаки он пардохташуда муайян карда мешавад.

📝 Масалан, агар ипотека аз нав маблағгузорӣ карда шавад, шумо метавонед ба мӯҳлате, ки дар давоми он аст, ҳисоб кунед 30 сол. Агар бозтамвил сурат гирадқарзи истеъмолӣ ё қарзи мошин - мӯҳлати пардохт камаш одатан зиёд намешавад 5-10 сол.

Дар аксари ҳолатҳо, маблағгузории дубора ба қарзгиранда имкон медиҳад, ки як қатор афзалиятҳоро ба даст оранд:

беҳтар намудани шароити қарздиҳӣ - паст кардани the меъёр, кам ↓ пардохти ҳармоҳа ва афзоиш ↑ давраи пардохт.
тағир додани асъори қарз;
муттаҳидсозии якчанд қарз ба як қарз бо мақсади содда кардани пардохтҳо;
гирифтани амвол аз амният - агар қарзи автомобилӣ ё ипотека бидуни таъмини амният дубора маблағгузорӣ карда шавад.

❗ Аммо дар хотир доред ки қарздиҳӣ ғайриимкон аст, агар дар созишномаи ҷорӣ ишорае дошта бошад манъи пардохти пеш аз мӯҳлат.

Агар шумо ният доред аз нав маблағгузорӣ, ба назар гирифтан муҳим аст, ки пас аз маблағгузории охирин чӣ қадар вақт гузашт. Баъзе бонкҳо аз додани созишномаи нав саркашӣ мекунанд, агар қарз қаблан баргардонида шуда бошад.

Инчунин, қарздиҳандагон метавонанд мӯҳлатеро, ки пас аз маблағгузории нав гузаштааст, муқаррар кунанд. Дар аксари ҳолатҳо, шумо бояд интизор шавед на камтар 12 моҳҳо.

3. Оё бозтамвил (дубора маблағгузорӣ) қарзи истеъмолӣ фоидаовар аст? 📈

Қарздиҳии истеъмолӣ вақтҳои охир бештар талабот пайдо мекунад. Сабабҳои ин дар қобилияти иҷрои ҳадафҳои мухталиф бидуни зарурати ҷамъоварӣ, масалан, мошин ё амволи ғайриманқул харед, ниёзҳои хонаводаро қонеъ кунед.

Дар шароити рақобати шадид, бонкҳо параметрҳои қарздиҳиро таҳия мекунанд, ки аз якдигар хеле фарқ доранд. Баъзеҳо қарздиҳандагон муштариёнро бо пешниҳодҳои бештар мусоид ҷалб мекунанд, дигарон - соддагии тарроҳӣ. Ва аксар вақт қарзгирандагон пас аз гирифтани қарз дарк мекунанд, ки он зиёновар шудааст. Дар чунин вазъият саволе ба миён меояд бозтамвил.

✍ Қайд кунед!
Пеш аз розигӣ додан ба маблағгузории нав, боварӣ ҳосил кардан муҳим аст ки ин тартиб воқеан муфид хоҳад буд. Барои ин ҳисоб кардан кофист маблағи барзиёд пардохтшуда дар бораи қарзи нав ва дар мавриди ҷорӣ ва муқоиса кунед. Муҳим он аст, ки на танҳо ба назар гирифта шавад сатҳи баҳрабалки гуногун аст комиссия ва пардохтҳои суғурта (агар онҳо бошанд).

Агар дар ҷараёни ҳисобкуниҳо маълум шавад, ки азнав маблағгузорӣ боиси сарфа мегардад, шумо бояд андозаи онро ҳисоб кунед. Агар маблағе ба назар расад, ҳеҷ зарурате ба беҳуда сарф кардани вақт нест, беҳтараш ин амалиётро ҳарчи зудтар оғоз кунед.

Марҳилаҳои асосии маблағгузории қарз

4. Чӣ тавр қарзро бо фоизи камтар аз нав маблағгузорӣ бояд кард - 5 марҳилаи асосии бозтамвил 📝

Ҳамин тавр, агар қарор дар бораи аз нав маблағгузории қарзи мавҷуда қабул карда шавад, пас онро зуд, возеҳ ва бо манфиати бештар иҷро кардан муҳим аст. Барои ин коршиносон тавсия медиҳанд, ки истифода баранд дастур бо тавсифи муфассали ҳар як марҳилаи расмиёт.

Марҳилаи 1. Муошират бо қарздиҳандаи мавҷуда

Як тараф, қонун қарзгирро вазифадор намекунад, ки қарздиҳандаро дар бораи маблағгузории нав огоҳ созад. Аммо, мутахассисон ба ҳар ҳол ин корро тавсия медиҳанд.

Бонкҳо одатан намехоҳанд қарзгирандагони боинсофро раҳо кунанд. Барои ҷилавгирӣ аз нияти маблағгузории онҳо дар бонки дигар, онҳо метавонанд пешниҳод кунанд, ки шароити хидматро иваз кунанд. Дар ин ҳолат, қарзгиранда На танҳо қарзро бо шартҳои мусоидтар пардохт хоҳад кард, аммо он инчунин тартиботро хеле осонтар ва зудтар анҷом медиҳад.

Марҳилаи 2. Интихоби бонк

Агар, бо вуҷуди ин, бонке, ки дар он қарзи ҷорӣ дода мешавад, ба маҷлис наравад, шумо маҷбур мешавед, ки дар ташкилоти дигари қарзӣ бозтамвил гузаронед. Коршиносон тавсия медиҳанд, ки ба интихоб ба қадри имкон бо масъулият муносибат кунанд.

Пеш аз ҳама, ба шумо лозим меояд, ки пешниҳодҳои якчанд бонкҳои фурӯшро муқоиса кунед. Шумо бояд маълумотро дар сайтҳои онҳо, баррасиҳо дар Интернет дар сайтҳо ва форумҳои махсус омӯзед. Агар вақт ва хоҳиши интихоби мустақили қарздиҳанда набошад, онҳо ба кӯмак меоянд хадамоти муқоисаи махсус, ва рейтингҳоаз ҷониби мутахассисон мунтазам тартиб дода мешавад.

Ҳангоми интихоб кардани бонк барои бозтамвил муҳим аст, ки ҳамаи ҳуҷҷатҳои марбут ба бозтамвилро, ки дар вебсайти он нашр шудааст, бодиққат омӯхтем, аз ҷумла:

тарифҳо;
мавҷудияти шароити маҳдуд;
рӯйхати ҳуҷҷатҳои зарурӣ.

Агар шумо ягон савол дошта бошед, шумо бояд бешубҳа ба онҳо тавассути тамос бо кормандони бонк ҷавоб гиред тавассути занг задан ба маркази тамос ё тавассути чат онлайн... Танҳо вақте ки ҳамаи хусусиятҳои расмиёт равшан аст, шумо метавонед бо бақайдгирии бозтамвил идома диҳед.

Марҳилаи 3. Бақайдгирӣ ва пешниҳоди дархост барои маблағгузории қарз

Ғайр аз он барои бозтамвил муроҷиат кардан изҳорот барои пешниҳоди бонк бастаи ҳуҷҷатҳо талаб карда мешавад. Ҳар як қарздиҳанда мустақилона ин рӯйхатро таҳия мекунад, аммо як қатор ҳуҷҷатҳоро фарқ кардан мумкин аст, ки тақрибан ҳамеша талаб карда мешаванд.

Барои аз нав маблағгузорӣ кардани қарз кадом ҳуҷҷатҳо лозиманд

Ҳуҷҷатҳои асосии бозтамвили қарз инҳоянд:

шиносномаи шаҳрванди Федератсияи Русия;
маълумотнома дар бораи музди меҳнат (2-NDFL ё дар шакли бонк);
нусхаи дафтарчаи меҳнатӣ, ки аз ҷониби корфармо тасдиқ шудааст;
ҳуҷҷатҳо дар бораи қарзи эътиборнок - шартнома ва ҷадвали пардохти ҳармоҳа;
шаҳодатнома дар бораи бақияи қарз;
тафсилоти интиқоли маблағ барои пардохти қарзи дуруст.

Дар баъзе ҳолатҳо, шумо метавонед ба таври илова ба дигар ҳуҷҷатҳо ниёз дошта бошед, масалан, квитансияҳо барои пардохти қарзи ҷорӣ.

Марҳилаи 4. Баррасии ариза

Пас аз пешниҳоди ариза ва бастаи ҳуҷҷатҳо, бонк онҳоро баррасӣ мекунад. Азбаски бозтамвил воқеан қарзи нав аст, мӯҳлати баррасӣ дар аксари ҳолатҳо аз мӯҳлати барои дигар намудҳои қарз муқарраршуда фарқ намекунад.

Ба ҳисоби миёна баррасии дархостҳо талаб карда мешавад 5-10 рӯз... Аммо бо назардошти таназзули ахир ↓ фоизи миёнаи фоизӣ оид ба қарзҳо шумораи дархостҳо барои бозтамвил якбора зиёд шуд⇑. Ин метавонад боиси афзоиши мӯҳлати баррасӣ дар бонкҳои маъмул гардад.

Марҳилаи 5. Бастани шартнома

Агар пас аз анҷоми расмиёти баррасӣ бонк қарори мусбат қабул кунад, марҳилаи ниҳоӣ ва муҳимтарин оғоз меёбад - бастани шартнома.

☝ Албатта, ҳама медонанд, аммо боз гуфтани он зиёдатӣ нахоҳад буд - бидуни омӯхтани он созишнома имзо накунед.

Ҳангоми хондани шартнома, пеш аз ҳама, ба параметрҳои зерин диққат диҳед:

андозаи меъёри фоизӣ;
арзиши пурраи қарзи гирифташуда;
тартиби муроҷиат ва андозаи ҷаримаҳо;
шароити пардохти пеш аз мӯҳлат;
оё имкон дорад, ки шартҳои шартномаи қарзро яктарафа тағир диҳед.

Ҳангоми омӯхтани шартнома, аз аввал то охир ҳушёр будан муҳим аст, мутлақо тамоми бахшҳоро омӯзед. Агар мушкилот пеш оянд ва ягон тараф ба суд муроҷиат кунад, қарор танҳо дар доираи созишномаи имзошуда қабул карда мешавад.

Ба ин роҳ, бозтамвили қарз он қадар мураккаб нест, ки бисёриҳо фикр мекунанд. Агар шумо дастурҳои пешниҳодшударо қатъиян риоя кунед, шумо метавонед мушкилоти зиёдеро пешгирӣ кунед ва бомуваффақият дар бонки дигар бо фоизи пасттар аз нав маблағгузорӣ кардан.

5. Шумо дар куҷо қарзҳоро аз дигар бонкҳо маблағгузорӣ карда метавонед - беҳтарин пешниҳодҳо имсол 📄

Хадамоти бозтамвил аз ҷониби бисёр бонкҳои Русия пешниҳод карда мешаванд. Аммо, шартҳо ва шартҳои қарздиҳандагони гуногун хеле фарқ мекунанд. Шумо метавонед варианти беҳтаринро бо таҳлил ва муқоисаи шароити якчанд бонк интихоб кунед. Дар зер дида мебароем беҳтарин бонкҳо, ки қарзҳоро ба шахсони воқеӣ аз нав маблағгузорӣ мекунанд. шахсоне.

🏦 Кадом бонкҳо бо маблағгузории қарз барои шахсони воқеӣ машғуланд - баррасии бонкҳои ТОП-3

Барои содда кардани вазифаи интихоби қарздиҳанда, мо тавсиф медиҳем 3 бонкҳо бо шароити мусоидтарини бозтамвил.

1) Бонки ВТБ-и Маскав

Бонки ВТБ-и Маскав як қисми гурӯҳи молиявии ВТБ мебошад ва бо пешниҳоди хадамоти чакана машғул аст. Асоси кори шуъбаро хизматрасонӣ ба шахсони алоҳида ташкил медиҳад.

Бо назардошти афзоиши талабот ба қарздиҳӣ, бонк муносиби онро таҳия кардааст барномаи бозтамвили қарз... Истифодаи ин маҳсулоти қарзӣ дар ВТБ Бонки Маскав ба шумо имкон медиҳад, ки сарбории қарзро бо роҳи паст кардани меъёри reduce коҳиш диҳед.

Тибқи барномаи бозтамвил, фоиз дар инҷо инфиродӣ муқаррар карда мешавад ва метавонад дар ҳудуди он бошад аз 11% то 17% солона... Ҳамзамон, барои кормандони соҳаи тиб ё маориф, хизматчиёни давлатӣ, инчунин мизоҷони музди меҳнат шароити махсус фароҳам оварда шудааст.

2) Интерпромбонк

Интерпромбонк - як муассисаи молиявии Маскав, ки дар он таъсис ёфтааст 1995 сол. Бонки пешниҳодшуда як ширкати универсалӣ буда, ба мизоҷони худ тамоми намуди хизматрасониҳои бонкиро пешниҳод менамояд.

Қарздиҳӣ ба шахсони воқеӣ дар бонк аҳамияти калон дорад. Аз ин рӯ, ба таҳияи барномаи бозтамвил дар ташкилоти қарзӣ диққати ҷиддӣ дода шуд.

Бозгаштан бонк ба муштариён имкон медиҳад, ки шумораи номаҳдуди қарзҳоро якҷоя кунанд. Шарти муҳим дар ин ҳолат он аст, ки ҳаҷми умумии шартномаҳои бозтамвил бояд бошад на бештар аз 1.000.000 рубл... Нарх аз12% солона, ва ҳеҷ комиссияи иловагӣ ва суғурта мавҷуд нест.

Шумо метавонед барои баррасии пешакӣ дар доираи барномаи бозтамвил дар сайти бонк муроҷиат кунед. Он инчунин имконият медиҳад, ки параметрҳои асосии қарзи додашуда ҳисоб карда шаванд.

3) Совкомбонк

Имрӯз дар Sovcombank шумораи зиёди барномаҳои қарзӣ амал мекунанд. Онҳо ба шумо имкон медиҳанд, ки ба маблағи он қарз гиред аз 5 000 пеш 30 000 000 рубл... Дар ин ҳолат, шартгузорӣ оғоз меёбад аз 12% солона.

Дар замони навиштани ин барнома, барномаи махсуси маблағгузории қарзҳои мавҷуда дар Совкомбонк мавҷуд нест. Бо вуҷуди ин, як пешниҳоди ҷолиби дигаре барои шаҳрвандоне вуҷуд дорад, ки худро дар ҳолати душвор қарор медиҳанд, даъват шудааст "Духтури қарзӣ"... Ин қарз барои беҳтар кардани таърихи қарзии шумо пешбинӣ шудааст.

Барои осонтар кардани муқоисаи пешниҳодҳои тавсифшуда, мо шартҳои асосии онҳоро дар ҷадвали зерин якҷоя кардем.

Ҷадвал: "TOP-3 бонкҳо бо шароити беҳтарин барои қарздиҳӣ ба шахсони воқеӣ"

Ташкилоти қарзӣ	Чӣ қадар қарзҳоро якҷоя кардан мумкин аст	Маблағи қарз	Шартҳои қарз	Қурби
Бонки ВТБ-и Маскав	То 6 кредит ва кортҳои кредитӣ	Аз 100 ҳазор то 5 миллион рубл	Барои маош ва мизоҷони корпоративӣ - то 7 сол, барои боқимонда - то 5 сол	Агар маблағи қарз то 500 ҳазор рубл бошад, аз 12 то 16% солона Бо маблағи аз 500 ҳазор то 5 миллион - 12% солона
Интерпромбонк	Ҳар шумораи қарзҳое, ки қобилияти гирифтани як қисми маблағро бо пули нақд доранд	То 1 миллион рубл	Аз шаш моҳ то 7 сол	Аз 12% солона
Sovcombank	Дар айни замон, маблағгузории дубора пешбинӣ нашудааст, барномаи қарзии доктори амал мекунад	4 999 ё 9 999 рубл	Аз 3 то 9 моҳ	33,3% солона

* Барои маълумоти ҷорӣ дар бораи маблағгузории қарзҳои аз дигар бонкҳо гирифташуда, ба вебсайтҳои расмии ташкилотҳои қарзӣ нигаред.

6. Чизеро, ки шумо пеш аз бозтамвил дар бонки дигар бояд ба назар гиред - 5 нуқтаи муҳим 🔔

Бисёр одамон фикр мекунанд, ки бо интихоби бонк ва бодиққат омӯхтани шароити бозтамвил, бозтамвил ба поён мерасад. Аммо мутахассисон тавсия медиҳанд, ки шумо бо тарроҳӣ вақти худро сарф накунед. Барои он ки бозтамвил то ҳадди имкон фоидаовар аст, шумо бояд бори дигар ба якчанд нуқтаи муҳим диққат диҳед.

[1] Пардохти барзиёд

Барои бисёриҳо, маълумот дар бораи меъёри фоизӣ тавсифӣ нест.Аз ин рӯ, мутахассисон пеш аз ҳама тавлид карданро тавсия медиҳанд ҳисобкунии маблағи барзиёд бо рубл... Барои ин ба шумо дониши молиявӣ лозим нест. Истифода бурдан кофист ҳисобкунаки махсус.

Имрӯзҳо барои анҷом додани ҳисобҳо дар Интернет бисёр барномаҳо мавҷуданд. Моҳияти амали онҳо тақрибан як аст. Нишон додан кофист маблағ, мӯҳлат ва меъёр дар бораи қарзи додашуда барои фаҳмидани он ки пардохти барзиёд ва пардохти ҳармоҳа.

☝ Коршиносон тавсия медиҳанд графикаи натиҷагирифтаро чоп кунед. Онро бо оне, ки ба шартномаи қарзӣ замима шудааст, муқоиса кардан мумкин аст.

Агар натиҷаҳои ҳисобҳои бонк ва калкулятор ба таври назаррас фарқ кунанд, шумо бояд аз мутахассисон пурсед, ки ин бо чӣ иртибот дорад. Чунин амалҳо ба фаҳмидани он, ки оё пардохти зиёдатии қарзи додашуда ба ҳеҷ ваҷҳ дохил карда нашудааст, кӯмак мекунад пардохтҳои пинҳон.

[2] Шартҳои ҳисобкунӣ ва ҷаримаҳо

Ҳангоми муроҷиат ба қарз, қарзгирандагон одатан ба қобилиятҳои худ эътимод доранд ва фикр мекунанд, ки онҳо ҳеҷ гоҳ ба қонуншиканиҳо дучор нахоҳанд шуд. Мутаассифона, касе аз мушкилоти молиявӣ ё ҳолатҳои ғайричашмдошт эмин нест.

‼ Барои он ки дар ҳолати таъхири ғайричашмдошт ба ҳайрат наоем, қабл аз имзо боби шартномаро оид ба ҷарима бодиққат омӯхтан муҳим аст.

Як тараф, танҳо қонунҳо ҷарима барои вайрон кардани ӯҳдадориҳои қарзӣ пешбинӣ шудаанд. Аз тарафи дигар, як банди универсалӣ мавҷуд аст - агар дар шартнома тартиби дигаре пешбинӣ нашуда бошад.

Бо истифода аз ин далел, бонкҳо аксар вақт ба таври илова таъсис медиҳанд миқдори ҷарима... Гузашта аз ин, баъзе қарздиҳандагон барои пешфарзони сахт мебошанд афзоиш маблағи ҷарима бо ҳар як пардохтҳои беҷавоб.

Барои он, ки пардохти иловагӣ надошта бошед, меарзад, ки пеш аз ҳама ӯҳдадориҳои ба зимма гирифтаатонро саривақт ва пурра иҷро кунед.

Агар қонуншиканӣ ҳанӯз ҳам содир шуда бошад, шумо метавонед ҷаримаи муқарраршударо баргардонед. Барои ин, шумо бояд бо аризаи дахлдор бевосита ба бонк муроҷиат кунед. Агар кредитор барои ҳимояи ҳуқуқҳои қонунӣ аз ҳисобкунии дубора саркашӣ кунад, шумо бояд ба он гузаред Роспотребнадзор.

[3] Меъёри фоизӣ

Аксари қарзгирандагон ҳангоми интихоби барномаи бозтамвил пеш аз ҳама ба меъёри пешниҳодшуда диққат медиҳанд. Мо аллакай муҳокима кардем, ки чаро ин хусусият комилан нишондиҳанда нест. Аммо, барои муқоисаи аввалия, фоизи он хуб аст.

Имрӯз дар бозор меъёрҳои барномаҳои бозтамвил дар бонкҳои гуногун ба таври назаррас фарқ мекунанд - онҳо гуногунанд аз 9 то 23% солона. Аммо инро бояд фаҳмид ки на хама вакт чунин аст, ки карз бо фоизи пасттар фоиданоктар аст.

Ҳангоми муқоиса бо истифодаи на танҳо солона, балки муҳим аст фоизи муассир... Маҳз ин нишондиҳанда ба шумо имкон медиҳад, ки арзиши пурраи қарзи бозтамвилро ҳисоб кунед ва даромаднокии барномаро дуруст арзёбӣ кунед.

Меъёри самараноки фоизӣ арзиши воқеии қарзро ифода мекунад, ки ҳамаи пардохтҳо ва пардохтҳои дар созишнома татбиқшавандаро ба назар мегирад.

Бисёре аз бонкҳо муштариёнро бо пешниҳоди гӯё сердаромад ҷалб мекунанд. Танҳо пас аз омӯзиши муфассали фоизи муассир маълум мешавад, ки оё ин ё он барнома воқеан муфид аст.

[4] Ҳузур ва ҳаҷми пардохтҳои иловагӣ

Ҳангоми интихоби барномаи бозтамвил, шумо бояд ба мавҷудияти маълумот дар созишнома дар бораи гуногун диққат диҳед комиссияҳои иловагӣ... Аксар вақт, чунин пардохтҳо маънои онро доранд ҳаққи коркарди қарз, кушодан ва пешбурди ҳисоби қарзӣ, баррасии ариза ва дигарон.

Бояд фаҳмид, ки чунин комиссияҳо тибқи қонун манъ карда шудааст... Гузашта аз ин, дар ин масъала аллакай як таҷрибаи ҷиддии судӣ ҷамъ оварда шудааст. Бо вуҷуди ин, баъзе бонкҳо қарзгирандагонро то ҳол гумроҳ мекунанд.

Аслан, муштариён ҳуқуқ доранд, ки бо бандҳои муайяни шартнома дар мавриди масалан, комиссиони ғайриқонунӣ розӣ набошанд. Аммо, дар ин ҳолат, хавфи саркашӣ аз раванди бозтамвил вуҷуд дорад ё қарз бо фоизи баландтар дода мешавад.

☝ Коршиносон тавсия медиҳанд онҳое, ки талаботи пардохти комиссияҳои гуногунро иҷро кардаанд, дар бораи шартҳои кредитор шартнома имзо мекунанд. Вақте ки созишнома баста мешавад ва пул гирифта мешавад, шумо бояд ба бонк нависед Даъво... Дар чунин ҳуҷҷат, бояд далелҳои вайронкунии қонунро муқаррар карда, дар бораи баргардонидани маблағе, ки барои пардохти хидматҳои таъинкардаи қарздиҳанда рафтааст, талаб карда шавад.

Бояд дар хотир дошт, ки хизматрасонии қарзӣ хидмате нест, ки ба муштариён ниёз дошта бошад. Баръакс, ин ӯҳдадории қарздиҳанда мебошад. Амалия нишон медиҳад, ки ҳангоми гирифтани талабот, бонкҳо одатан маблағҳоро бидуни мушкил бармегардонанд. Қарздиҳандагон намехоҳанд парвандаро ба суд супоранд, зеро онҳо хуб медонанд, ки дар ин масъала қонун ҷониби қарзгиранда аст.

[5] Имконият ва шароити пардохти пеш аз мӯҳлат

Азнавмаблағгузории қарз ба коҳиш ёфтани пардохти барзиёд мусоидат мекунад. Дар ҳама гуна созишномаҳои қарзӣ қобилият дар ҳар лаҳза бидуни маҳдудият аҳамияти калон дорад пурра ё пешпардохти қисман.

🔔 Ҳангоми омӯзиши шартнома ба алгоритми пардохти пеш аз вақт диққат додан муҳим аст.
Ҳама шароити иҷрои расмиёти баррасишаванда бояд дар созишнома возеҳ баён карда шавад. Ин пеш аз ҳама ба он дахл дорад, ки қарзгиранда бояд чанд рӯз ва бо кадом ҳуҷҷат бонкро дар бораи пардохти он огоҳ кунад.

Бояд дар хотир дошт, ки қарздиҳанда ҳуқуқ надорад ҷаримаҳо ва комиссияҳо барои пардохти пеш аз мӯҳлат таъсис диҳад. Аммо, дар баъзе ҳолатҳо, маҳдудиятҳои муваққатӣ пешбинӣ шуда метавонанд - мораторий барои якчанд моҳ.

Бо назардошти ҳамаи нуқтаҳои дар боло тавсифшуда, тартиби бозтамвил аз ҳама фоидаовар хоҳад буд.

Бозтамвил рад карда шуд: сабабҳои асосӣ

7. Чаро бонкҳо метавонанд аз маблағгузории қарз даст кашанд - 3 сабаби асосии рад кардан 📛

Коршиносон онҳоеро огоҳ мекунанд, ки тасмим гирифтаанд дубора маблағгузорӣ кунанд: дар ин соҳа эҳтимолияти нокомӣ хеле баланд аст ↑... Бонкҳо одатан қарзгиронро бо кадом сабаб қарори мушаххас қабул мекунанд, огоҳ намекунанд. Бо вуҷуди ин, якчанд нуқтаҳои асосӣ мавҷуданд, ки аксар вақт ба нокомӣ оварда мерасонанд.

⛔ Сабаби 1. Мавҷудияти таъхир дар ҳама гуна қарзҳо

Ҳеҷ як кредитор намехоҳад бо муштариёни боэътимод муносибат кунад. Аз ин рӯ, агар шумо барои бозтамвил дар сурати мавҷуд будани таъхирҳои мавҷуда муроҷиат кунед, дархост рад карда мешавад.

Агар қарзгире, ки дар пардохтҳояш таъхир дорад, мехоҳад боз маблағгузорӣ кунад, вай пеш аз ҳама бояд ҳамаи таъхирҳоро пардохт кунад. Баъд аз ин, дар тӯли якчанд моҳ (одатан ҳадди аққал 3-х) пардохт бояд сари вақт пардохта шавад. Ин равиш кӯмак мекунад баланд кардан ↑ имконияти тасдиқи аризаи пешниҳодшуда.

Дар омади гап, эҳтимолияти тасдиқ зиёд мешавад ↑ агар қарзгир бонкро пешниҳод кунад амнияти иловагӣ... Ин метавонад бошад амволи моеъ ҳамчун гарав ё пардохтпазир қарзгирандагони муштарак ё замонат.

Роҳи дигари ҳалли масъала дар вазъияти душвор ин муроҷиат аз кумак аст брокерҳои қарзӣ... Дар айни замон, муҳим аст, ки як ширкати шарикро бодиққат интихоб кунед, то ба доми фиребгарон наафтед.

⛔ Сабаби 2. Таърихи қарзии бад

Аксари бонкҳо, бешубҳа, ҳангоми баррасии имконияти бастани шартномаи бозтамвил ба эътибори қарзгиранда диққат медиҳанд.

Дар асоси он таърихи қарзӣ маълумотро дар бораи он, ки шахси воқеӣ ӯҳдадориҳои қарзии худро чӣ гуна иҷро мекунад, намояндагӣ мекунад.
Он дар БКИ (Бюрои қарзӣ). Мӯҳлати нигоҳдории ин маълумот чунин аст 15 сол.
Барои зудтар фаҳмидани он ки кадоме аз CHB-ҳои сершумори таърихи молиявии қарзгиранда дар он ҷойгир аст, ба шумо лозим аст, ки рамзи мавзӯи таърихи кредити худро донед. Чӣ гуна бояд онро дар мақолаи гузашта муфассал тавсиф кардем.

Бо розигии қарзгирандаи эҳтимолӣ, ки барои гирифтани қарз муроҷиат кардааст, бонк ҳуқуқ дорад аз BCH маълумот талаб кунад. Пас аз баррасии онҳо, қарздиҳанда қарор медиҳад, ки маблағе диҳад ё рад кунад (ҳам барои қарзҳои анъанавӣ ва ҳам барои маблағгузории нав).

Табиист, ки агар дар BKI маълумоти манфӣ мавҷуд бошад, бонк эҳтимолан оид ба аризаи пешниҳодшуда қарори манфӣ қабул мекунад. Барои роҳ надодан ба ин, коршиносон ба қарзгирандагон тавсия медиҳанд, ки дар таърихи қарзии худ чӣ маълумот доранд, пешакӣ.

Шумо метавонед маълумоти таърихи қарзиро бо истифодаи якчанд усул дастрас кунед:

бо дархости дахлдор бо бонк тамос гиред;
мустақилона ба Бюрои таърихи қарзҳо дархост фиристед;
маълумоти дахлдорро дар вебсайти Бонки марказии Русия дархост кунед;
аз хидмати сайти махсус истифода баред.

⛔ Сабаби 3. Мӯҳлати хеле кӯтоҳи қарзи бозтамвил

Барои боварӣ ҳосил кардани бонк барои масъулият ва инчунин қобилияти пардохтии муштарӣ вақти муайян лозим аст. Аз ин рӯ, ҳангоми баррасии ариза барои маблағгузории нав, қарздиҳандагон ҷорӣ мекунанд маҳдудиятҳо дар мӯҳлати қарзи бозтамвил.

Дар аксари ҳолатҳо, шумо бояд онро сари вақт пардохт кунед на камтар аз 3 моҳ... Баъзе бонкҳо мӯҳлатҳои камтарини дарозтарро талаб мекунанд - аз шаш моҳ.

Донистани сабабҳои асосии рад кардани маблағгузорӣ, қарзгирандагон мустақилона қарор дода метавонанд, ки дар замони ҳозира муроҷиат кардани онҳо то чӣ андоза мувофиқ аст.

8. Саволҳои зуд-зуд додашаванда (FAQ) оид ба бозтамвил 💬

Шӯҳрати афзояндаи маблағгузории қарзӣ боиси он шуд, ки бисёре аз қарзгирандагон дар бораи хусусиятҳои ин расмиёт саволҳо доранд. Барои он ки вақти худро дар ҷустуҷӯи маълумоти иловагӣ сарф накунед, мо ба маъруфтаринҳояшон ҷавоб медиҳем.

Саволи 1. Оё азнавтамаблағгузории қарзро бидуни шаҳодатномаи даромад (бидуни тасдиқи даромад) ташкил кардан мумкин аст?

Номгӯи ҳуҷҷатҳо оид ба бозтамвили қарз, ки дар дигар ташкилоти қарзӣ дода шудааст, дар аксари бонкҳо оварда шудааст ҳисобот оид ба даромад... Бо салоҳдиди қарздиҳанда, он метавонад ҳамчун шакли анъанавӣ тартиб дода шавад - 2-NDFLва дар шакли бонк.

Аммо, баъзе бонкҳо ба шахсони воқеӣ пешниҳод мекунанд, ки бидуни исботи даромадашон маблағгузории худро дубора гузаронанд.

Дар хотир доштан муҳим аст дар ин ҳолат чӣ шароит камтар мусоид бошад. Ин пеш аз ҳама ба фоизи баландтар дахл дорад.

Гузашта аз ин, шумо наметавонед қарзро бидуни огоҳӣ ба бонк дар бораи даромади худ дубора маблағгузорӣ кунед. Дар ариза дар бораи қарздиҳӣ, маълумот бояд дар бораи ҳаҷми даромад, инчунин корфармо ва мансаби ишғолшуда нишон дода шавад. Сарфи назар аз мавҷуд набудани зарурати бо ҳуҷҷатҳо тасдиқ кардани ин маълумот, онҳо ҳангоми баррасии ариза истифода мешаванд.

Мо инчунин ба шумо маслиҳат медиҳем, ки мақолаи моро хонед, ки чӣ гуна ва бе куҷо шумо ҳатто бе таърихи қарзӣ қарз гирифтан мумкин аст.

Саволи 2. Маблағгузории қарзи бо амволи ғайриманқул чист?

Маблағгузории бо амволи ғайриманқул таъминшуда аз ҷиҳати моҳияти худ маблағгузории мунтазам мебошад, ки бояд дар амалиёти гарав иштирок кунад.

Чунин нақша метавонад барои баромадан аз бори гарони ашёе, ки бо ипотека харида шудааст ва бо иваз кардани он ба ҷои дигар истифода шавад. Ин метавонад ҳангоми зарурати фурӯхтани амволи ба гарав гузошташуда зарур бошад.

Маблағгузории бо амволи ғайриманқул таъминшуда

Маблағгузории бо амволи ғайриманқул таъминшуда афзалиятҳои зерин дорад:

имкон медиҳад, ки қарзгиранда ба миқдори хеле калонтари қарз такя кунад. Шумо метавонед якчанд қарзҳои истеъмолиро ба миқдори қобили муқоисаи ипотека гирд оваред;
ба шумо имкон медиҳад, ки эҳтимолияти тасдиқи барнома хеле зиёд карда шавад.

Дар баробари ин, аксар вақт барои бонк муҳим нест, ки маблағҳои гирифташуда ба куҷо равона карда мешаванд - пардохти қарзҳои ҷорӣ ё мақсадҳои дигар. Дар ин ҳолат, гарав ҳамчун як кафил баромад мекунад. Агар қарзгир аз пардохт саркашӣ кунад, бонк амволи ба гарав гирифташударо мефурӯшад ва пули худро бармегардонад.

P.S. Дар яке аз мақолаҳои маҷаллаи мо, шумо метавонед мақоларо дар бораи чӣ гуна гирифтани қарзи бо амволи ғайриманқул бе далели даромад хонед.

Саволи 3. Оё имкон дорад, ки қарзро бо таъхир (қарзи батаъхирафтода) дубора маблағгузорӣ кунед?

📣 Коршиносон ҳушдор медиҳанд: дар бораи дархости бозтамвил дар сурати мавҷуд будани қарзи мӯҳлатнокиашон, қарори мусбӣ гиранд тақрибан номумкин... Ин ба хатари зиёди қарздиҳӣ ба чунин қарзгирандагон вобаста аст.

Аммо, дар баъзе ҳолатҳо, бонке, ки дар он қарзи батаъхирафтода дода шудааст, барои вохӯрӣ ба қарзгиранда меравад. Агар қарздиҳанда дар қатори маҳсулот пешниҳоди бозтамвил дошта бошад, ӯ метавонад розӣ шавад, ки онро ба муштарии худ пешниҳод кунад. Аммо шумо бояд ба он омода бошед, ки бонк метавонад гарави иловагӣ талаб кунад - замонат ё гарав.

Дарвоқеъ, маблағгузории нав пеш аз ҳама на барои ҳалли мушкилот оид ба қарз, балки беҳтар кардани шароити пардохт пешбинӣ шудааст. Агар чизе барои пардохти қарз набошад, шумо бояд ба дигар имкониятҳо диққат диҳед - таҷдиди қарз ё муфлисшавӣ.

Саволи 4. Чӣ гуна барои маблағгузории қарз муроҷиат кардан мумкин аст?

Шумо метавонед тарҳрезӣ кунед ва барои бозтамвил муроҷиат кунед, тавассути тамос бо идораи бонкки дар он расмиёт ба нақша гирифта шудааст, ё, бо боздид аз вебсайти худ.

Барои баррасии пешакӣ, нишон додани маълумоти асосӣ кифоя аст:

насаб, ном ва номи падар;
маълумоти шиноснома;
суроғаҳои сабти ном ва истиқомат;
маълумот барои тамос - рақамҳои телефон;
маблағи қарзи дархостшуда.

Дар сурати пешниҳоди ҳуҷҷатҳо дархостҳои онлайн оид ба маблағгузории қарз ҳалли натиҷа хоҳад буд пешакӣ... Яъне тасдиқ иҷрои шартномаи қарзиро кафолат дода наметавонад.

Барои баррасии минбаъда, шумо бояд ба бонк ҳуҷҷатҳои заруриро пешниҳод кунед. Танҳо пас аз таҳлили онҳо қарори ниҳоӣ.

Саволи 5. Маблағгузории қарзро чӣ тавр ҳисоб кардан мумкин аст?

Барои боварӣ ҳосил кардан, ки бозтамвил воқеан фоидаовар хоҳад буд, пеш аз бастани шартнома ҳисоб кардани параметрҳои асосии расмиёт муҳим аст. Дастӣ иҷро кардани он қариб ғайриимкон аст.

Бо вуҷуди ин, ҳама метавонанд ҳисобҳоро дар тӯли якчанд дақиқа анҷом диҳанд. Барои ин кор, танҳо аз ҳама истифода баред ҳисобкунаки махсус.

Имрӯз интихоби онҳо дар Интернет хеле васеъ аст. Аммо принсипи амалиёт амалан як аст: ворид кардани параметрҳои асосии қарз дар соҳаҳо кифоя аст - меъёр, андоза ва мӯҳлатки танҳо дар як дақиқа фаҳмед, ки пардохтҳо ва пардохти изофӣ чӣ хоҳад буд.

Вақтҳои охир маъруфияти бозтамвил дар Русия бемайлон меафзояд. Бисёре аз шаҳрвандон дар давраи бӯҳрон бо фоизи хеле баланд қарз мегирифтанд. Имрӯз, дар байни коҳиш Бонки марказӣ меъёри асосӣ, пастшавии фоизи фоизи қарзҳо ба назар мерасад.

Дар чунин ҳолат, хоҳиши шаҳрвандон барои фоиданоктар кардани шароити иҷрои ӯҳдадориҳои худ комилан табиист. Бо ин мақсад, шумо метавонед истифода баред қарзҳои бозтамвил.

Бозгаштан на танҳо кӯмак мекунад буридан ↓ меъёр, Аммо ҳамчунин паст кардан ↓ маблағи пардохтҳо ва пардохти барзиёд... Дар натиҷа некӯаҳволии молиявӣ беҳтар карда мешавад.

Дар охир, видеои муфассалро дар бораи маблағгузории қарз тамошо кунед:

Агар шумо оид ба мавзӯи мақола саволҳо, эродҳо ва иловаҳо дошта бошед, пас онҳоро дар шарҳҳои зер нависед. Инчунин табодули маводро бо дӯстони худ дар шабакаҳои иҷтимоӣ фаромӯш накунед.То дафъаи оянда!

Send