Қарзҳо барои оғоз ва рушди тиҷорат - чӣ гуна қарзро барои тиҷорати хурд аз сифр гирифтан мумкин аст ва дар куҷо қарз ба тиҷорати хурд бидуни гарав дода мешавад: бонкҳои ТОП-3

Send

Салом, хонандагони азизи маҷаллаи Business Ideas for Life! Дар ин мақола, мо ба шумо мегӯем, ки чӣ гуна қарзро барои оғоз ва рушди тиҷорати хурд аз сифр бояд гирифт ва аз куҷо барои тиҷорати худ қарзи беэътимод гирифтан мумкин аст.

Дар омади гап, оё шумо дидаед, ки як доллар аллакай чӣ қадар арзиш дорад? Дар ин ҷо пул кор карданро аз фарқияти қурбҳо оғоз кунед!

Барои касе пӯшида нест, ки барои эҷод ва рушди тиҷорати шахсии шумо пули зиёд лозим аст. Аммо соҳибкорон на ҳамеша маблағи кофӣ доранд. Аксари онҳо бояд аз чизи доштаашон қаноат кунанд.

Аммо, роҳи наҷотро ҳамеша ёфтан мумкин аст. Агар маблағ нокифоя бошад, онҳо метавонанд чунин шаванд қарзи тиҷорӣ... Нашри имрӯзаи мо маҳз ба ҳамин мавзӯъ бахшида шудааст.

Пас аз хондани мақолаи пешниҳодшуда аз аввал то ба охир, шумо мефаҳмед:

Хусусиятҳои қарздиҳӣ ба тиҷорати хурд ва миёна дар чист?
Барои аз сифр оғоз кардани тиҷорат ба шумо чӣ лозим аст, ки қарз гиред;
Барои гирифтани қарз барои рушди тиҷорати хурд кадом чораҳоро бояд андешид.

Дар охири мақола мо кӯшиш мекунем ба саволҳои маъмултарин дар бораи қарзҳои тиҷорӣ посух диҳем.

Нашри пешниҳодшуда барои он соҳибкороне муфид хоҳад буд, ки нияти гирифтани қарзи тиҷориро доранд. Барои бодиққат ба молия бодиққат хондани мақола зиёдати нахоҳад буд. Тавре ки мегӯянд, вақт пул аст... Пас, шумо набояд онро гум кунед ҳоло ба хондан шурӯъ кунед!

Воқеан, ширкатҳои зерин беҳтарин шароити қарзро пешниҳод мекунанд:

Рутба	Муқоиса кунед	Вақтро гиред	Маблағи максималӣ	Маблағи ҳадди аққал	Синну сол маҳдудият	Санаҳои имконпазир
1	Саҳомӣ	3 дақ.	30,000 руб Тафтиш!	100 руб	18-65	Рӯзҳои 7-21
2	Саҳомӣ	3 дақ.	70,000 руб Тафтиш!	2000 руб	21-70	10-168 рӯз
3		1 дақ.	80000 руб Тафтиш!	1500 рубл	18-75	5-126 рӯз.
4	Саҳомӣ	4 дақиқа	30,000 руб Тафтиш!	2000 руб	18-75	7-30 рӯз
5	Саҳомӣ	-	70,000 руб Тафтиш!	4000 рубл	18-65	24-140 рӯз.
6		5 дақиқа.	15,000 руб Тафтиш!	2000 руб	20-65	5-30 рӯз

Ҳоло биёед ба мавзӯи мақолаи худ баргардем ва идома диҳем.

Воқеан, ширкатҳои зерин беҳтарин шароити қарзро пешниҳод мекунанд:

Рутба	Вақтро гиред	Маблағи максималӣ	Маблағи ҳадди аққал	Синну сол маҳдудият	Санаҳои имконпазир
1	3 дақ.	30,000 руб Тафтиш!	100 руб	18-65	Рӯзҳои 7-21
2	3 дақ.	70,000 руб Тафтиш!	2000 руб	21-70	10-168 рӯз
3	1 дақ.	80000 руб Тафтиш!	1500 рубл	18-75	5-126 рӯз.
4	4 дақиқа	30,000 руб Тафтиш!	2000 руб	18-75	7-30 рӯз
5	5 дақиқа.	15,000 руб Тафтиш!	2000 руб	20-65	5-30 рӯз

Ҳоло биёед ба мавзӯи мақолаи худ баргардем ва идома диҳем.

Дар бораи он, ки чӣ гуна қарзҳо барои оғоз / рушд додани тиҷорат, чӣ гуна аз сифр барои соҳибкорони хурд ва миёна қарз гирифтанро хонед ва дар куҷо шумо метавонед барои мақсадҳои тиҷоратӣ бидуни гарав қарз гиред - дар ин шумора хонед

1. Қарзҳо ба тиҷорати хурд ва миёна - оғоз ва рушди тиҷорат бо истифодаи маблағҳои қарзӣ 💳

Барои рушди тиҷорат гирифтани қарз душвор буда метавонад. Барои оғози тиҷорати хурд ё миёна гирифтани пул боз ҳам мушкилтар аст.

Фаҳмидан муҳим аст ки аксар бонкҳо нисбат ба соҳибкорон ва ширкатҳои навтаъсис шубҳа доранд. Ин алалхусус ба он соҳибкороне дахл дорад, ки далелҳои ҷиддии пардохтии худро пешниҳод карда наметавонанд.

Фаҳмидани кредиторон комилан имконпазир аст. Бонк созмони хайрия нест, аз ин рӯ барои он итминони комил доштан зарур аст, ки пули қарзӣ дар вақташ баргардонида мешавад. Усули осонтарини гирифтани қарз барои он соҳибкороне мебошад, ки муддати тӯлонӣ бомуваффақият фаъолият мекунанд.

Якчанд роҳҳои ба даст овардан вуҷуд доранд қарзи оғози тиҷорат... Аммо, барои бақайдгирии онҳо, қарзгиранда бояд ба меъёрҳои муайян ҷавобгӯ бошад. Аксар вақт, шароит барои соҳибкорони нав хеле душвор аст. Ҳамаи онҳо барои кафолати баргардонидани саривақтии қарз пешбинӣ шудаанд.

Ташкилотҳои қарзӣ ба тиҷорати хурд шумораи зиёди барномаҳои гуногун пешниҳод мекунанд. Аммо, аксарияти онҳо намехоҳанд бо соҳибкорон ва шахсони алоҳида ҳамкорӣ кунанд. Оғоз кардани тиҷорат аз сифр ҳамеша бо он алоқаманд аст хавфҳои баланд... Қарздиҳандагон намехоҳанд соҳиби масъул шаванд.

Аксар вақт, лоиҳаҳои тиҷоратие сохта мешаванд, ки зарароваранд. Агар ин ҳолат рӯй диҳад, касе нахоҳад буд, ки қарзҳоро баргардонад.

Бонкҳое, ки барои тиҷорати хурд қарз медиҳанд, аксар вақт барои паст кардани хавфи худ чораҳои зеринро меандешанд:

талабот оид ба амнияти иловагӣ дар шакли замонат ё гарав;
бақайдгирии полиси суғурта;
баланд бардоштани сатҳи қарз;
талаб кардани пешниҳоди нақшаи муфассали тиҷоратӣ, агар шумо мехоҳед тиҷорати нав оғоз кунед;
таҳияи барномаҳои қарзӣ бо шумораи зиёди маҳдудиятҳо ва шартҳои иловагӣ;
омӯзиши бодиққати маълумот дар бораи қарзгирандаи оянда.

Агар тиҷорат якчанд сол фаъолият карда бошад, пас аз кредит гирифтани пул осонтар хоҳад буд.

Махсус ҳастанд барномаҳои қарзӣ бо дастгирии давлатӣ,ки барои онҳое тарҳрезӣ шудаанд, ки дар минтақаи барои ҳукумат муфид тиҷорат мекунанд.
Масалан, барномаҳо барои ташкили истеҳсолот дар Шарқи Дур ё Шимоли Дур мавҷуданд.

Агар як соҳибкори навкор барои оғози фаъолият маблағи камро надошта бошад, ташкили он одатан осонтар ва фоидаовартар аст қарзи истеъмолии номувофиқ... Дар ин ҳолат, шумо бояд қобилияти пардохтии худро ҳамчун як шахс исбот кунед.

Агар шумо хоҳед, ки барои тиҷорат қарз гиред, ташкилоти қарзӣ бояд ҳадафи гирифтани маблағро муайян кунад.

Аксар вақт, ҳадафҳои зерини тиҷорат ҳамчун ҳадафи қарздиҳӣ баромад мекунанд:

бунёди сармояи гардиш;
хариди таҷҳизоти иловагӣ ё навсозӣ;
гирифтани патент, инчунин литсензия.

Бонкҳо намехоҳанд барои ҳама мақсадҳо қарз диҳанд. Онҳо бартарӣ медиҳанд, ки танҳо барои иҷрои вазифаҳои аз ҷиҳати молиявӣ умедбахш қарз диҳанд.

Мӯҳлати пардохти қарз вобаста ба вазифаҳое, ки бояд бо истифода аз пули гирифташуда ҳал карда шаванд, инфиродӣ муайян карда мешавад:

Агар ҳадафи гирифтани қарз зиёд кардани сармояи муомилот бошад, одатан мӯҳлати баргардонидан аст аз 1 сол зиёд нест;
Агар қарз барои хариди таҷҳизот ё кушодани филиалҳои нав дода шавад, қарз одатан ҷудо карда мешавад аз 3 то 5 сол.

Тоҷирони эскиз бояд омода бошанд, ки барои тасдиқи қобилияти пардохтии онҳо шояд пешниҳод кунанд гарав... Амволи гарони моеъ одатан ҳамчун гарав истифода мешавад.

Аксар вақт бонкҳо ҳамчун гарав қабул мекунанд:

амвол;
мошинҳо;
таҷҳизот;
коғазҳои қиматнок.

Амволи дигаре, ки дар бозор талабот дорад, инчунин метавонад ба сифати гарав пешниҳод карда шавад.

Илова ба мавҷудияти гарав бо сифати баланд, бонкҳо меъёрҳои зеринро ба инобат мегиранд:

Таърихи қарзии баландсифат. Вайронкунандагони ашаддии шартномаҳои қарзӣ базӯр қарзи калон ба даст оварда метавонанд;
Ҳангоми додани қарз аз ҷониби ташкилотҳои амалкунанда нишондиҳандаҳои молиявӣ ба инобат гирифта мешаванд;
Мавҷудият ва сифати эътибори корӣ;
Ҷойе, ки ширкат дар бозор ишғол мекунад, инчунин мавқеи он дар соҳа;
Миқдор ва сифати фондҳои асосӣ. Инчунин, ҷузъҳои дигари заминаи моддию техникии тиҷорат ба назар гирифта мешаванд.

Ҳамаи талаботҳои дар боло овардашуда раванди гирифтани қарзро барои ширкатҳо ва соҳибкорон ба таври назаррас мушкил мекунанд.

Тоҷирон на ҳама вақт муяссар мешаванд, ки барномаи мувофиқи қарзро мустақилона интихоб кунанд ва тамоми талаботҳои бонкро иҷро кунанд. Агар чунин вазъ ба миён ояд, тамос гирифтан маъно дорад брокерҳои қарзӣ.

Ин ширкатҳо дар гирифтани қарз кӯмак мерасонанд. Аммо шумо бояд то ҳадди имкон эҳтиёткор бошед ва пеш аз додани қарз маблағ интиқол надиҳед. Дар байни брокерҳо қаллобон зиёданд.

Намудҳои маъмули қарзҳо барои тиҷорати хурд ва миёна

2. Қарзҳо барои тиҷорат кадомҳоянд - 5 намуди асосии қарзҳо 📑

Интихоби намуди қарз барои тиҷорати хурд ва миёна бояд ба хусусиятҳои беназири фаъолияти муайян асос ёбад.

Бояд баррасӣ кард ки як қатор ҳолатҳое ҳастанд, ки истифодаи соҳибкорони навкор ба мақсад мувофиқтар аст барномаҳои истеъмолӣ барои қарздиҳии ғайри мақсаднок ба шахсони воқеӣ. Бо додани чунин қарз, шаҳрвандон ҳуқуқ доранд маблағҳои гирифтаашонро бо салоҳдиди худ сарф кунанд.

Фаромӯш накунед, ки якчанд намуди қарзҳо барои тиҷорат мавҷуданд. Маъруфтарин дар зер тавсиф карда мешавад.

Намуди 1. Қарзи анъанавӣ

Қарзҳои классикии тиҷорӣ бо мақсадҳои зерин дода мешаванд:

агар шумо хоҳед, ки барои худ кор кунед ва тиҷорати худро оғоз кунед;
дар бораи рушди тиҷорати мавҷуда;
бунёди сармояи гардиш;
барои харидани таҷҳизот ва дигар фондҳои асосӣ.

Барои қарзҳои мақсаднок, ки барои иҷрои баъзе вазифаҳои тиҷоратӣ пешбинӣ шудаанд, меъёр дар аксари ҳолатҳо тақрибан ба назар мерасад 1,5-3% камтар ↓... Он аз ҷониби қарздиҳандаи интихобшуда ва инчунин барнома муайян карда мешавад.

Меъёри миёнаи бозор тақрибан 15%... Дар аксари ҳолатҳо, ҳангоми таъмини амният, он метавонад ба таври назаррас коҳиш ёбад. Андозаи қарзи анъанавии тиҷоратӣ муайян карда мешавад ҳадафҳои қарзгирандаинчунин интихобшуда барнома... Диапазон метавонад хеле калон бошад.

Бонкҳо ҳам қарзҳои хурдро ба миқдори танҳо чанд миллион ва ҳам қарзҳои калонро дар ҳаҷми якчанд даҳҳо миллионҳо пешниҳод мекунанд. Дар айни замон, соҳибкор метавонад миқдори камтареро аз ширкатҳои миёна ва калон бигирад..

Намоиши 2. Овердрафт

Ин қарзро аз бонк соҳибони кортҳо ва суратҳисобҳои ҷорӣ гирифта метавонанд. Аксар вақт, овердрафтҳо аз ҷониби ташкилотҳои миёна ва калон истифода мешаванд.

Овердрафт - Ин як намуди қарздиҳӣ мебошад, ки ба қарзгир имконият медиҳад, ки маблағро аз суратҳисоб дар ҳаҷми аз тавозуни худ зиёдтар гирад. Барои истифодаи маблағҳое, ки аз ҳисоби дар суратҳисоб ҷойгиршуда зиёданд, соҳиби он маҷбур аст пардохт кунад фоиз.

Ин хидмат ба ширкатҳо имкон медиҳад, ки барҳам дода шаванд камбудиҳои нақдӣ... Онҳо ҳолатҳоеро намояндагӣ мекунанд, ки дар суратҳисоби моликияти ташкилоте, ки барои иҷрои ӯҳдадориҳои ҷории молиявӣ маблағи кофӣ вуҷуд надорад. Пас аз ворид шудани маблағ аз қарздорон ба суратҳисоби қарзгир, онҳо барои баргардонидани қарзи бадастомада мераванд.

Меъёри фоизии овердрафт бо миқдори зиёди меъёрҳо муайян карда мешавад:

маблағи гардишҳо дар суратҳисоб;
дараҷаи эътимоди бонк ба қарзгиранда;
мӯҳлати хидмат дар ташкилоти мушаххаси қарзӣ ва ғайра.

Ба ҳисоби миёна дар бозор, қурб дар ҳудуди худ фарқ мекунад аз 12 то 18% солона... Хусусияти муҳими иншооти овердрафтӣ дар он аст, ки зарурати пешниҳоди гарав дар шакли гарав ё зомин нест.

Намоиши 3. Хатти қарзӣ

Хатти қарзӣ қарзест, ки фавран ба пуррагӣ, балки қисмҳои хурд дода мешавад. Дар ин ҳолат, соҳибкор бо фосилаҳои муайян қарз мегирад.

Хатти қарзӣ барои муштарӣ қулай аст, зеро ӯ метавонад танҳо як қисми қарзеро, ки дар ҳоли ҳозир лозим аст, истифода барад. Дар айни замон, хароҷоти қарзгирӣ оптимизатсия карда мешаванд, зеро фоизҳо танҳо дар асоси қарзи ҷорӣ ҳисоб карда мешаванд.

Консепсияи муҳим ҳангоми омӯзиши масъалаи пешниҳоди хати кредитӣ мебошад транш... Ин як қисми маблағест, ки дар як вақт дода мешавад.
Шарти муҳим он аст, ки ҳаҷми умумии қарз дар вақти муайян набояд аз ҳадди ниҳоии хати қарзӣ зиёд бошад.

Тибқи созишнома, траншҳо метавонанд ба муштарӣ дар фосилаҳои муайян ё дар ҳолати зарурӣ дода шаванд. Дар ҳолати охирин, қарзгиранда бояд барои як қисми қарз ариза нависад.

Намуди 4. Кафолати бонкӣ

Дар асл, кафолати бонкӣ онро танҳо қарз бо дарозии каме номидан мумкин аст.

Дар бораи он ҳамчун як намуди замонат ва инчунин як намуди суғурта аз хавфҳои иҷро накардан хеле дурусттар аст. Агар чунин вазъ ба амал ояд, хароҷоти муштарӣ аз ҷониби кафолати бонкӣ ҷуброн карда мешавад.

Аксар вақт он дар саҳро истифода мешавад хариди давлатӣ, ва тендерҳо... Дар ин ҷо кафолат ҳамчун кафолати иҷрои ӯҳдадориҳо аз рӯи шартномаҳои басташудаи давлатӣ баромад мекунад.

Омӯхтани мафҳумҳои асосӣ, инчунин принсипҳои кафолати бонкӣ муҳим аст.

Дар муомила 3 ҷониб иштирок мекунанд:

Бонк аксар вақт кафили амалиёт мебошад. Маҳз ӯ иҷрои ӯҳдадориҳоро ҳангоми вайрон кардани шартҳои шартнома ба зимма мегирад;
Мудири асосӣ пудратчӣ мебошад. Кафолати бонкӣ дар ҳолати иҷро накардани ин шахс баста мешавад;
Бенефитсиар - фармоишгар тибқи шартномаи басташуда. Вай бояд мутмаин бошад, ки иҷрои созишнома ба пуррагӣ иҷро хоҳад шуд.

Донистани он, ки кадом ҷонибҳо дар бастани кафолати бонкӣ иштирок мекунанд, механизми амали онро фаҳмидан осон аст:

Бенефитсиар ва принсипал бо якдигар шартнома мебанданд. Фармоишгар (бенефитсиар) дар айни замон талаб мекунад, ки он саривақт ва пурра иҷро карда шавад. Чунин эътимод махсусан ҳангоми бастани шартномаҳои давлатӣ, инчунин фармоишҳо барои иҷрои ҳаҷми зиёди корҳо ва ё миқдори зиёди молҳо муҳим аст.
Барои исботи эътимоднокии худ ва инчунин суғуртаи хавфҳо, пудратчӣ ба фармоишгар маблағи шартномаро кафолат медиҳад. Агар бо ягон сабаб ӯ ӯҳдадориҳои худро иҷро карда натавонад, бонк ба муштарӣ маблағ пардохт мекунад.

Аммо, бонк низ бо зиён нахоҳад монд. Барои гирифтани кафолати бонкӣ, комитент ба кафил маблағи муайян месупорад комиссия... Гузашта аз ин, пас аз пардохти маблағ ба бенефитсиар, кафил ҳуқуқ дорад, ки ин маблағро аз маблағи асосӣ талаб кунад.

Намоиши 5. Қарзҳои мушаххас

Илова ба намудҳои қарзҳои дар боло баррасишуда, намудҳои мушаххаси қарзҳо барои тиҷорат мавҷуданд. Инҳо одатан факторинг ва лизингро дар бар мегиранд.

1) Факторинг

Факторинг ин аст шабеҳи қарзи молӣки онро бонкҳо ё ширкатҳои махсус ба бизнес пешниҳод мекунанд.

Нақшаи факторинг ба назар содда менамояд:

Харидор аз фурӯшанда молҳои барои тиҷорат заруриро мегирад (масалан, ашёи хом ва таҷҳизот).
Ташкилоти қарзӣ (бонк ё ширкати факторинг) ҳисобро барои харидор месупорад.
Баъдан, қарздиҳанда тадриҷан аз харидор пул мегирад.

Манфиатҳои факторинг барои ҳама 3 тараф аёнанд:

Фармоишгар метавонад моли мавриди ниёзи худро бидуни интизори ҷамъ шудани маблағи кофӣ харидорӣ кунад.
Фурӯшанда фавран маблағҳоро бидуни зарурати тақсимот мегирад.
Бонк ё ширкати факторинг барои пешниҳоди маблағ дар шакл даромад мегиранд фоиз... Дар баъзе ҳолатҳо, меъёри шартномаи факторинг пешбинӣ нашудааст. Дар ин ҳолат фурӯшанда ба бонк нархро тахфиф медиҳад. Қарздиҳанда аз харидор арзиши молро пурра мегирад.

Дар хотир доред ки факторинг ба қарзҳои кӯтоҳмуддат ишора мекунад. Онро назар ба қарзҳои анъанавӣ хеле зудтар пардохт кардан лозим меояд. Одатан мӯҳлати шартнома аз шаш моҳ зиёд нест.

Харидор на ҳамеша медонад, ки ҳуқуқи талаб кардани қарз аз ӯ ба шахси сеюм гузошта шудааст. Шояд ӯ гумон кунад, ки мағоза ба ӯ қисм-қисм молҳоро додааст. Дар ин ҳолат, онҳо дар бораи он сӯҳбат мекунанд факторинг пӯшида... Агар ҷонибҳо ошкоро амал кунанд (онҳо дар ҳама шартҳои муомила мувофиқа кардаанд), вуҷуд дорад факторинг кушода.

2) Лизинг

Лизингро ба тарзи дигар меноманд иҷораи молиявӣ... Он таъмини амволи мухталифро дар бар мегирад (масалан, таҷҳизот ё мошинҳо) барои истифода аз ҷониби муштарӣ.

Бонкҳои муосир филиалҳои худро доранд, ки ба ҷои пул ба соҳибкорон дороиҳои моддӣ медиҳанд.

Барои ширкатҳои навтаъсис, лизинг метавонад имконияти беҳтарини оғози истифодаи таҷҳизоти гаронбаҳо бошад. Аммо бамаврид аст андеша кунем ки он на ба моликият, балки ба иҷора дода мешавад. Дар ин маврид, ситонидан дар охири шартнома.

Як қатор бартариҳои лизинг мавҷуданд:

фоизҳое, ки арзиши қарзро муайян мекунанд, нисбат ба қарзи анъанавӣ ба таври назаррас пасттар мебошанд;
суръати баланди бақайдгирӣ;
бастаи ҳадди аққали ҳуҷҷатҳои зарурӣ;
ниёзе ба пешниҳоди нақшаҳои тиҷорӣ ва инчунин асосноккунии иқтисодӣ;
талаботи содиқона барои муштариёни эҳтимолӣ.

Лизинг ва факторинг воситаҳои қарздиҳии хеле мувофиқ мебошанд. Аммо фаромӯш накунед, ки онҳо барои ҳалли вазифаҳои хеле танг ва мушаххаси тиҷорӣ пешбинӣ шудаанд.

Омӯхтани ҳама намуди қарзҳо муҳим аст. Танҳо таҳлили муфассал афзалиятҳо ва ндсарват, инчунин имкониятҳои истифодаи ҳар яки онҳо дар вазъияти мушаххас ба шумо имкон медиҳад, ки интихоби дурустро интихоб кунед.

Ҳангоми муроҷиат барои гирифтани қарзи тиҷорати хурд, бонкҳо ба чӣ нигоҳ мекунанд

3.4 шартҳои асосии гирифтани қарз барои кушодан ва рушди тиҷорати хурд 📋

Барои оғози ҳама гуна фаъолияти соҳибкорӣ, танҳо доштани хоҳиш ва стратегияи рушд кофӣ нест, инчунин маблағҳои зиёд лозиманд. Аммо, гирифтани чунин қарз барои чунин мақсадҳо душвор буда метавонад.

Бонкҳо ҳар як муштариро бодиққат месанҷанд. Қарзгирандаи эҳтимолӣ бояд ба талаботи хеле қатъии қарздиҳанда, инчунин ба шартҳои барномаи интихобкардаи қарз ҷавобгӯ бошад.

Бо вуҷуди ин, имконияти тасдиқи аризаро зиёд кардан мумкин аст. Риояи шартҳои муайян кифоя аст, ки асосиашон дар зер оварда шудааст.

Шарти 1. Пешниҳоди мукаммали ҳуҷҷатҳо

Бидуни пешниҳоди ҳуҷҷатҳои ба рӯйхати тартибдодашуда ба бонк надода гирифтани қарз ғайриимкон аст.

Қарзгиранда бояд фаҳмад бастаи мукаммали ҳуҷҷатҳоеро, ки ӯ барои ҷамъоварӣ идора мекунад, эҳтимолияти қабул зиёдтар мешавад қарори мусбӣ бо ариза.

Муҳим он аст, ки ҳамаи ҳуҷҷатҳо аз рӯзи пешниҳоди онҳо замонавӣ бошанд. Агар зарур бошад, шумо бояд инро кунед нусха.

Аммо, шумо бояд дар якҷоягӣ бо нусхаҳои аслӣ ба бонк равед, зеро корманд онҳоро тафтиш мекунад. Агар бо ягон сабабе пешниҳоди аслӣ имконнопазир бошад, шумо бояд нусхаҳои таҳияшударо нотариалӣ тасдиқ кунед.

Инчунин бояд дақиқ кард, ки оё литсензияҳо ва патентҳо барои татбиқи намуди интихобшудаи фаъолият. Агар шумо онҳоро пешакӣ тартиб диҳед, имконияти гирифтани қарз барои оғози тиҷорат ба таври назаррас зиёд мешавад↑.

Шарти 2. Таъмини гарав

Барои бонк, гарав ҳамчун кафолати иловагии баргардонидани маблағҳои қарзӣ баромад мекунад. Аммо, фоидаи чунин қарзҳо на танҳо барои қарздиҳандагон, балки барои худи қарзгирандагон низ аён аст.

Агар гарав вуҷуд дошта бошад, шумо метавонед ба шароити мусоидтари қарздиҳӣ умедвор бошед:

Шартгузорӣ барои чунин қарзҳо, чун анъана дар поён ↓;
Мӯҳлати бозгашт дарозтар;
Талаботи қарзгир содиқтар.

Одатан, 2 намуди гарав вуҷуд дорад:

гарав;
замонат.

Гарав метавонад инҳо бошад:

амволи манзилӣ ва ғайриистиқоматӣ;
қитъаҳои замин;
мошинҳо;
талабот ва таҷҳизоти хуби корӣ;
коғазҳои қиматноки пардохтпазир.

Дигар амволи пардохтпазир, ки ба бонк мувофиқ аст, инчунин метавонад ҳамчун гарав амал кунад.

Намуди дигари амният ин аст замонат инчунин имконияти тасмими мусбатро ба таври назаррас афзоиш медиҳад. Онҳо метавонанд ҳамчун кафил амал кунанд ҷисмонӣва шахсони ҳуқуқӣ.

Инчунин, замонат метавонад аз:

шаҳрӣ ва инчунин марказҳои минтақавии соҳибкорӣ;
бизнес-инкубаторҳо;
сохторҳои дигар, ки ҳадафи онҳо дастгирии соҳибкорӣ дар марҳилаи аввали рушд мебошад.

Шарти 3. Обрӯи хуби қарзӣ

Бонк дар ҷараёни қабули қарор дар бораи додани қарз эътибори қарзгирандаи эҳтимолиро бечунучаро месанҷад. Агар ариза барои гирифтани қарзи тиҷорӣ бошад, ин тартиб ба роҳбарони ширкатҳо ва инчунин соҳибкорон нигаронида шудааст.

Сифати эътибори кредитӣ бо назардошти омилҳои зерин ташаккул меёбад:

баргардонидани бомуваффақият ва саривақтии қарзҳои қаблан гирифташуда;
мавҷуд набудани қонуншиканиҳо аз рӯи созишномаҳои қарзии қаблан иҷрошуда;
ҳамаи қарзҳои қаблан додашуда пардохта шуданд.

Фаҳмидан муҳим аст Бонкҳо ҳамеша фикр намекунанд, ки набудани таърихи қарзӣ аз эътибори вайроншуда беҳтар аст. Дар ҳолати аввал, бонк наметавонад пешбинӣ кунад, ки аз қарзгир чӣ интизор аст. Дар баробари ин, таърихи қарзии бад дар баъзе ҳолатҳо бо сабабҳои узрнок ба вуҷуд меояд.

Воқеан, имрӯзҳо баъзе бонкҳо ва ташкилотҳои маблағгузории хурд хидмате барои ислоҳи таърихи қарзӣ пешниҳод мекунанд. Албатта, ин тартиб хеле дароз аст. Мо бояд якчанд қарзи имконпазирро диҳем ва сари вақт баргардонем.

Шарти 4. Мавҷудияти нақшаи муфассали муфассали тиҷоратӣ барои гирифтани қарз

Бизнес-нақша ҳуҷҷати муҳим барои раванди таъсиси фаъолият мебошад. Ин санад на танҳо барои бонк, балки барои худи соҳибкор низ муҳим аст.

Коршиносон мегӯянд ки бидуни дарки асосҳои тарҳрезии бизнес-бизнес, оғози тиҷорати шахсии шумо маъное надорад. Маводи муфассалро дар бораи таҳияи нақшаи тиҷорӣ дар сайти мо хонед.

Ҳуҷҷати босалоҳият ва касбӣ таҳияшуда барои муайян кардани стратегияи минбаъдаи рушди тиҷорат мусоидат мекунад. Бидуни он, муайян кардани он, ки хароҷот ва даромад чӣ гуна хоҳад буд, душвор аст, ки ин маънои онро дорад, ки тиҷорат фоидаовар хоҳад буд.

Маҳз бизнес-нақша инъикос мекунад, ки чӣ гуна истифодаи пулҳои аз қарз гирифтаи бонк ба нақша гирифта шудааст.

Аммо фаромӯш накунед, ки нақшаи бизнес ҳуҷҷати иборат аз якчанд даҳҳо саҳифа мебошад. Табиист, ки кормандони бонк барои омӯзиши чунин санад вақти кофӣ надоранд. Аз ин рӯ, барои гирифтани қарз, онҳо версияи кӯтоҳи онро пешниҳод мекунанд, ки дорои он мебошад на бештар аз 10 саҳифа.

Ҳангоми риоя кардани шартҳои дар боло тавсифшуда, қарзгиранда метавонад эҳтимолияти қарори мусбатро оид ба дархости қарз ба таври назаррас афзоиш диҳад.

Мо инчунин ба шумо маслиҳат медиҳем, ки мақолаи моро дар бораи гирифтани қарз барои як соҳибкори инфиродӣ барои оғози тиҷорат хонед.

4. Хусусиятҳои қарздиҳӣ ба соҳибкорони хурд бидуни таъминот ва кафилон кадомҳоянд - нозукиҳои муҳими қарзҳои таъминнашуда 🗒

Дар мубориза барои муштариён, бонкҳо аксар вақт шартҳои қарздиҳиро содда мекунанд. Имрӯз, шумо метавонед қарзи тиҷориро аз сифр бидуни гарав ва кафил гиред.

Қарзҳои бе гарав барои тиҷорати хурд

Чунин қарзҳо одатан барои ҳалли масъалаҳои гуногун истифода мешаванд:

аз нав маблағгузории қарзи қаблан додашуда;
бунёди сармояи гардиш;
хариди воситаҳои асосӣ;
пардохти қарзҳои қарзӣ.

Омӯхтани ҳама хусусиятҳои қарздиҳии тиҷорати хурд бидуни гарав ва кафил муҳим аст.

Бояд ба афзалиятҳои қарзҳои бидуни таъмин барои тиҷорати хурд диққат диҳем:

суръати баланди бақайдгирӣ ва аз ин рӯ гирифтани пул;
тартиб додани ҷадвали инфиродии пардохт, ки хусусиятҳои фаъолиятро ба назар мегирад;
имконияти гирифтани маблағ дар шакли барои соҳибкор мувофиқ - дар шакли нақд, бо асъори хориҷӣ, тавассути интиқоли бонкӣ тибқи реквизитҳои зикршуда.

Дар хотир доштан лозим аст, ки бонк ҳуҷҷатҳои пешниҳодшударо пеш аз додани қарз бодиққат месанҷад. Ин раванд барои ҳар як парванда алоҳида сурат мегирад. Ҳангоми таҳлил, кормандони бонк саъй мекунанд баҳо диҳанд пардохтпазирии қарзгиргирифтани кафолати баргардонидани қарзҳои додашуда.

Ҳангоми муроҷиат ба қарз бидуни таъмини амният, кафолати пардохти қарз чунин аст:

эътибори қарзгиранда;
дурнамои рушди соҳибкорӣ;
андозаи фоидаи ба нақша гирифташуда.

Он рӯй медиҳад як тараф тартиби гирифтани қарз бидуни таъмини амният хеле содда карда шудааст.

аммо аз тарафи дигар, эҳтимолияти гирифтани қарори мусбӣ оид ба ариза ба таври назаррас коҳиш ёфтааст ↓. Ин алалхусус барои тиҷорати навтаъсисёфта ё кушодашаванда пешбинӣ шудааст.

Афзоиши шумораи париданҳо оддӣ шарҳ дода мешаванд - барои қарздиҳанда, хавфи барнагардонидан ҳангоми додани маблағ ба соҳибкорони навкор хеле меафзояд существенно.

Аз ин рӯ, ҳангоми таҳияи барномаҳои додани қарз ба корхонаҳо бидуни истифодаи гарав, кредиторон дар аксари ҳолатҳо шароити худро ба таври назаррас шадидтар мекунанд.

Қарзҳо барои соҳибкорони бе гарав ва зомин бо параметрҳои зерин тавсиф карда мешаванд:

Вақти ҳадди ақали бозгашт- шумо бояд ӯҳдадориҳои шартномаро хеле зуд иҷро кунед;
Андозаи маҳдуд - гумон аст, ки бе кафолати иловагӣ дар шакли гарав маблағи кофӣ зиёд гирифтан имконпазир бошад. Дар аксари ҳолатҳо, бидуни таъминот ва кафилон гирифтан мумкин аст дигар на 1 миллион рубл;
Баланд бардоштани андозаи шартбандиҳо нисбат ба қарзҳои таъминшуда ва замонат. Онҳо аксар вақт мерасанд 25% солона.

Табиист, ки чунин шароит барои соҳибкорон номусоид аст. Аксар вақт, соҳибкорон дар чунин ҳолат қарор қабул мекунанд, ки тамос гиранд брокерҳои қарзӣки барои ёфтани шароити мусоидтарин ваъда медиханд.

Аммо фаромӯш накунед, ки дар соҳаи ташкилотҳои миёнаравӣ қаллобон зиёданд. Аз ин рӯ, пардохти хидматҳои онҳо бояд анҷом дода шавад танҳо пас аз додани қарз.

Ҳангоми додани қарз бидуни гарав, бонкҳо хавфи на танҳо гирифтани даромади ба нақша гирифташуда, балки инчунин пурра аз даст додани маблағҳои додашударо доранд. Барои ҳамин онҳо шароити қарзро сахттар мекунанд. Дар натиҷа, бисёре аз соҳибкорон аз додани қарз бе гарав даст мекашанд.

Дар аксари ҳолатҳо, соҳибкорони эскиз бояд ҳанӯз тасмим гиранд қарзи боэътимод... Онҳо қарзҳоро бар зидди гарав ва замонат ҷудо мекунанд. Ин якчанд сабаб дорад: талаботи содиқона нисбат ба худи қарзгир, шароити камтар сахттар барои пешниҳоди пул ва ғайра.

Аммо, дар ин ҳолат, тартиби бақайдгирӣ мураккабтар мешавад, зеро ба шумо лозим меояд, ки ба таври илова ҳуҷҷатҳои тасдиқкунандаи соҳиби ашёи гаравро пешниҳод кунед. Агар шумо нақшаи гирифтани қарзи зери кафолати шахсони сеюм дошта бошед, шумо бояд ҳуҷҷатҳои ӯро таҳия кунед.

Марҳилаҳои асосии гирифтани қарз барои кушодан / рушди тиҷорати хурд

5. Чӣ гуна гирифтани / гирифтани қарз барои оғоз ва рушди тиҷорати хурд аз сифр - 7 марҳилаи асосии бақайдгирӣ 📝

Гирифтани қарз барои тиҷорат кори осон нест. Пеш аз ҳама, шумо бояд бо талаботи бонкҳо барои довталабон шинос шавед:

мавҷудияти фоидаи устувор дар муддати муайян;
таҳияи нақшаи тиҷорати баландсифат;
доштани амволи гаронқимати моеъ;
эътибори тозаи қарзӣ;
дарёфти тиҷорат дар ҳудуди маҳсулоти бонкӣ;
кушодани суратҳисоби ҷорӣ дар бонк барои қарз.

Ин рӯйхат ҳанӯз пурра нест. Ҳар як ташкилоти қарзӣ шароити додани қарзро мустақилона таҳия мекунад.

Қайд кунед! Бонкҳо ҳамеша ба соҳибкороне, ки дар гузашта таҷрибаи бади ташкили бизнеси худро доранд, муносибати манфӣ доранд.
Дар айни замон, фаъолияти бомуваффақияти тиҷоратӣ дар тӯли муддати тӯлонӣ ҳангоми пешниҳоди қарз метавонад плюс назаррас бошад.

Сабаби рад кардани дархост барои гирифтани қарз метавонад инҳо бошад:

ҳабси амволе, ки ба соҳибкорон ва роҳбарият тааллуқ дорад;
қарз аз пардохти андоз ва дигар пардохтҳо;
парвандаҳои кушодаи судӣ, ки дар онҳо аризадиҳанда даст дорад.

Маълум шуд, ки раванди гирифтани қарз як тартиби нисбатан душвор аст. Барои осонтар кардани худ, шурӯъкунандагон бояд чизҳои зеринро бодиққат омӯзанд дастураз ҷониби мутахассисон тартиб дода шудааст.

Амалисозии дақиқи қадамҳои дар поён тавсифшуда ба шумо имкон медиҳад, ки эҳтимолияти қабули қарори мусбӣ оид ба ариза афзоиш ёбад ва инчунин аз хатогиҳои зиёди маъмул пешгирӣ карда шавад.

Марҳилаи 1. Тайёр кардани нақшаи бизнес

Шумораи ками қарздиҳандагон қарор медиҳанд, ки ба соҳибкорон ва ширкатҳо бидуни баррасӣ қарз диҳанд нақшаи корӣ... Ин на танҳо барои созмонҳои эҷодшуда, балки барои рушди ташкилотҳои мавҷуда низ хос аст.

Нақшаи бизнес Оё ин ҳуҷҷатест, ки стратегия ва тактикаи рушди минбаъдаи тиҷоратро муайян мекунад.

Барои тартиб додани он, якчанд намуди таҳлилҳо гузаронида мешаванд - истеҳсолӣ, молиявӣ, ва технологӣ... Ҳамзамон, хусусиятҳои на танҳо фаъолияти ҷории ширкат, балки натиҷаҳои ояндаи лоиҳа низ омӯхта мешаванд.

Ҳисоб кардани ҳама даромадҳо ва хароҷотҳое, ки дар раванди татбиқи он ба вуҷуд меоянд, инчунин афзоиши ҳаҷми истеҳсолот муҳим аст. Нақшаи бизнес пешбинӣ шудааст, ки ба қарздиҳанда маҳз ба куҷо равона шудани пули худро нишон диҳад.

Ҳуҷҷати босалоҳият ва касбӣ навишта шумораи зиёди саҳифаҳоро дар бар мегирад. Табиист, ки ҳангоми омӯзиши ариза барои гирифтани қарз кормандони бонк барои пурра омӯхтани нақшаи бизнес вақти кофӣ надоранд.

Аз ин рӯ, барои ин мақсадҳо ба тариқи иловагӣ нусхаи кӯтоҳшудаи ҳуҷҷатро тартиб додан лозим меояд, ки дар он мавҷуд аст на бештар аз 10 саҳифа.

Марҳилаи 2. Интихоби самти рушд

Вақтҳои охир усули маъмули рушд ё ташкили тиҷорат истифода мешавад консессияи... Ин як модели омода барои сохтани фаъолиятест, ки онро ба як соҳибкор бренди маъруф пешкаш мекунад, ки аллакай маъмул гаштааст. Маълумоти бештар дар бораи франчайзингҳо ва франчайзинг дар нашрияи махсуси мо.

Франчайзинг метавонад ба таври назаррас баланд кардан ↑ имконияти тасдиқи ариза... Бонкҳо дар асоси принсипҳои он ба лоиҳаҳо содиқтаранд, зеро эҳтимолияти муваффақият дар ин ҳолат зиёдтар аст.

Ҳамзамон, ҳангоми қабули қарор дар бораи кушодани тиҷорати номаълуми худ, кредиторон ба дархости пешниҳодшуда шубҳа мекунанд. Дар чунин вазъият касе муваффақиятро кафолат дода наметавонад.

Доштани созишномаи литсензияи консессияи тиҷорат ин масъаларо ба куллӣ тағир медиҳад. Бояд дар назар дошт, ки аксари ширкатҳое, ки бренди худро барои истифода пешниҳод мекунанд, шарикони як ташкилоти қарзии мушаххас мебошанд. Барои ӯ шумо бояд қарз гиред.

Марҳилаи 3. Бақайдгирии фаъолият

Ҳар як созмон бояд дар мақомоти давлатӣ ба қайд гирифта шавад. Агар ширкат нав кушода истодааст, шумо бояд аз ин тартиб гузаред.

Пеш аз ҳама, бояд системаи оптималии андозбандиро интихоб кунед... Барои ин, шумо бояд миқдори зиёди маълумоти дахлдорро омӯзед ё бо муҳосиби касбӣ тамос гиред.

Пас аз он, бо ҳуҷҷатҳои дахлдор, шумо бояд ба идораи андоз муроҷиат кунед. Пас аз ба охир расидани расмиёти бақайдгирии ширкат, ба соҳибкор ҳуҷҷати дахлдор дода мешавад шаҳодатнома.

Марҳилаи 4. Интихоби бонк

Интихоби ташкилоти қарзӣ қадами муҳимтарин дар самти гирифтани қарз мебошад. Шумораи бонкҳое, ки барои ташкил ва рушди тиҷорат пул медиҳанд, хеле зиёд аст. Аксарияти онҳо якчанд барномаҳо бо шароит ва хусусиятҳои худро пешниҳод мекунанд.

Дар чунин вазъ, интихоби бонк метавонад мушкил бошад. Вазифаро тавассути арзёбии ташкилотҳои қарзӣ аз рӯи як қатор хусусиятҳои пешниҳодкардаи мутахассисон осон кардан мумкин аст.

Меъёрҳои интихоби бонк барои қарзи тиҷорӣ чунинанд:

давомнокии давраи фаъолият дар бозори молиявӣ;
якбора пешниҳод кардани якчанд барнома, ки барои категорияҳои гуногуни қарзгирандагон мувофиқанд;
баррасиҳои муштариёни воқеӣ, ки аз хидмати бонки мавриди назар истифода кардаанд;
шартҳои пешниҳодҳои ташкилоти қарзӣ - меъёр, мавҷудият ва андозаи комиссияҳои гуногун, мӯҳлат ва ҳаҷми қарз.

Мутахассисон тавсия медиҳанд ташкили қарзҳо дар бонкҳои калони ҷиддӣ. Ин муҳим аст филиалҳо ва Мошинҳои банкоматӣ барои қарзгиранда дар масофаи пиёда ҷойгир буданд. Дастрасӣ ва самаранокӣ ба андозаи баробар муҳиманд бонкдории онлайн.

Марҳилаи 5. Интихоби барнома ва пешниҳоди ариза

Вақте ки бонк интихоб мешавад, шумо метавонед ба таҳлили барномаҳои пешниҳодкардааш оғоз кунед. Бояд дар назар дошт, ки онҳо метавонанд на танҳо аз ҷиҳати шароит, балки инчунин аз рӯи талабот ба қарзгиранда ё гарав фарқ кунанд.

Вақте ки барнома интихоб карда мешавад, он ғизо боқӣ мемонад ариза... Имрӯз барои ин ба дафтари бонк рафтан шарт нест. Аксари ташкилотҳои қарзӣ фиристодани онро пешниҳод мекунанд дар ҳолати онлайн... Барои пур кардани варақаи кӯтоҳ дар вебсайт ва кнопкаро клик кардан кофист "Ирсол".

Пас аз баррасии ариза аз ҷониби кормандони бонк, муштарӣ қабул мекунад қарори пешакӣ... Дар сурати тасдиқ, он бо ҳуҷҷатҳо барои боздид аз филиали бонк боқӣ мемонад.
Пас аз сӯҳбат бо довталаб ва баррасии ҳуҷҷатҳои аслӣ, он қабул карда мешавад қарори ниҳоӣ.

Роҳатии пешниҳоди ариза тавассути Интернет аз он иборат аст, ки якбора бо якчанд бонк тамос гиред. Дар ин ҳолат, шумо метавонед вақти зиёдро сарфа кунед.

Дар сурати рад дар як бонк меарзад, ки ҷавоби дигарро интизор шавем.

Агар аз якчанд кредиторон тасдиқ гирифта шавад, дар байни онҳо интихоби мувофиқтарин боқӣ мемонад.

Марҳилаи 6. Тайёр кардани бастаи ҳуҷҷатҳо

Дар асл, мутахассисон маслиҳат медиҳанд пешакӣ ҳуҷҷатҳои зарурӣ, хусусан ҳуҷҷатҳои дар ҳама ҷо заруриро омода созанд. Албатта, ҳар як қарздиҳанда мустақилона рӯйхати мувофиқро таҳия мекунад. Аммо, рӯйхати стандартии ҳуҷҷатҳо мавҷуд аст.

Маҷмӯа ҳамеша 2 гурӯҳи ҳуҷҷатҳоро дар бар мегирад:

Ҳуҷҷатҳои соҳибкор, инчунин кафил ҳамчун як шахс. Инҳо дар бар мегиранд шиноснома, ҳуҷҷати дуюммуайян кардани шахс. Дар баъзе ҳолатҳо он низ талаб карда мешавад ҳисобот оид ба даромад.
Ҳуҷҷатҳои корӣ – таркибӣ, нақшаи корӣ, тавозун ё дигар ҳуҷҷатҳои молиявӣ. Агар мавҷуд бошад, шояд ба шумо лозим ояд шартномаи консессияи тиҷоратӣ... Агар пасандоз дода шавад, шумо бояд пешниҳод кунед ҳуҷҷатҳои моликият дар амволи дахлдор.

Ҳар қадаре ки қарзгиранда оянда ҳуҷҷатҳояшро ҷамъ кунад, ҳамон қадар эҳтимолияти тасмими мусбӣ баландтар мешавад.

Марҳилаи 7. Пардохти пардохти аввалия ва гирифтани маблағҳои қарзӣ

Аксар вақт, қарзҳои тиҷорӣ танҳо ба шарте дода мешаванд пешпардохт... Ин пеш аз ҳама ба қарзҳо барои хариди амволи ғайриманқул, мошинҳо ва таҷҳизоти гаронбаҳо дахл дорад.

Дар ин марҳила, агар лозим ояд, насби аввалро созед ва гирифтани ҳуҷҷатҳои дахлдори тасдиқкунанда.

Барои худ ҳисоб кардани қарз, мо истифодаи калкулятори қарзиро пешниҳод менамоем:

Минбаъд иҷро карда мешавад имзои созишномаи қарзӣ... Боз як бори дигар ба шумо хотиррасон кардани зарурати бодиққат хондани шартномаро пеш аз имзо кардан зиёдатӣ нахоҳад буд.

Пас аз имзои созишнома, қарзгиранда барои тиҷорат маблағҳои қарзӣ мегирад. Дар аксари ҳолатҳо, пул мустақиман ба суратҳисоб гузошта мешавад ҳисоби тафтиш қарзгиранда. Аммо, вақте ки шумо барои хариди таҷҳизот, амволи ғайриманқул ё воситаҳои нақлиёт қарз мегиред, пул бевосита ба фурӯшанда интиқол дода мешавад.

Агар шумо дастурҳои дар боло овардашударо дақиқ иҷро кунед, шумо метавонед аз мушкилоти зиёде пешгирӣ кунед. Ғайр аз он, шумо метавонед раванди сабти номро ба таври назаррас суръат диҳед.

6. Аз куҷо барои тиҷорат қарз гирифтан мумкин аст - TOP-3 бонки беҳтарин бо шароити мусоиди қарздиҳӣ 📊

Шумо метавонед барои тиҷорат дар шумораи зиёди бонкҳо қарз гиред. Интихоб аксар вақт душвор аст. Кӯмак карда метавонад тавсифи бонкҳои беҳтариназ ҷониби мутахассисон тартиб дода шудааст.

Пас, биёед дида бароем, ки кадом бонкҳо ба тиҷорати хурд қарзҳои дастрас ва фоидаовар медиҳанд.

1) Сбербанк

Сбербанк маъруфтарин бонки Русия аст. Дар ин ҷо якчанд барномаҳо барои қарздиҳии тиҷорӣ таҳия карда шудаанд.

Омор инро тасдиқ мекунад 50% калонсолони Русия муштариёни ин ташкилоти қарзӣ мебошанд. Дар чунин вазъ, бисёре аз соҳибкорон (хусусан дар оғози фаъолият) пеш аз ҳама кӯшиш мекунанд, ки қарз гиранд.

Коршиносон маслиҳат медиҳанд пеш аз ҳама, ба шароити барнома диққат диҳед "Боварӣ"... Он барои қонеъ кардани ниёзҳои тиҷорати хурд ва миёна пешбинӣ шудааст.
Мувофиқи ин барнома, бе гарав, шумо метавонед ба даст оред то 3 миллион рубл... Ин корро на танҳо ширкатҳо, балки соҳибкорони инфиродӣ низ анҷом дода метавонанд. Сатҳи баҳра аз16,5% солона.

Сбербанк инчунин барномаҳои дигар дорад:

қарзи фаврӣ барои тиҷорат;
дороии тиҷорӣ;
пур кардани маблағҳои гардиш;
барои хариди воситаҳои нақлиёт ва таҷҳизот;
сармоягузорӣ кардани тиҷорат;
факторинг;
лизинг

Дар дафтари Сбербанк навбатҳои анъанавӣ мавҷуданд. Аммо, барои муроҷиат кардан ба ягон қарзи тиҷорӣ, дидан кардан ба вебсайти он кифоя аст. Дар он ҷо саволнома пур карда, ба шумо тақрибан интизори ҷавоб интизор шудан лозим аст 2-3 рӯз.

2) Райфайзенбонк

Барои шахсоне, ки наметавонанд бизнес-нақша, кафилон ё амволро ҳамчун гарав пешниҳод кунанд, бонк пешниҳод мекунад, ки онро барорад қарзи истеъмолӣ.

Барои соҳибкороне, ки мехоҳанд барои ширкат ё соҳибкори инфиродӣ барои гирифтани қарзи махсус муроҷиат кунанд, дар ин ҷо якчанд барнома таҳия карда шудааст:

овердрафт - шартҳо ба таври инфиродӣ баррасӣ карда мешаванд;
ифода кунед - ба шумо имкон медиҳад, ки зуд ба даст оред пеш 2-x миллион рубл;
классикӣ - барномае, ки шумо метавонед онро қабул кунед пеш 4,5 миллион сум.

Барои пайдо кардани қарзи беҳтарин барои тиҷорати худ, танҳо ба бонк занг занед. Кормандон ба шумо маслиҳат медиҳанд ва ба шумо дарк кардани тамоми нозукиҳои барномаҳои мавҷуда кӯмак мерасонанд.

3) Бонки ВТБ-и Маскав

Дар ин ҷо барои корхонаҳои хурди мавҷуда ва навтаъсис қарзҳои махсус таҳия карда шудаанд.

Ба барномаҳои маъмултарин инҳо дохил мешаванд:

барои сохтани сармояи гардиш - Барномаи гардиш;
пули зиёда аз бақияи суратҳисоби ҷорӣ истифодашударо - Овердрафт;
барои хариди таҷҳизот, инчунин барои тавсеаи истеҳсолоти мавҷуда - Дурнамои тиҷорат.

Шумо инчунин метавонед анъанавӣ гиред қарзи истеъмолӣ ҳамчун як шахс (соҳиби корхона)... Дар ин ҳолат, маблағ ба даст оварда метавонад 3-x миллион рубл.

Агар маблағҳои дар доираи ин барнома пешниҳодшуда барои тиҷорат кофӣ бошанд, дар бораи гирифтани қарз тибқи он фикр кардан маъно дорад. Барои қарзи истеъмолӣ, меъёри он хоҳад буд аз 14,9% дар сол.

Барои роҳати муқоисаи бонкҳои беҳтарин, шартҳои асосӣ ва фоизи қарзҳо дар ҷадвал оварда шудаанд.

Ҷадвали "Бонкҳои ТОП-3 бо шароити беҳтарини қарздиҳӣ ба тиҷорат":

Ташкилоти қарзӣ	Маблағи ниҳоии қарз	Қурби	Барномаҳои дигар
Сбербанк	3 миллион рубл	Аз 16,5% солона дар доираи барномаи Траст	Барои хариди воситаҳои нақлиёт ва таҷҳизот пешниҳодҳои махсус таҳия шудаанд
*Райффайзенбонк*	4,5 миллион рубл	Аз 12,9% солона	Шумо метавонед дар интихоби барнома тавассути телефон кӯмак гиред
Бонки ВТБ-и Маскав	3 миллион рубл ва бештар аз он	Аз 14,9% солона	Доираи васеи барномаҳо барои фаъолияти кушодан ва амалиётӣ

Аз ҷадвал, шумо метавонед бонкро барои қарзи тиҷорӣ бо шароити мусоид ва фоизи паст интихоб кунед.

7. Қарзҳои имтиёзнок ба тиҷорати хурд - аз куҷо ва чӣ гуна кӯмак аз давлат гирифтан 📃

Имрӯз, шумораи зиёди шаҳрвандони Русия ният доранд, ки тиҷорати худро оғоз кунанд. Барои ин, он ҳатмӣ талаб карда мешавад идея ва пул... Бо аввалин, ҳама чиз каму беш равшан аст. Одатан, ҳама идея доранд ё аз ширкатҳои дигар қабул карда мешаванд.

Аммо, на ҳама барои ташкили тиҷорат маблағ доранд. Бо назардошти нархҳои нисбатан баланде, ки бонкҳо ба соҳибкорони навкор пешниҳод мекунанд, гуфта метавонем, ки ба даст овардани онҳо барои шахсони нав қариб ғайриимкон аст.

Давлат ба мадад меояд. Дар доираи дастгирии тиҷорати хурд, он як қатор барномаҳои қарзиро пешниҳод мекунад. Аммо, пеш аз он ки ба ягонтои онҳо розӣ шавед, шумо бояд ҳамаи имконоти имконпазирро бодиққат омӯзед роҳҳои гирифтани кӯмак аз давлат.

7.1. Намудҳои қарзҳои давлатӣ барои тиҷорати хурд

Давлат имрӯз кӯшиш мекунад, ки ба тиҷорати хурд дастгирӣ кунад. Пеш аз ҳама, он дар барномаҳои махсуси қарзӣ ифода ёфтааст, ки якчандтои он таҳия шудаанд. Онҳо пеш аз ҳама бо шакли кӯмак, инчунин дар мавзӯи ба чунин дастгирӣ ҳуқуқдор фарқ мекунанд.

1) Қарздиҳии хурд барои ширкатҳои хурд

Минтақаҳои Русия доранд таҳкурсӣки барои қарздиҳии хурд ба тиҷорати хурд ва миёна пешбинӣ шудааст.

Маҳз ин ширкатҳо бо додани қарз бо кӯмаки ҳукумат ба тоҷирон машғуланд. Шартҳои додани қарз вобаста аз минтақаи додани онҳо фарқ мекунанд.

Асосӣ плюс (+) ҷонибдорони қарздиҳии имтиёзнок дастрасии баланд... Пулро новобаста аз минтақае, ки ширкат ё соҳибкор кор мекунад, гирифтан мумкин аст.

Бояд дар назар дошт ки дар минтақаҳои гуногун қарздиҳӣ тавассути маблағҳо ҷорӣ карда шавад маҳдудиятҳо.

Умуман, шартҳои қарзҳои давлатӣ барои тиҷорати хурд чунинанд:

Ташкилот ё соҳибкор бояд дар минтақае сабти ном карда шавад, ки додани қарз дар он пешбинӣ шудааст;
Маблағ дар аксари ҳолатҳо зиёд намешавад 1,5 миллион сум, аммо барои баъзе соҳаҳо ё сохторҳои Федератсияи Русия, маблағи қарз метавонад кам карда шавад;
Меъёри қарздиҳии давлатӣ бо шумораи зиёди омилҳо муайян карда мешавад - дурнамои тиҷорат, эҳтиёҷоти бозор, пардохтпазирии қарзгирандаи эҳтимолӣ, мавҷудияти таъминот, арзиши гарав, андоза ва мӯҳлати қарз. Ба ҳисоби миёна, он дар дохили худ фарқ мекунад аз 8 то 12%;
Маблағҳои қарз тавассути интиқоли бонкӣ дода мешаванд;
Корҳо маҳдудият дар бораи шумораи қарзҳои барои бақайдгирӣ имконпазир;
Дар аксари ҳолатҳо, барои гирифтани қарз шумо бояд пешкаш кунед амният... Ин метавонад гарав бошад масалан, молу мулк ё сармояи гардиш, инчунин замонат;
Агар шартҳои пешбининамудаи шартномаи қарзи давлатӣ иҷро карда нашаванд, қарзгиранда бояд мутеъ карда шавад хуб... Ҷазоҳои маъмултарин меъёри фоизӣ мебошанд;
Пас аз пешниҳоди бастаи пурраи ҳуҷҷатҳо, ариза бояд як муддат интизор шавад аз 5 пеш 10 рӯзҳо... Давомнокии мӯҳлатро субъекте муайян мекунад, ки бақайдгирӣ дар он сурат мегирад.

2) Кафолати давлатӣ

Дар ин ҳолат, қарздиҳӣ тавассути бонки тиҷоратӣ амалӣ карда мешавад. Фонди давлатӣ мегардад кафил тибқи созишномаи қарзӣ, ки аз ҷониби Палатаи Федералии Нотариалӣ намояндагӣ мекунад.

Қарзгирандагон бояд фаҳманд ки на ҳама ташкилотҳои қарзӣ ба қарздиҳии давлатӣ ҷалб карда шудаанд. Барои фаҳмидани он, ки бо кадом бонк тамос гирифтан лозим аст, шумо бояд ба сайти расмии ҳукумати Русия ташриф оред.

Дарвоқеъ, шартҳои қарзи бо кафолати ҳукумат таъминшуда аз шартҳое, ки барои қарздиҳии анъанавӣ пешниҳод шудаанд, фарқи зиёд надоранд.

Шумо бояд ба он омода бошед, ки баррасии ариза метавонад муддати тӯлонӣ кашад. Гузашта аз ин, як чизи ғайриоддӣ аст, ки фонд танҳо барои як қисми маблағи қарз кафил шавад.

Донистани он муҳим аст, ки одатан афзалият дар кафолат ба қарзгирандагони зерин дода мешавад:

ширкатҳои истеҳсолӣ ва саноатӣ;
ташкилотҳое, ки ба шаҳрвандон дар соҳаи иҷтимоӣ хидмат мерасонанд;
ширкатҳои инноватсионӣ.

Ҳангоми баррасии дархостҳо барои кафолати давлатӣ, хазина ба назар мегирад, ки қарзгирандаи эҳтимолӣ чӣ қадар ҷойҳои корӣ таъсис додааст.

3) Субсидияҳо

Барои аксари соҳибкорон субсидияҳо намуди ҷолибтарини кумаки давлатӣ мебошанд. Ин аз он сабаб аст, ки субсидия дода мешавад комилан ройгон... Аммо худро фиреб надиҳед - чунин кӯмакро танҳо баъзе соҳибкорон гирифта метавонанд.

Барои умедвор шудан ба ҷудо кардани субсидия, шумо бояд якчанд маҳдудиятҳои қатъиро риоя кунед:

ба Маркази шуғли аҳолӣ муроҷиат кунед ва ҳамчун шахси бекор аз қайди давлатӣ гузаред;
дар Маркази шуғли аҳолӣ аз санҷиши равонӣ гузаред;
ба курси соҳибкорӣ дохил шудан ва ба итмом расонидани омӯзиш;
нақшаи корӣ нависед ва пешниҳод кунед.

Ҳангоми баррасии дархост оид ба субсидия, соҳибкор бояд ҳамчун соҳибкори инфиродӣ ё ташкилот сабти ном шавад. Танҳо пас аз он маблағҳои қарзӣ ба ӯ интиқол дода мешаванд.

Бояд ба назар гирифт! Пас аз гирифтани қарз ҳамаи хароҷотҳо бояд ҳуҷҷатгузорӣ карда шаванд... Зарур аст, ки онҳо ба нақшаи тиҷоратие, ки барои баррасӣ ба бонк пешниҳод шудааст, комилан мувофиқат кунанд.

Аксар вақт, субсидия барои эҳтиёҷоти зерин пешниҳод карда мешавад:

харид ё иҷораи амволи ғайриманқул барои иҷрои фаъолият;
хариди мол барои савдо;
хариди таҷҳизот, инчунин дороиҳои ғайримоддӣ.

Зарурати онҳо бояд дар нақшаи бизнес нишон дода шавад. Аммо шумо набояд пеш аз мӯҳлат шодӣ кунед - аксари дархостҳо барои субсидия рад карда мешаванд.

4) Грант

Грант як навъи дигари кумак ба соҳибкорон аст, ки ройгон... Табиист, ки чунин маблағро на ҳама ба даст оварда метавонанд. Инро аксарият норасоии асосии грантҳо меҳисобанд.

Ба ин намуди кӯмаки давлатӣ категорияҳои зерини соҳибкорон ҳуқуқ доранд:

соҳибкороне, ки ба наздикӣ ба фаъолият шурӯъ кардаанд ва камтар аз як сол кор кардаанд;
ташкилотҳое, ки шумораи зиёди ҷойҳои корӣ фароҳам овардаанд;
Шарти ҳатмии тасдиқи грантҳо барои довталабон набудани қарзи қарзҳо ва пардохтҳо ба буҷа мебошад.

Ҳангоми баррасии дархост барои грант соҳаи фаъолияти соҳибкор низ ба назар гирифта мешавад. Бояд дар назар дошт, ки ҳар як сохтори Федератсияи Россия мустақилона муайян мекунад, ки ба кадом соҳаҳо грант дода мешавад.

5) пардохтҳои ҷуброн, инчунин имтиёзҳои андоз

Пардохтҳои ҷуброн аз ҷониби давлат баргардонидани як қисми маблағҳое, ки барои рушди фаъолият сарф карда мешаванд, ифода мекунанд.

Соҳибкороне, ки дар соҳаҳои зерин кор мекунанд, метавонанд пардохтҳоро аз давлат бигиранд:

истеҳсолоти инноватсионӣ;
истеҳсоли маҳсулоти ивазкунандаи воридот;
корхонаҳои хидматрасонӣ.

Сабукии андоз ном доранд таътилҳои андоз... Онҳо маънои озод кардани тиҷоратро аз интиқоли пардохтҳои андозро барои якчанд давра доранд - одатан на бештар аз 2 сол.

Тоҷирон метавонанд ба таътилҳои андоз такя кунанд, агар шартҳои зерин иҷро карда шаванд:

фаъолият ба наздикӣ оғоз ёфт;
ҳангоми интихоби низоми андозбандӣ, соҳибкор системаи соддакардашуда ё патентро интихоб кард;
ширкат дар соҳаи истеҳсолот, ҳифзи иҷтимоӣ ё илм фаъолият мекунад.

7.2. Талабот ба қарзгирандагон ва хусусиятҳои қарздиҳӣ

Талабот ба қарзгирандагони эҳтимолӣ, инчунин хусусиятҳои асосии пешниҳоди қарзҳо пеш аз ҳама аз рӯи кадом барнома муроҷиат кардани соҳибкор муайян карда мешаванд. Барои мусоидат ба баррасӣ ва муқоисаи ин параметрҳо, онҳо дар ҷадвали зерин инъикос карда шудаанд.

Ҷадвали фарқияти байни шартҳои қарз ва талабот нисбати қарзгир, вобаста аз намуди дастгирии давлатии соҳибкорӣ:

Талаботи қарзӣ	Хусусиятҳои барнома
*Қарзҳои хурд барои ширкатҳои хурд*
Бақайдгирии тиҷорат дар қаламрави як муассисаи Федератсияи Русия, ки дар он додани қарз ба нақша гирифта шудааст Гарави амволи гаронарзиш	Ҳадафи қарздиҳӣ рушд ва дастгирии соҳибкории хурду миёна мебошад, ки мӯҳлати қарз аз он зиёд нест 12 моҳҳо
Кафолати давлатӣ
Шумо бояд бо ташкилоти қарзии дар барномаи давлатӣ иштироккунанда тамос гиред Тиҷорат бояд ҳадди аққал шаш моҳ пеш ба қайд гирифта шавад Фаъолият бояд дар минтақаи бақайдгирии қарз гузаронида шавад Набудани қарз аз қарзҳо ва пардохтҳо ба буҷа Қисми фоизҳоро бояд бо маблағҳои худ баргардонед	Роҳи осонтарини ба даст овардани маблағ барои ширкатҳое, ки дар соҳаи истеҳсолот, технологияҳои инноватсионӣ, сохтмон, хидматрасонӣ ба аҳолӣ, нақлиёт, дору, хоҷагии манзилию коммуналӣ, туризм дар дохили Русия фаъолият мекунанд. ҳуҷҷатҳо
Субсидияҳо
Худи ҳар як минтақаи Русия муайян мекунад, ки кадом соҳаҳои фаъолият барои он муҳимтаранд. Маҳз барои онҳо субсидия пешбинӣ шудааст Пешниҳоди нақшаи тиҷорӣ ҳатмист Субсидия танҳо барои соҳибкорони инфиродӣ ва ҶДММ пешбинӣ шудааст Соҳибкор бояд аз ҳисоби худ маблағи муайянеро пасандоз кунад	Субсидияҳо барои хариди ашёи хом, мавод, таҷҳизот барои истеҳсолот ва инчунин захираҳои ғайримоддӣ дода мешаванд Мӯҳлати шартномаи қарз ҳадди аққал аст - зиёд нест 12-24 моҳҳо
Грант
Тиҷорат на бештар аз он гузаронида мешавад 12 моҳҳо Таърихи қарзӣ бояд равшан бошад Ширкат барои минтақа шумораи зиёди ҷойҳои кориро фароҳам овардааст Қаблан ҳеҷ имтиёзе аз ҳукумат гирифта намешуд Барои гузаронидани насби аввал сарфаи кофӣ мавҷуд аст	Пул танҳо ба соҳибкорон ва тиҷорати хурду миёна дода мешавад
Пардохтҳои ҷуброн
Онҳо барои ширкатҳое, ки дар соҳаи инноватсия ва хизматрасонӣ кор мекунанд, ки молҳои ивазкунандаи воридотро истеҳсол мекунанд	Барои рушди соҳибкории хурд ва миёна пешбинӣ шудааст
*Сабукии андоз*
Дигар тиҷорат кардан нест 12 моҳҳо Системаи соддакардашуда ё андозбандии патентӣ истифода мешавад Барои ассотсиатсияҳои саноатӣ, ширкатҳои илмӣ, хадамоти ҷамъиятӣ пешбинӣ шудааст	Таътилҳои андоз ба ҳадди аксар пешбинӣ шудаанд 24 моҳҳо

Ҳамин тариқ, категорияҳои зерини соҳибкорон имкони гирифтани кӯмаки давлатиро доранд:

тиҷоратро аз сифр камтар оғоз кардан 1 сол пеш;
ширкат дар соҳаи истеҳсолот ё инноватсия фаъолият мекунад ё ба аҳолӣ хидмат мерасонад;
ҳеҷ гуна мушкилот дар мавриди қарз ва пардохт ба буҷа вуҷуд надорад.

7.3. Барои кумаки ҳукумат ба куҷо рафтан лозим аст

Барои категорияи муайяни кӯмак ба соҳибкорон, шумо бояд ба мақомоти давлатӣ, ки масъули он мебошанд, муроҷиат кунед. Дар бораи онҳо дар зер муҳокима карда мешавад.

Агар соҳибкор хоҳиши иштирок дар барномаи маблағгузории хурдро дошта бошадӯ бояд биравад ба Фонди дастгирии соҳибкорӣки дар сохтори Федератсияи Россия ҷойгир аст, ки он ба қайд гирифта шудааст ва фаъолият мекунад.

Дар ин ҳолат, шумо бояд рӯйхати муайяни ҳуҷҷатҳоро пешниҳод кунед. Он барои шаклҳои гуногуни ташкилию ҳуқуқӣ ва инчунин минтақаҳо фарқ мекунад. Рӯйхати пурраро бо боздид аз сайти Бунёди иншооти таъсисии Федератсияи Россия пайдо кардан мумкин аст.

Аммо, шумо метавонед як қатор ҳуҷҷатҳоро номбар кунед, ки ҳатман талаб карда мешаванд:

ариза дар бораи кумаки давлатиро аз сайти расмии Фонд зеркашӣ кардан мумкин аст;
саволнома, инчунин нусхаҳои шиносномаҳо ва шаҳодатномаҳои SNILS, ҳам қарзгир ва ҳам кафил;
ҳуҷҷатҳои таъсисӣ;
шаҳодатнома дар бораи бақайдгирии андоз;
ҳуҷҷатҳои ҳисоботӣ;
шаҳодатнома дар бораи бақайдгирии давлатӣ;
иқтибос аз Феҳристи ягонаи давлатии шахсони ҳуқуқӣ ё EGRIP;
иқтибос аз феҳристи соҳибкорони хурд ва миёна;
агар мавҷуд бошад - литсензия ва патент.

Барои гирифтани кӯмак дар шакли кафолати давлатӣ, бояд тамос гирад ба бонкки дар барномаи дахлдор ширкат меварзад.

Дар айни замон, бастаи ҳуҷҷатҳо амалан аз ҳуҷҷатҳои дар боло тавсифшуда фарқ нахоҳанд кард. Ғайр аз он, шумо бояд пур кунед ариза бо кафолати ҳукумат.

Пас аз он, ташкилоти қарзӣ мустақиман бастаи ҳуҷҷатҳоро баррасӣ намуда, ба он интиқол медиҳад Фонд... Онҳоро дубора дар онҷо меомӯзанд. дар давоми 3рӯзҳо.

Барои гирифтани субсидия, грант ё пардохти ҷуброн бояд тамос гирад ба биржаи меҳнат (Маркази шуғл)... Ҳуҷҷатҳои асосӣ хоҳанд буд ариза, инчунин босалоҳият иборат аст нақшаи корӣ.

Агар ҳадафи соҳибкор гирифтани рухсатии андоз бошад, бояд биравад ба нозироти хадамоти федералии андоз... Дар он ҷо шумо метавонед ҳамаи маълумот ва инчунин рӯйхати ҳуҷҷатҳои заруриро дастрас кунед.

Маслиҳатҳои амалӣ дар бораи он, ки чӣ гуна шумо метавонед аз рӯи нақшаи бизнес барои оғоз ва рушди тиҷорати шахсии худ қарз гиред

8. Тарзи гирифтани қарз барои нақшаи бизнес-бизнес барои оғози тиҷорат - 6 маслиҳати муфиди мутахассисон 💎

Тиҷорат доимо пулро талаб мекунад: дар марҳилаи кушодан, инчунин рушди фаъолият, бе ворид кардани маблағҳои иловагӣ имконнопазир аст.

Дар аксари ҳолатҳо, қарз роҳи беҳтарини ҳалли 2 сабаби асосӣ мебошад:

Аз муомилот баровардани маблағҳо на ҳамеша самараноканд. Чунин амалҳо метавонанд ба коҳиш ёфтани фоида ва инчунин ҳаҷми истеҳсолот оварда расонанд;
Ҳангоми оғози тиҷорати шахсии шумо вақт аксар вақт бар зидди соҳибкор бозӣ мекунад. Аз ин рӯ, дар чунин вазъият, инчунин меарзад, ки дар бораи қарз фикр кунед, ва маблағи кофиро сарфа накунед.

Қарзгиранда бояд бонкро ба пардохтпазирии худ бовар кунонад. Аксар вақт, барои ин мақсад, талаб карда мешавад нақшаи корӣ... Барои осон кардани вазифаи гирифтани қарз бо мақсадҳои дар ин санади муҳим пешбинишуда, шумо бояд қоидаҳои омодасозии онро ба хубӣ фаҳмед.

Маслиҳати мутахассисон оид ба таҳияи нақшаи тиҷорати қарз:

Маслиҳат 1. Беҳтараш худатон нақшаи корӣ нависед. Барои ин ҳамеша аз хидмати ташкилотҳои шахси сеюм ва шахсони алоҳида истифода бурдан дур аст.

Бисёре аз бонкҳо ба соҳибкорон шакли таҳияи нақшаи бизнесро пешниҳод мекунанд. Мувофиқи ин шаблон навиштани он комилан дар ихтиёри як соҳибкор, муҳосиб ё иқтисодшинос аст, ки бо фаъолияти ширкат аз наздик ошно ҳастанд ва метавонанд ниёз ба маблағҳои қарзиро беҳтар асоснок кунанд.

Агар бо ягон сабаб қарор дода шавад, ки барои кӯмак ба мутахассиси шахси сеюм муроҷиат кунед, шумо бояд пешакӣ аз ӯ пурсед, ки оё ӯ қаблан нақшаи тиҷоратии ташкилотҳои қарзиро навишта буд ё не.

Маслиҳат 2. Ҳама созишномаҳои зарурӣ (масалан, шартномаҳои иҷора, таъминоти молҳо ва таҷҳизот ва ғ.) Беҳтарин пешакӣ баста мешаванд.

Агар шумо метавонед ҳадди аксар созишномаҳои пешакиро барои ноил шудан ба ҳадафи гирифтани қарз ҷамъ оваред, шумо метавонед ба муносибати содиқонаи бонк умед бандед.

Маслиҳат 3. Хеле матлуб аст, ки ҳадафи қарздиҳӣ бо маблағҳои қарзӣ пурра таъмин карда нашавад, қисман бояд аз ҳисоби худи соҳибкор пардохта шаванд.

Агар шумо пули худро дошта бошед на камтар 20%, шумо метавонед эътимоди бонкро ба таври назаррас афзоиш диҳед. Табиист, ки кредиторон ба он соҳибкороне содиқанд, ки аз хатари маблағҳои худ наметарсанд.

Маслиҳат 4. Агар ба тиҷорат муддати дарозе лозим ояд, ки маблағи калон ба даст орад, арзанда аст бо банке тамос гиред, ки муштарӣ аллакай ширкат аст.

Аксар вақт, ин ташкилоти қарзӣ мебошад, ки дорои суратҳисоби ҷории доимӣ мебошад.

Агар соҳибкор аллакай аз ин бонк қарз гирифта бошад ва қарзҳоро якчанд маротиба бомуваффақият баргардонад, ба ӯ амалан кафолати додани қарзи нав (ҳатто ба миқдори калон) рад карда намешавад.

Маслиҳат 5. Чизи аз ҳама муҳиме, ки бояд дар нақшаи бизнес инъикос ёбад, ҳисобҳои молиявӣ мебошанд. Ин хусусан ба фоидаи эҳтимолӣ аз сармоягузорӣ кардани маблағҳои қарзӣ ба лоиҳа дахл дорад.

Ғайр аз он, шумо набояд масъалаҳои пардохти қарзро сарфи назар кунед. Идеалӣ, даромади кофӣ барои пардохтҳои моҳона аллакай қабл аз гирифтани қарз матлуб аст.

Муҳим! Ҷузъи маркетинги нақшаи бизнес одатан аз ҷониби кормандони бонк хеле аз наздик омӯхта намешавад. Аммо бамаврид аст итминон ҳосил намоем, ки байни ин боб ва ҷузъҳои дигари ҳуҷҷат ҳеҷ ихтилофе вуҷуд надорад.

Маслиҳат 6. Пеш аз боздид аз бонк, корманде, ки манфиатҳои ширкатро дар назди кредиторон ифода мекунад, бояд нақшаи бизнесро аз оғоз то ба охир бодиққат хонад.

Дар ин ҳолат, ӯ қодир аст, ки ба саволҳо зуд ва самаранок ҷавоб диҳад, ба бонк имконияти воқеии рушдро бо ёрии пули қарзӣ исбот кунад.

Ҳангоми тартиб додани нақшаи бизнес ба қадри имкон масъулиятшинос будан муҳим аст. Ин ба хеле зиёд шудани имконияти қабули қарори мусбӣ оид ба дархости қарз кӯмак мекунад.

9. Саволҳои зуд-зуд додашаванда (FAQ) оид ба қарздиҳӣ ба корхонаҳои хурду миёна 💡

Қарздиҳӣ ба тиҷорат - савол васеъ ва гуногунҷабҳа аст. Барои ҳамин, ҳангоми омӯзиши ин мавзӯъ шумораи зиёди саволҳо ба миён меоянд. Дар ин бахш шумо наметавонед ба ҳама чиз ҷавоб диҳед. Бо вуҷуди ин, мо дар зер ба саволҳои маъмултарин ҷавоб медиҳем.

Саволи 1. Оё имрӯз дар Русия додани қарз ба тиҷорати хурд мушкилот дорад?

Имрӯз, ҳукумати Русия барои дастгирии тиҷорати хурд саъйи зиёде ба харҷ медиҳад.

Фаҳмидан муҳим аст ки ягон лоиҳаи тиҷорӣ бидуни миқдори зарурӣ оғоз карда намешавад. Маҳз сармояи ибтидоӣ муҳимтарин омили ташкили ширкат мебошад.

Аммо, на ҳама соҳибкорон барои оғози тиҷорати худ маблағи кофӣ доранд. Метавонад барои ҳалли мушкилот кӯмак кунад қарздиҳӣ ба тиҷорат... Ҳангоми ташкили тиҷорати нав маҳз ҳамин усули ҷалби сармоя маъмултарин аст.

Дар баробари ин, бонкҳои Русия на ҳамеша хоҳиши додани қарз ба ширкатҳои навро доранд. Қарори мусбӣ қабул карда шудааст на бештар аз 10% барномаҳо.

Ин хеле содда шарҳ дода мешавад - қарздиҳӣ ба тиҷорати навтаъсис ҳамеша бо хавфи бузурге алоқаманд аст, ки бонкҳо намехоҳанд ба дӯш гиранд.

Аксар вақт, лоиҳаҳои нав ба интизориҳои соҳибони худ ҷавобгӯ нестанд. Дар натиҷа, бизнес ҳеҷ гоҳ фоидаовар намешавад. Дар ин ҳолат, чизе барои пардохти қарзи гирифташуда нахоҳад буд. Маълум мешавад, ки қарздиҳӣ ба корхонаҳои хурд барои қарздиҳандагон зиёновар аст.

Бонкҳо бо омилҳои зерин ба созмонҳои калон хеле зиёдтар қарз медиҳанд:

шумо метавонед аз чунин ширкатҳо даромади бештар ба даст оред, зеро онҳо афзалият доранд, ки фавран миқдори калон қарз гиранд;
аксарияти онҳо муддати тӯлонӣ дар бозор буданд ва одатан аллакай эътибори муайян доранд. Дар натиҷа, эҳтимолияти саривақт пардохт кардани пардохтҳои моҳона хеле зиёд мешавад.

аммо бар хилофи он, ки ширкатҳои калон қарзгирандагони ҷиддӣ ҳастанд, онҳо на ҳамеша ӯҳдадориҳои худро мунтазам иҷро мекунанд.

Дар натиҷа, бонкҳо ба онҳо содиқтаранд ширкатҳои хурд, ки аз ҷониби ширкатҳои рейтингӣ ва аудиторӣ баҳои баланд мегиранд.
Маҳз ҳамин ташкилотҳо ба фаъолияти ҳар як соҳибкор баҳои объективӣ медиҳанд. Онҳо дар гузориши худ на танҳо нишондиҳандаҳои амалкунандаи ҷорӣ, балки нишондиҳандаҳои пешбинишударо низ ба инобат мегиранд.

Давраи фаъолият қарзгирандаи эҳтимолӣ инчунин дар раванди қабули қарори бонк оид ба дархостҳои пешниҳодшуда нақши назаррас дорад. Шарт нест, ки синну соли ширкат бо даҳҳо сол чен карда шавад. аммо баландтар аз он ↑ аст, ҳамон қадар эҳтимолияти тасдиқи ариза бештар аст.

Дар Русия гирифтани қарз барои ташкили фаъолият назар ба рушди он хеле мушкилтар аст. Дар ин ҳолат, шумо бояд оид ба таҳлили нишондиҳандаҳои имконпазири молиявӣ ва тартиб додани нақшаи корӣ корҳои ҷиддӣ анҷом диҳед.

Саволи 2. Шартҳои додани қарз ба корхонаҳои хурд бо амволи ғайриманқул кадомҳоянд?

Амволи ғайриманқул гарави ҷаззоб барои бисёре аз бонкҳост. Ягона талабот ин аст сатҳи баланди пардохтпазирӣ ва мавҷудияти талабот ба объекти муайян. Аз ин рӯ, ҳангоми гирифтани қарзи тиҷорӣ, ки бо амволи ғайриманқул таъмин шудааст, шумо метавонед ба шароити мусоидтарин такя кунед.

Афзалиятҳои (+) қарзҳои тиҷорӣ, ки бо амволи ғайриманқул таъмин шудаанд, инҳоянд:

мӯҳлати дарозмуддати қарз, ки расида метавонад 10 сол;
сатҳи пасттар, нисбат ба барномаҳои бе амният;
ҳеҷ зарурате барои пешниҳоди нақшаи бизнес нест, ё муносибат ба ин санад ба қадри имкон содиқ бошад;
суръати баланди бақайдгирӣ;
аксар вақт шартномаи қарз пешбинӣ мекунад пардохти ба таъхир гузошташуда.

Сарфи назар аз афзалиятҳои назаррас, қарзҳое, ки бо амволи ғайриманқул ба соҳибкорон дода шудаанд, як қатор нуқсонҳо доранд.

Камбудиҳои (-) чунин қарзҳо инҳоянд:

маблағи эҳтимолии қарз одатан зиёд намешавад 60% аз арзиши баҳо додашуда. Аз ин рӯ, гирифтани қарзи калон ба гумон аст, ки коре шавад;
арзёбии объекти ба гарав гузошташуда дар аксари ҳолатҳо он аз ҷониби кормандони ташкилоти қарзӣ ё ширкате, ки бо бонк ҳамкорӣ мекунад, анҷом дода мешавад. Натиҷа метавонад дар ҳисоботи нархгузор маблағи камаҳамият бошад. Табиист, ки дар натиҷа, ҳаҷми қарз аксар вақт нисбат ба қарзгиранда камтар аст.

Он ҳамчунин бояд дар назар дошта шавад ки гарави амволи ғайриманқул кафолат намедиҳад қарори мусбати бонк оид ба дархости пешниҳодшуда.

Дар бораи қарзҳои бо амволи ғайриманқул таъминшуда муфассалтар дар мақолаи алоҳидаи маҷаллаи мо хонед.

Саволи 3. Чӣ мешавад, агар ба шумо фавран барои аз сифр оғоз кардани тиҷорати хурд қарзи нақдӣ лозим бошад?

Барои соҳибкорон на ҳама вақт имкон дорад қарз гиранд, то тиҷоратро аз сифр оғоз кунанд, алахусус нақд. Аммо, ҳатто агар бонкҳо рад карда бошанд ҳам, имкони гирифтани қарзи қарз вуҷуд дорад.

Коршиносон маслиҳат медиҳанд, ки яке аз имконоти дар зер тавсифшуда истифода шавад.

Имкониятҳои алтернативии гирифтани қарзи тиҷорӣ

Варианти 1. Бақайдгирии қарзи истеъмолӣ ба сифати шахси воқеӣ

Соҳибкорон метавонанд қарзи истеъмолӣ гиранд, агар даромади инфиродӣ дошта бошанд. Аммо, дар аксари ҳолатҳо, андозаи қарзи истеъмолӣ барои оғози тиҷорат кофӣ нест.

Варианти 2. Корти кредитӣ

Агар барои ташкили тиҷорате, ки ҳарчи зудтар баргардонидани он ба нақша гирифта шудааст, маблағи ночизе кофӣ набошад, шумо метавонед онро бароварда кунед корти кредитӣ.

Бартарӣ ин маҳсулот имконияти гирифтани қарз бидуни фоиз мебошад.

Имрӯз кортҳои кредитии маъмултаринро бонкҳои зерин пешниҳод мекунанд:

Бонки Алфа - ҳадди ниҳоӣ ин аст 500 000 рубл... Мӯҳлати имтиёз ин аст 100 рӯзҳо... Он ба гирифтани пули нақд дахл дорад;
Tinkoff ба маблағи он корти кредитӣ пешниҳод мекунад пеш 300 000 рубл... Корт ба таври ройгон дода мешавад ва ба хона ё идораи шумо интиқол дода мешавад. Мӯҳлати бидуни фоиз аст 55 рӯзҳо;
Бонки Ренессанс корти кредитиро бо барориш ва хидмати ройгон пешниҳод мекунад. Маблағи ниҳоии қарз барои он 200 000 рубл... Мӯҳлати имтиёз ин аст 55 рӯзҳо.

Омӯхтани шароити пешниҳоди корти кредитӣ, имконоти пардохт ва гирифтани пули нақд, пардохтҳо ва комиссияҳо пешакӣ муҳим аст.

Варианти 3. Шарикӣ бо як ширкати бузурги ҷиддӣ

Бо бастани шарикӣ бо як ширкати калони ҷиддӣ, шумо метавонед пул барои ташкили тиҷорати шахсии худ ба даст оред. Аммо соҳибкорони ботаҷриба на ҳамеша омодаанд, ки соҳибкорони навкорро маблағгузорӣ кунанд.

Барои ноил шудан ба ин, шумо бояд ҷаззобии лоиҳаро исбот кунед. Сифати баланд нақшаи корӣ.

Варианти 4. Ҳамкорӣ бо Маркази дастгирии соҳибкорӣ

Дар Русия баъзе соҳаҳои фаъолияти тиҷорати хурд дастгирӣ карда мешаванд.Соҳибкороне, ки мутмаинанд, ки ширкати онҳо хидмате ё маҳсулоте эҷод мекунад, ки кишвар ба он ниёз дорад, бояд аз созмонҳои зерин кӯмак пурсад:

Бизнес-инкубаторҳо;
Марказҳои дастгирии тиҷорати хурд;
дигар мақомоти давлатӣ, ки ба соҳибкорон кӯмак мерасонанд.

Ин ташкилотҳоро дар ҳама шаҳрҳои хеле калон ёфтан мумкин аст. Онҳо ба соҳибкорон дар шакли кафолат барои қарз, инчунин пардохти як қисми қарз кӯмак мерасонанд.

Ширкатҳое, ки дар самтҳои зерини фаъолият фаъолият мекунанд, метавонанд ба гирифтани дастгирии давлатӣ такя кунанд:

бино;
Кишоварзӣ;
хизматрасонӣ ба аҳолӣ;
истихроҷи маъдан ва инчунин тақсимоти захираҳо;
нақлиёт;
алоқа.

Мо инчунин ба шумо маслиҳат медиҳем, ки мақолаи моро хонед, ки чӣ гуна шумо метавонед қарзи фавриро бо пули нақд дар рӯзи муроҷиат барои шиноснома гиред.

Саволи 4. Чӣ гуна барои харидани тиҷорати тайёр қарз гирифтан мумкин аст?

На ҳама ба пеш бурдани тиҷорати худ муваффақ мешаванд, баъзан соҳибкорон ҳайрон мешаванд, агар ширкат аллакай таъсис ёфта бошад, чӣ бояд кард... Дар баробари ин, харидани фаъолият аз ташкили худи он осонтар аст.

Ҳамаи ин ба пайдоиши чунин маҳсулоти ғайриоддӣ оварда мерасонад, ба монанди тиҷорати омода,ва бисёр бонкҳо барои хариди он барномаҳои махсуси қарзӣ таҳия кардаанд.

Аммо, дар ҷараёни гирифтани чунин қарз, баъзе мушкилот метавонанд пеш оянд. Барои кам кардани эҳтимолияти бархӯрд бо онҳо, омӯхтани хусусиятҳои қарздиҳӣ барои хариди тиҷорати тайёр муҳим аст.

Яке аз хусусиятҳои чунин қарздиҳӣ аз он иборат аст Менеҷерони ширкатҳои хурд барои паст кардани фоидаи худ аксар вақт бо ҳиллаҳои гуногун истифода мебаранд. Онҳо ин корро ба хотири коҳиш додани арзиши саҳмияҳои андоз ва буҷа анҷом медиҳанд. Натиҷаи чунин амалҳо дар он аст, ки фоидаи ночиз дар ҳисоботи расмии ширкат инъикос меёбад, ё ҳатто зиёновар ба назар мерасад.
Агар як соҳибкори дигар мехоҳад бо истифода аз маблағҳои қарзӣ чунин як ширкатро ба даст орад, ба эҳтимоли зиёд бонк ӯро рад мекунад. Ҳеҷ як қарздиҳанда намехоҳад қарз диҳад, то тиҷорати зиёноварро ба даст орад. Аз ин рӯ, агар шумо хоҳед, ки тиҷорати тайёреро харед, ба бонк маълумоти воқеӣ дар бораи хароҷот, даромад ва фоида додан муҳим аст.

Фикр накунед, ки бонкҳо ҳангоми баррасии ариза танҳо ба он такя мекунанд маълумоти расмӣд) Ташкилотҳои қарзӣ хуб медонанд, ки соҳибкорон фаъолияти худро чӣ гуна пеш мебаранд.

Аз ин рӯ, онҳо ба онҳо ба қадри кофӣ содиқанд ва метавонанд барои баррасӣ истифода баранд маълумоти воқеӣ... Аммо интизор нашавед, ки бонк сухани довталабро мегирад. Дар ҳар сурат, ҳар як рақам бояд бо ҳуҷҷатҳои дохилӣ тасдиқ карда шавад.

Барои харидани тиҷорати тайёр бо ҷалби маблағҳои кредитӣ, шумо бояд якчанд амалҳоро иҷро кунед:

Қарзгирандаи эҳтимолӣ тиҷорати мавҷударо барои ба даст овардан интихоб мекунад ва таҳлили сифатии даромаднокии онро анҷом медиҳад. Идеалӣ, арзёбӣ бояд бошад нақшаи корӣ... Ин ҳуҷҷат на танҳо барои бодиққат омӯхтани тамоми хусусиятҳои ширкати бадастомада, балки инчунин барои арзёбии даромаднокии сармоягузориҳои эҳтимолӣ кӯмак хоҳад кард. Дар оянда нақшаи бизнес барои асоснок кардани мақсаднокии гирифтани қарз муфид хоҳад буд.
Агар соҳибкор аз натиҷаи омӯзиши тиҷорати худ қаноатманд бошад, ӯ бояд ба интихоби бонк, барномаи қарздиҳӣ ва таҳлили шароити додани қарз равед... Ҳамин ки қарор дар бораи ҷои коркарди қарз қабул карда шуд, шумо метавонед пешниҳод кунед ариза... Барои ин, ба шумо лозим аст, ки бастаи зарурии ҳуҷҷатҳоро пешниҳод кунед.
Бо гирифтани ҳуҷҷатҳо, кормандони бонк арзёбии худро анҷом медиҳанд. Дар ин ҳолат, таҳлил дар гузаронида мешавад 2роҳнамо: пардохтпазирии қарзгирандаи эҳтимолӣ, даромаднокии сармоягузориҳои оянда... Аксар вақт ба маҳалли фаъолияти бадастомада ташриф меоранд. Қарори ниҳоӣ дар бораи додани қарз дар кумитаи қарзӣ қабул карда мешавад.
Шартномаи қарзӣ тартиб дода мешавад. Дар аксари ҳолатҳо, шароити он ба таври инфиродӣ таҳия карда мешаванд.
Пас аз он, созишномаро ду тараф имзо мекунанд.. Аммо, қарзгирандаи оянда бояд шартномаро бодиққат омӯзад. ПЕШ чӣ гуна имзои худро зери он гузоштан лозим аст.
Пардохти пардохти аввалия. Андозаи онро шартномаи қарзӣ муайян мекунад. Дар бештари ҳолатҳо, шумо бояд маблағеро ба амонат гузоред аз 10 то 40% арзиши тиҷорати бадастомада.
Бонк маблағро ба суратҳисоби қарзгир интиқол медиҳад.

Агар шумо қарор диҳед, ки тиҷорати франчайзингро харидорӣ кунед, расмиёт дар якчанд марҳила гузаронида мешавад:

Қарзгирандаи эҳтимолӣ ба дарсҳои рушди соҳибкорӣ, ки аз ҷониби ташкилоти қарзӣ гузаронида мешавад, иштирок мекунад;
Кормандони бонк таҳлили пешакии қарзгирандаи эҳтимолиро анҷом медиҳанд;
Франчайзер имконияти бастани шартнома бо як соҳибкорро баррасӣ мекунад;
Агар франчайзер қарори мусбат дошта бошад, бонк дархости қарзро баррасӣ мекунад. Агар аз қарздиҳанда тасдиқ гирифта шавад, қарз дода мешавад ва маблағ ба франчайзер интиқол дода мешавад.

Ҳангоми ба даст овардани консессияи тиҷорӣ аз ҳисоби маблағҳои қарзӣ, бонк ва инчунин фурӯшандаи бренд ҳама корҳоро мекунанд, то соҳибкор тарзи пешбурди тиҷоратро омӯзад. Онҳо ба ӯ асосҳои менеҷменти ширкатро меомӯзонанд.

Саволи 5. Ҷиҳатҳои мусбат ва манфии қарз барои оғози тиҷорати франшизӣ кадомҳоянд?

Гирифтани қарз барои оғози тиҷорати франчайзинг

Мо ба гирифтани қарз барои ташкили тиҷорат бо истифодаи консессия манфиатдорем 3 тарафҳо:

Франчайзер мекӯшад, ки аз ҳисоби ба соҳибкорон фароҳам овардани имконияти таҳти бренди худ даромади ҳадди аксар гирифтан;
Соҳибкор манфиатдор барои гирифтани қарз барои ташкили тиҷорати шахсии худ мебошад. Фаромӯш накунед, ки дар аксари ҳолатҳо барои соҳибкор гирифтани қарз барои консессияи тиҷорӣ муфидтар аст;
Бонкҳо мехоҳед шумораи ҳадди аксар қарзҳоро барои консессияи фоидаовар ба тартиб оред. Ба ибораи дигар, онҳо саъй мекунанд, ки ҳамчун фоизи фоизи қарзҳои додашуда ҳадди аксар даромад ба даст оранд. Оғоз кардани тиҷорати франчайзӣ барои қарздиҳӣ ҳамеша ҷолибтар аст аз оғози сифр.

Аз бартариҳои қарзҳо барои оғози тиҷорат бо истифодаи консессияи тиҷорӣ инҳоянд:

қобилияти зуд ба даст овардани таҷҳизоти барои пешбурди тиҷорат зарурӣ;
суръати баланди фарогирии бозор;
қариб фавран хариди мавод ва дигар молҳо, ки бидуни онҳо тиҷорат ғайриимкон аст;
зарурати мустақилона таъсис додани як ширкати таблиғотии шумо нест, соҳиби консессияи тиҷорӣ бо ин кор машғул аст;
тиҷорат аз ибтидо таҳти бренди маъмул бо истифода аз бренди маъруф сурат мегирад;
дар доираи лоиҳа, соҳибкор дар соҳаи тиҷорат ва стратегияҳои кор омӯхта мешавад.

Бо вуҷуди шумораи зиёди афзалиятҳо, гирифтани қарз барои хариди франчайз низ нуқсонҳои худро дорад.

Камбудиҳои қарз бо истифодаи консессияи тиҷорӣ аз инҳо иборатанд:

Одатан мӯҳлати баргардонидани қарзҳои номбаршуда хеле маҳдуд аст. Ин боиси хавфҳои иловагӣ мегардад, зеро дар чунин давраи танг пардохтани қарз на ҳамеша имконпазир аст;
Дар аксари ҳолатҳо, таъмини амният дар шакли гарав ё замонат ҳатмист. Ин на ҳамеша барои соҳибкор қулай аст;
Бонкҳо нисбати нақшаи пешниҳодшудаи тиҷоратӣ бодиққатанд. Онҳо на ҳамеша бо дидгоҳи соҳибкор оид ба лоиҳа розӣ ҳастанд. Ғайр аз он, бонк метавонад ба назар гирад, ки нақшаи мавҷудаи бизнес омодагии босифат барои оғози фаъолиятро ифода намекунад;
Қарз ҳамеша хароҷоти иловагиро талаб мекунад. Ин на танҳо фоизҳо, балки ҳаққи суғурта, ҳаққи бақайдгирӣ ва пардохтҳои дигар низ мебошад;

Агар хоҳиши баровардан вуҷуд дошта бошад консессияи байналмилалӣ, бояд фаҳмид, ки хароҷоти баҳисобгирӣ ба таври назаррас зиёд мешаванд. Мо бояд ҳисобот ва аудитро мутобиқи стандартҳои байналмилалӣ ба роҳ монем. Ғайр аз он, ба шумо лозим меояд, ки барои тарҷумаҳо ва мутобиқсозии фаъолиятҳо пул сарф кунед.

Бояд дарк кард, ки бонк тамоми кӯшишҳоро ба харҷ медиҳад, то эътимоди баргардонидани қарзро бо фоизҳо ба даст орад. Аз ин рӯ, шумо бояд меъёрҳои зеринро ба назар гиред:

гузаштан аз қайди давлатӣ ҳамчун соҳибкори инфиродӣ ё шахси ҳуқуқӣ ҳатмист;
мавҷудияти беҳтарин таърихи қарзӣ, шумораи ҳадди ақали мушкилот дар пардохти қарзҳо дар гузашта;
эҳтимолияти тасмими мусбӣ баландтар хоҳад буд, агар шартномаи пешакӣ бо соҳиби бренд пешакӣ имзо карда шавад;
эътибори кредитии кафилон аҳамияти калон дорад, кори ӯ дар соҳаи франчайзер иловаи иловагӣ хоҳад буд;
ҳузури як соҳибкори амволи гаронарзиш ва ризоияти гарав ба онҳо низ имкони гирифтани қарзро зиёд мекунад.

Ҳолатҳои дар боло овардашуда метавонанд ҳам қарздиҳанда ва ҳам соҳиби брендро ба эътимоднокӣ ва дурнамои соҳибкор бовар кунонанд.

Аммо инро дар назар доштан лозим аст ки барои ташкили фаъолият дар асоси консессияи тиҷоратӣ на танҳо тавассути қарздиҳии бонкӣ маблағ ба даст овардан мумкин аст.

Шумо инчунин метавонед бо истифодаи имконоти зерин тиҷорати худро бо истифодаи консессияи тиҷорӣ кушоед:

худи франчайзер ба ҳар касе, ки мехоҳад бо истифода аз бренди ба ӯ тааллуқдошта фаъолият ташкил кунад, қарз медиҳад;
дар бонк қарзи номувофиқ дода мешавад, дар ин ҳолат беҳтар нест, ки пул барои ташкили тиҷорат қарз гирифта шудааст;
қарз гирифтани маблағ аз оила, дӯстон ё шиносҳо.

Саволи 6. Чӣ гуна барои шахси бекор қарзи тиҷорӣ гирифтан мумкин аст?

На ҳама розӣ ҳастанд ва метавонанд барои кироя кор кунанд. Чунин шаҳрвандон одатан мехоҳанд созмон диҳанд тиҷорати шахсӣ.

Аммо, ин маблағи хеле калонро талаб мекунад. Дар аксари ҳолатҳо, бекорон чунин пасандоз надоранд. Барои ҳамин савол ба миён меояд, оё имкон дорад, ки чунин категорияҳои шаҳрвандон маблағи заруриро дар ҷое қарз гиранд.

Дар асл, шумо метавонед пул барои оғози тиҷорат барои бекорон ба даст оред. Барои ин ба ташкилотҳои махсус муроҷиат кардан бамаврид аст, ки дар расонидани кӯмаки давлатӣ ба соҳибкорони навкор кӯмак мерасонанд.

Пеш аз ҳама, шартҳои муҳими додани қарз бояд иҷро карда шаванд:

соҳибкори оянда бояд бо қайд гирифта шавад Маркази шуғли аҳолӣ;
бояд фаъолиятро ҳамчун сабти ном кард соҳибкори инфиродӣ ё шахси ҳуқуқӣ;
инкишоф додани сифат нақшаи корӣ.

Ҳангоми иҷрои шартҳои дар боло зикршуда, имконияти пешниҳоди қарз баррасӣ карда мешавад Бунёддастгирии рушди соҳибкорӣ. Танҳо пас аз гузаштан аз ин сохтор онҳо хоҳанд гирифт бонкҳо.

Бисёриҳо боварӣ доранд, ки барои ба даст овардан қарз барои тиҷорати нав аз сифр шахси бекор як тиҷорати душвор ва ояндадор аст.
Аммо инро дар назар доштан лозим аст ки карзгиранда бахти худро ёфта метавонад ва ӯ метавонад маблағи ройгонро барои оғози тиҷорати худ (оғоз) аз давлат ба даст орад. Аз ин рӯ, кӯшиш кардан лозим аст, ки ин хосиятро истифода баред.

Роҳҳои зиёд кардани эҳтимолияти додани қарз ба бекорон мавҷуданд:

таъмини амният дар шакли гарав ё кафилон;
қарздиҳандагони тамос, ки ба соҳибкорони навкор қарз медиҳанд;
кӯшиши гирифтани қарзи истеъмолӣ.

Дар хотир доштан муҳим аст, ки ҳангоми супоридани ҳуҷҷатҳо то ҳадди имкон самимона рафтор кунед. Кӯшиши фиреб додани қарздиҳандаи эҳтимолӣ, шумо метавонед ба рӯйхати вайронкунандагони ашаддӣ ворид шавед, ки дар оянда гирифтани пул душвор хоҳад буд.

Ғайр аз он, бояд нақшаи тиҷории босифат пешакӣ омода карда шавад. Агар ғоя дар калима муфассал бошад, на бо сухан, эҳтимолияти тасдиқи ариза ба таври назаррас афзоиш меёбад.

Саволи 7. Чӣ гуна ман барои гирифтани қарзи тиҷорати хурд онлайн муроҷиат мекунам?

Вуҷуд дорад 2 роҳҳои асосии муроҷиат ба қарз барои эҷод ва рушди тиҷорати онлайн:

дар сайти расмии бонки интихобшуда;
бо истифода аз сайти миёнаравӣ.

Пайдарпаии амалҳо ҳангоми пешниҳоди ариза тавассути вебсайти бонк чунин аст:

ба вебсайти расмии ташкилоти қарзӣ равед;
омӯхтани шартҳои барномаи қарздиҳӣ;
пур кардани саволнома, ки маълумоти асосии қарзгирандаро дар бар мегирад;
ариза фиристед ва интизори баррасӣ шавед.

Муҳим! Ҳангоми истифодаи сайти брокерӣ корбар имконият пайдо мекунад, ки аз як манбаъ дидан намуда, пешниҳодҳои шумораи зиёди бонкҳоро муқоиса кунад.

Барои пешниҳоди ариза тавассути вебсайти брокерӣ шумо бояд якчанд марҳиларо тай кунед:

Ба вебсайти брокери қарз ташриф оред. Дарёфти он бо истифода аз ҳар гуна муҳаррики ҷустуҷӯ ба қадри кофӣ осон аст;
Дар сайт, ба қисмати бахшида ба қарздиҳии тиҷоратӣ равед;
Шартҳои пешниҳодҳоро муқоиса карда, шумо бояд тугмаи пешниҳоди аризаро дар сатри бонки интихобшуда клик кунед;
Пур кардани саволномаи кӯтоҳ боқӣ мемонад;
Ҳангоми ворид кардани маълумоти зарурӣ, шумо метавонед ариза фиристед ва қарори бонкро интизор шавед.

Бояд дарк кард, ки ҳангоми пешниҳоди ариза онлайн, қарори бонк пешакӣ хоҳад буд. Дар сурати тасдиқ, шумо бояд бо нусхаи аслии ҳуҷҷатҳои зарурӣ ба идораи бонк ташриф оваред.

Мутаассифона, танҳо як идеяи тиҷорати баландсифат барои эҷоди тиҷорати шахсии шумо кофӣ нест. Инчунин шумо ба сармоягузории нақдӣ ниёз доред, ки аксар вақт хеле калон аст. На ҳама маблағи заруриро доранд, аммо роҳи халосӣ ҳаст - шумо метавонед қарз гиред.

Барои оғоз ё рушди тиҷорат қарзҳо ва қарзҳои зиёд мавҷуданд. Гузашта аз ин, имкони дарёфти миқдори муайяни ройгон ба сифати кумак аз ҷониби давлат вуҷуд дорад. Барои омӯхтани имконот ва барномаҳо кӯшиш ба харҷ додан муҳим аст.

Дар хотима, мо тавсия медиҳем, ки видеоро дар мавзӯи зерин тамошо кунед:

Дастаи маҷаллаи интернетии "RichPro.ru" ба хонандагони худ тиҷорати муваффақ ва фоидаовар орзу мекунад. Бигзор ҳама барномаҳои қарздиҳии шумо фоидаовартарин бошанд.

Шарҳҳои худро дар зер гузоред, мақоларо дар шабакаҳои иҷтимоӣ бо дӯстонатон мубодила кунед. То дафъаи оянда!