Эквайринг - ин чист ва барои чӣ: таъриф ва маънои истилоҳ + TOP-12 гирифтани бонкҳо ва меъёрҳои интихоби онҳо

Салом, хонандагони азизи маҷаллаи молиявии Ideas for Life! Дар ин мақола, биёед дар бораи харидорӣ сӯҳбат кунем: он чӣ гуна аст, кадом намудҳои ба даст овардан, чӣ гуна кор мекунанд ва барои чӣ кор мекунанд.

Дар омади гап, оё шумо дидаед, ки як доллар аллакай чӣ қадар арзиш дорад? Дар ин ҷо пул кор карданро аз фарқияти қурбҳо оғоз кунед!

Имрӯзҳо гардиши ғайринақдии маблағҳо маъмул гаштааст. Ниҳоят, набояд аз он хавотир шавед, ки оё дар ҳамёни шумо барои ҳама чиз маблағи кофӣ ҳаст ё не, зеро бо худ гирифтани танҳо як корт ба монанди ноки гулӯла осон аст. Илова бар ин, агар пасандозҳои шумо барои харид кифоя набуданд, шумо эҳтимол доред корти кредитӣки онро дар ҳама гуна мағозаҳо истифода бурдан хеле осон аст.

Аз ин мақола шумо мефаҳмед:

• Эквайзинг чист, кадом намудҳои харидорӣ талабот доранд ва он чӣ хусусиятҳо дорад;
• Ҳангоми интихоби бонки шарик чиро бояд дар назар дошт ва кадом бонкҳо дар ин самт пешсафанд;
• Афзалиятҳо ва нуқсонҳои асосии ба даст овардан.

Ин мақола пеш аз ҳама барои шурӯъкунандагон муфид хоҳад буд соҳибкорон ва соҳибкоронки мехоҳанд пойгоҳи муштариёни худро васеъ ва кори кассирро содда кунанд, ба муштариёни худ имкон медиҳад, ки дар шакли ғайринақдӣ пардохт кунанд... Чӣ гуна бонкеро интихоб кардан лозим аст, ки аз он хидматро фармоиш диҳад, чӣ гуна бояд шартномаи эквайрингро дуруст баст ва аз ҳама муҳимаш, барои ин кадом таҷҳизотро интихоб кардан лозим аст - худи ҳозир бихонед!

Дар бораи эквайринг: ин ба ибораи оддӣ чист, ҳангоми пайваст кардани хидмат аз ҷониби соҳибкорон (соҳибкори инфиродӣ, ҶДММ) чиро бояд ба назар гирифт ва тарофаҳои бонкҳои эквайери кадоманд - хонед

1. Эквайринг чист - таъриф бо калимаҳои оддӣ + хусусиятҳои ба даст овардан бидуни мошини хазинавӣ 💳

Пеш аз ҳама, мафҳуми ба даст оварданро аниқ кардан лозим аст.

Ба даст оварданОё ин хидмати бонкист, ки муштариён бо он метавонанд хариди худро бо истифода аз корти бонкӣ бидуни нақд кардани пул бо истифода аз банкоматҳо пардохт кунанд.

Ин тартиб ба шумо имкон медиҳад, ки онлайн пардохт кунед ва вақти зиёдеро ба мағоза сарф накунед.

Соҳибкории хурд, ба шарофати ин имкониятҳо, метавонад фоидаро ба таври назаррас афзоиш диҳад, ба далели он, ки тибқи таҳқиқот, ҳангоми пардохт тавассути корт, харидорон ба ҳисоби миёна, ба харҷ сарф мекунанд 20% зиёдтарназар ба пули нақд.

Амалиёти эквайринг аз рӯи алгоритми муайян гузаронида мешавад, ки дар мисоли кор бо он баръало дида мешавад Терминали POS:

1. Корти бонкӣ дар система фаъол мешавад, масалан, пас аз ворид кардани соҳиби PIN-код соҳиби он;
2. Маълумоти соҳибро система тасдиқ мекунад;
3. Маблағҳо аз ҳисоби харидор дебет карда шуда, ба оператор интиқол дода мешаванд;
4. Ду чек дода мешавад: барои муштарӣ ва барои фурӯшанда;
5. Фурӯшанда ба чек имзо мегузорад;
6. Ба муштарӣ аз кассаи амонатӣ забонхат дода мешавад.

Дар байни нуқтаи савдо (ки ҳамчун муштарӣ баромад мекунад) ва муассисаи бонкӣ барои пешниҳоди хидматҳои эквайринг шартнома баста мешавад... Гузашта аз ин, бонк ё агент тамоми таҷҳизотро барои анҷом додани амалиёт таъмин менамояд.

Терминали POS - дастгоҳи махсуси электронӣ барои пардохтҳои ғайринақдӣ бо кортҳои пластикӣ, ки иборатанд аз: монитор, воҳиди система, дастгоҳҳо барои қисми чопӣ ва фискалӣ.

Барои ин тартиб, аз хазинаи хазина ё терминали соддакардашудаи POS низ истифода бурдан мумкин аст. Омезиши ҳарду дастгоҳ ба таври назаррас бештар арзиш хоҳад дошт ва онро ширкатҳои муваффақтар ва шинохта истифода мебаранд. Аз ин рӯ, дар марҳилаҳои аввали тиҷорат беҳтар аст, ки танҳо барои терминали POS барои хизматрасонии ҳисоббаробаркунию кассавӣ истифода баред.

2 (ду) усули ба даст овардан бидуни истифодаи мошини хазинавӣ мавҷуд аст:

1. POS терминали статсионарӣ ё сайёр, ки тавассути бонк тавассути SIM корти насбшуда иртибот мегирад;
2. Сайти интернетие, ки имкон медиҳад пардохтҳои ғайринақдиро бо истифодаи тафсилоти корти бонкӣ анҷом диҳад.

Намудҳои кортҳо тавассути терминалҳои мобилӣ хонда мешаванд:

• кортҳои дебетӣ;
• қарз;
• чип;
• бо лентаи магнитӣ муҷаҳҳаз мебошанд

Барои он ки пардохт бидуни монеа сурат гирад, бояд робита бо бонк барқарор карда шавад ва инчунин дар суратҳисоб маблағи кофӣ барои пардохти арзиши пурра мавҷуд бошад.

Афзалиятҳо барои як ширкати тиҷорӣ аз истифодаи эквайринг:

• кам кардани хавфҳои марбут ба тақаллуби пулҳо;
• набудани ҷамъоварии пул ва дар натиҷа пасандоз;
• афзоиши даромаднокӣ;
• васеъ кардани заминаи муштариёни пардохтпазир.

Афзалиятҳо барои харидоре, ки мол ва хизматрасониҳоро бо истифодаи кортҳои бонкӣ пардохт мекунад:

• қобилияти истифодаи маблағ аз суратҳисоби кортӣ, бидуни нақд кардани он;
• усули пардохти зудтар ва қулайтар.

Харидорӣ дар Русия ҳоло рушд карда истодааст, дар ҳоле ки дар тамоми ҷаҳон он кайҳо пурра ташаккул ёфтааст. Яке аз сабабҳои ин қафо мондан дар он аст бесаводии молиявии аҳолӣ ва паст паҳн шудани кортҳои пластикӣ дар байни аҳолӣ, ки дар ниҳоят, солҳои охир фаъолона меафзояд.

2. Кадом ҷонибҳо дар ба даст овардани involved иштирок мекунанд

Дар ин раванд 3 (се) ҷониб ширкат доранд.

1) Бонк (Эквайер)

Хизматрасонӣ барои коркард ва иҷрои пардохтҳои ғайринақдӣ пешниҳод менамояд. Вай ба нуқтаҳои савдои чакана POS-терминалҳо пешниҳод менамояд ва тамоми амалиётеро, ки бо истифодаи кортҳо анҷом дода мешаванд, назорат мекунад.

Тибқи қоида, ташкилоти қарзӣ, ки хизматрасонии пардохтҳои ғайринақдиро пешниҳод мекунад, тамоми таҷҳизоти барои иҷрои ин амалиётҳо заруриро тибқи шартнома ба иҷора медиҳад ё насб мекунад.

2) Ташкилоти савдо

Бо бонки бадастоваранда шартнома мебандад, ки дар он ҳама шароит ва нархҳои таъминоти таҷҳизот, истифодаи терминалҳо, маблағи комиссионии бонк, инчунин шартҳое пешбинӣ шудааст, ки маблағҳо бояд аз ҳисоби харидор ба фурӯшанда интиқол дода шаванд. Гузашта аз ин, ягон ташкилот метавонад ин хидматро гирад, ҳатто агар дар ин бонк суратҳисоб надошта бошад.

3) Мизоҷон

Инҳо нафароне мебошанд, ки дар як ширкати савдо пардохтҳои ғайринақдиро анҷом медиҳанд.

Принсипи ба даст оварданро аз диаграммаи зерин фаҳмидан мумкин аст:

Принсипи ба даст овардан аз рӯи нақша

3. Чӣ тавр эквайрингро бе кушодани суратҳисоб истифода бурдан мумкин аст ва вақте ки ба шумо лозим шуданаш мумкин аст 💎

Барои истифода дар фаъолияти як ширкати эквайери тиҷоратӣ, ба шумо лозим аст, ки на танҳо суратҳисоби ҷорӣ дар бонк дошта бошед, балки инчунин мақом дошта бошед шахси ҳуқуқӣ... Аз ин рӯ, бидуни кушодани суратҳисоб, аз хидмат дақиқан истифода баред эквайринг харидор номумкин... Аммо дар он ҷое, ки ҳисоб кушода мешавад, аслан номарбут аст. Ин метавонад чунин бошад бонки эквайерива ҳар гуна манъи дигарба.

Бе кушодани суратҳисоби ҷорӣ шумо танҳо бо он кор карда метавонед Интернет гирифтани, ки ин интиқоли маблағҳои ғайринақдӣ аз корти бонкии муштарӣ-харидор ба суратҳисоби молрасон-фурӯшанда мебошад.

Дар ин ҳолат, сармояи молиявиро тавассути пешниҳоди танҳо суратҳисоби шахси воқеӣ бо ҳама гуна ташкилоти қарзӣ имконпазир аст. Пас, воситаи ба даст овардан барои соҳибкорони инфиродӣ имкон медиҳад, ки суратҳисоби махсуси ҷорӣ кушода нашавад, агар ӯ қаблан бе он кор карда бошад.

Қонунгузорӣ ба соҳибкорони инфиродӣ имкон медиҳад, ки пардохт кунанд ҳаққи суғуртаи зарурӣ барои соҳибкорони инфиродӣ (пардохтҳои муқарраршуда) ва андоз пули нақд дар квитансия, пас агар соҳибкор, масалан, мағозаи интернетӣ дошта бошад, вай метавонад ба суратҳисоби шахсии худ пардохтҳои ғайринақдиро қабул кунад.

аммо, қайд кардан бамаврид аст, ки сарфи назар аз манъи мустақими истифодаи ҳисоби шахсӣ дар фаъолияти соҳибкорӣ, ғайримустақим, шояд то ҳол мушкилот бо он алоқаманд бошанд, ки дар созишнома дар бораи кушодани суратҳисоби шахси воқеӣ, одатан, нишон дода мешавад, ки аввал, суратҳисоб набояд барои мақсадҳои тиҷоратӣ истифода шавад ва сониян, чунин даромадро мақомоти андоз метавонанд даромади шахси воқеӣ ҳисоб кунанд, ки пардохти андоз аз даромади шахсиро дар ҳаҷми 13%.

Бо ин ё он роҳ, агар соҳибкор нақшаи кушодани суратҳисоби ҷориро надошта бошад, созишномаи ба даст овардани Интернет ба ин имкон медиҳад. Дар бораи кушодани як соҳибкори инфиродӣ ва таъсиси ҶДММ муфассалтар, мо дар мақолаҳои махсус навиштем.

Кай метавонад ба шумо бе кушодани суратҳисоб харидан лозим ояд?

Дар мавриди ҳамон мағозаи интернетӣ, пардохт тавассути ворид кардани тафсилоти корт ва тасдиқи амалиёт бо истифодаи пароли SMS нисбат ба интиқоли маблағ ба корти бонкии шахсии шахси воқеӣ хеле боэътимод ба назар мерасад. Дар ин ҷо шумо метавонед дар бораи марҳилаҳо ва пайдоиши дӯкони интернетӣ маълумот пайдо кунед.

Муштарӣ дар аксари ҳолатҳо намебинад ё аҳамият намедиҳад, ки вай кадом суратҳисобро махсус интиқол медиҳад, яъне маънои набудани суратҳисоби ҷории соҳибкорро ба иштибоҳ намеандозад. Дар навбати худ, истеъмолкунанда аз Бонки Эквайвинг барои бехатар гузаронидани амалиёт кафолат мегирад.

4. TOP-4 намудҳои асосии ба даст овардан 💰💳

Сарфи назар аз он, ки ин барои Русия раванди нисбатан нав аст, намудҳои асосии харидро аллакай муайян кардан мумкин аст.

Намоиши 1. Эквайвинг банкомат

Он аввалин дар мамлакати мо пайдо шуд ва дар бар мегирад: терминалҳои пардохтӣ ва банкоматҳое, ки ба шумо имкон медиҳанд, ки дар вақти дилхоҳ мустақилона пули нақдро пурра ва баргардонед.

Аммо ба далели он ки фоизи комиссиюн баъдтар қонунӣ маҳдуд шуд, аз он даромади зиёд ба даст овардан ғайриимкон аст, алахусус азбаски интихоби калони онҳо ба истеъмолкунандагон имкон медиҳад, ки терминалҳои камтарини комиссиониро пайдо кунанд. Ҳангоми насби терминал аз ҷониби бонк ё низоми пардохт, ба монанди шумо, шумо метавонед иҷора гиред Qiwi.

Намоиши 2. Эквайринг савдо

Навъи маъмултаринистифода бурда мешавад пардохти хидматҳо ва ашёи рӯзгор, нуқтаҳои савдои чакана, ҷойҳои хӯрокхӯрӣ.

Дар ин ҳолат, пардохт тавассути терминали POS, ки ба хазинаи касса пайваст мешавад, сурат мегирад, ки ин шарти асосӣ мебошад.

Онро пурра харидан мумкин аст ё аз бонк иҷора гирифтан мумкин аст мобилӣ ё статсионарӣ.

Ҳангоми амалиёт 2 (ду) квитансия дода мешавад - квитансияи хазинадорӣ ва квитансия аз худи терминал (слип).

Намоиши 3. Эквайринг мобилӣ

Нисбатан роҳи нав пардохт тавассути кортҳо ва то ҳол чандон маълум нест. Ин талаб мекунад планшет ё смартфон ва корти хонандаи махсусбо он алоқаманд аст USB, Блутуз ё мутахассис. пайвасткунаки.

Чунин дастгоҳ нисбат ба терминали POS ба таври назаррас камтар хоҳад буд ва ҳатто метавонад аз ҷониби баъзе бонкҳо пурра бароварда шавад озод аст.

Ҳангоми пардохт, фурӯшанда кортро бо рахи магнитӣ тавассути корти хонанда мегузаронад ва ба харидор имконият медиҳад, ки дар экрани смартфон / планшет имзо гузорад, аммо агар корти чип истифода шавад, пас PIN-код лозим мешавад.

Паст будани маъруфияти ин усул аз он вобаста аст, ки дар ҳоли ҳозир ҳифзи муассири нармафзор аз вирусҳо ва ҳамлаҳои қаллобона вуҷуд надорадба шумо имкон медиҳад, ки дастрасии ғайриқонунӣ ба тафсилоти суратҳисоб ё мустақиман ба маблағҳои дар он буда дастрасӣ пайдо кунед.

Ғайр аз он, худи пардохт тӯлонитар ва мураккабтар мешавад, бинобар ин, аввал ба шумо лозим аст, ки замимаро оғоз намоед, тамоми амалҳои заруриро бо меню иҷро кунед, рақами телефони мобилиро нишон диҳед ё почтаи электронии муштарӣ, имзои худро гиред.

Ғайр аз он, раванд бо набудани варақ ва "додани" танҳо чеки электронӣ мураккаб мешавад ва тибқи қонун №54-ФЗ аз 22 майи соли 2003., додани чеки кассир ҳатмӣ, ҳатто ҳангоми харид бо истифодаи пардохти ғайринақдӣ. Мувофиқи ин, дар ин ҳолат, ба шумо лозим аст, ки кассаро пайваст кунед.

Намоиши 4. Эквайтер кардани Интернет

Ин пардохт бо истифодаи интерфейси махсус барои ворид кардани тафсилоти корти пластикӣ ва тасдиқи минбаъдаи харид тавассути ворид кардани пароли дар SMS қабулшуда мебошад. Қулай барои истифода аз ҷониби гуногун мағозаҳо онлайн, пардохти чиптаҳо, хадамот... Дар айни замон, операторони гуногуни пардохт метавонанд истифода шаванд, ба монанди, Робобокс, Интеркасса, PBK-пул ва дигарон... Дар ин ҳолат, ҳангоми таҳвили мол чек дода намешавад, балки танҳо дар шакли электронӣ фиристода мешавад.

Аммо, агар харидор мехоҳад шакли физикии чек дошта бошад, пас ба ӯ лозим аст, ки дар вақти супоридани мол бо истифода аз ҳамон терминали POS дар хаткашон ё нуқтаи фурӯш дар вебсайт фармоиш диҳад ва онро мустақиман пардохт кунад.

Тафсилоти бештарро дар бораи эквайринг ба интернет, инчунин харидории мобилӣ ва тиҷоратӣ дар мақолаи ин истинод пайдо кардан мумкин аст.

5. Бонкҳои ТОП-12, ки хизматрасониҳои эквайрингӣ пешниҳод мекунанд 📊

Дар айни замон, қариб ҳар як бонки Русия метавонад пешниҳод кунад хидматрасонӣ... Аксари ташкилотҳои қарзӣ муносибати инфиродиро дар соҳаи ин хидмат амалӣ мекунанд ва барои ҳар як муштарии инфиродӣ шароити кори (тарифҳо) шахсиро таҳия мекунанд.

Барои гирифтани маълумоти бештар дар бораи гирифтани тарифҳо дар бонки муайян, шумо бояд варақаро дар вебсайти бонк пур кунед ё ба рақамҳои зикршуда занг занед. Пешниҳодҳои шахсӣ одатан нисбат ба пешниҳодҳои стандартӣ фоидаовартаранд.

Муайян кардани эквайринг барои соҳибкорони инфиродӣ (шахсони воқеӣ) фоидаовар аст ё на ба шарофати омӯзиши ҳамаҷонибаи тарифҳои эквайер. Чун қоида, дар сайтҳои расмии бонкҳо маълумоти муфассал ва муосир дар бораи ин хидматҳо мавҷуд аст.

Барои бастани шартнома барои тиҷорати мушаххас, шумо метавонед меъёрҳои (пешниҳодҳои) бонкҳои гуногунро муқоиса кунед, ки маъруфтаринашон дар ҷадвали рейтингии зерин оварда шудааст:

№	Бонки эквайери	Шартҳои гирифтани	Арзиши ба даст овардан (нарх)
1	Газпромбонк	Хизматрасонии эквайрингирии интернетӣ, мобилӣ ва тиҷоратӣ пешниҳод мекунад	Шартҳои шахсӣ аз 1,5% то 2%, арзиши таҷҳизот 1750 рубл / моҳ аст.
2	Бонки МТС	Visa, MasterCard, American Express, MIR, UnionPay хизмат мекунад. терминалҳои POS таъмин мекунад, алоқаи GSM / GPRS -ро истифода мебарад.	Комиссия 1,69%, таҷҳизот 1499 рубл / моҳ.
3	Райффайзенбонк	Мутобиқи стандартҳои пайвастшавӣ тавассути хати телефон, GSM ва Wi-Fi ҳама намудҳои эквайрингро пешниҳод менамояд.	Сатҳи баландтар нест 3,2%... Нархи таҷҳизоти ба иҷора гирифташуда вобаста аз чанд ҷойҳои корӣ дар ташкилот ва кадом намуди нармафзори хидматрасонӣ интихоб карда мешавад. Барои Visa ва Mastercard бо терминали mPos нарх 2,7% -ро ташкил медиҳад. барои савдо ва интернет эквайринг тибқи созишнома муқаррар карда мешавад, чун қоида, то 3,2%
4	Сбербанки Русия	Харидорӣ дар Сбербанк тавассути системаҳои пардохтии Visa, Visa Electron, MasterCard, MasterCard Electronic, Maestro, MIR бо пешниҳоди mPos терминалҳои мувофиқ бо смартфонҳо / планшетҳо ва POS терминалҳо дар асоси алоқа тавассути 2G / 3G, Wi-Fi, GSM / амалӣ карда мешавад. GPRS Тарофаҳоро барои соҳибкорони инфиродӣ ва шахсони ҳуқуқӣ дар сайти расмии бонк пайдо кардан мумкин аст.	арзиши харидорӣ дар Сбербанказ 0,5% то 2,2% (чакана - зиёда аз 1,5%; Интернет - аз 0,5%; мобилӣ барои соҳибкорони инфиродӣ - 2,2%). Таҷҳизот аз 1700 то 2200 рубл / моҳ
5	Бонки Алфа	Системаҳои асосии пардохтҳои Visa, MasterCard, инчунин ҳангоми пайваст кардани хидмати эквайринг дар Alfa-Bank, таҷҳизот пешбинӣ шудааст: mPos-терминалҳои бо смартфонҳо / планшетҳо мувофиқ, бо алоқаи 2G / 3G, Wi-Fi	Барои Интернет ва эквайринг савдогар - инфиродӣ муқаррар карда мешавад. Эквайринг мобилӣ - 2,5%... Таҷҳизот, ба ҳисоби миёна, 1850 рубл / моҳ.
6	Уралсиб	Кортҳои Visa, VisaPayWave, MasterCard, кортҳои электронии Universal, American Express, MIR хизмат мекунанд. Пос-терминалҳои иҷораро бо дастгирии Dial-up, Ethernet, GSM, GPRS, Wi-Fi таъмин менамояд. маблағҳо дар давоми 1-2 рӯз ба ҳисоб гирифта мешаванд.	Қурби аз 1,65% то 2,6%, Арзиши таҷҳизот аз 1600 то 2400 рубл / моҳ аст.
7	Tinkoff	Таваҷҷӯҳи асосии Tinkoff-Bank ба эквайринг ба Интернет равона карда шудааст	Ҳаҷми комиссия - аз 2 то 3,5% таҷҳизот 1900-2300 рубл / моҳ.
8	Кушодан	Хизматрасонӣ оид ба насби таҷҳизот, қабули ҳама воситаҳои пардохт, омӯзиши кадрҳо пешниҳод карда мешавад.	Меъёри тарифҳо тағйир меёбад аз 0,3% то 3%... Таҷҳизот ба ҳисоби миёна 2350 рубл / моҳ арзиш хоҳад дошт.
9	Россельхозбанк	Омӯзиши кормандон ва таҷҳизоти заруриро таъмин мекунад.	Равиши шахсӣ ҳангоми муқаррар кардани тарифҳо.
10	ВТБ 24	Мо кортҳои низоми пардохтии Visa ва MasterCard -ро қабул мекунем. Таҷҳизот барои истифода дар шакли терминалҳои POS ва мошинҳои хазинавӣ пешниҳод карда мешавад. Wi-Fi, GSM / GPRS ҳамчун алоқа истифода мешаванд. Шумо метавонед бо тарофаҳои эквайрингӣ дар ВТБ 24 дар сайти дафтари бонк шинос шавед.	Нарх муқаррар карда шудааст аз 1,6%, вобаста ба системаи хидматрасонии интихобшуда. Таҷҳизот дар як моҳ тақрибан 1600 рублро ташкил медиҳад.
11	Авангард	Кортҳои пластикӣ дар системаҳои Visa ва MasterCard хизмат мерасонанд. POS-терминалҳо пешниҳод карда мешаванд, алоқа тавассути GSM / GPRS истифода мешавад. Шумо инчунин ҳуқуқ доред параметрҳои иловагии амниятиро худатон тағир диҳед. Интиқоли маблағ дар муддати аз 1 то 3 рӯз сурат мегирад,	Меъёри тарифҳо аз 1,7% то 2,5%.
12	Стандарти Русия	Кортҳои Visa, VisaPayWave, MasterCard, American Express, Discover, DinersClub, JCB ва Zolotaya Korona қабул карда мешаванд. Терминалҳои эквайрингӣ пешниҳод карда мешаванд: POS-терминалҳо ва ҳалли кассаи шабакавӣ. Ҳангоми харидорӣ дар Standard Bank Russian, GSM / GPRS ҳамчун пайваст истифода мешавад.	Нархномаҳои тарофавӣ дар дохили кишвар 1,7-2,5%.

Дар асоси маълумоти дар ҷадвал овардашуда, мо метавонем ба хулоса оем, ки пешниҳодҳои бонкҳо намояндагӣ мекунанд тақрибан як сатҳи тарифҳоба, ки нархи эквайринг вобаста ба шартҳои шартнома ва хидматҳои марбут ба он фарқ мекунад.

Чӣ гуна бояд бонкро интихоб кард ва эквайринг - меъёрҳои интихоб + ҳуҷҷатҳоро барои бақайдгирии хидматро фаъол кард

6. Чӣ гуна бонкро барои бастани шартномаи эквайринг интихоб кардан лозим аст - 8 меъёри интихоби бонки эквайери 📝

Пеш аз қабули қарор дар бораи интихоби бонки эквайери, шумо бояд шароити кории пешниҳодкардаи онро муфассал омӯзед ва инчунин бо пешниҳодҳои дигар ташкилотҳои молиявӣ муқоиса кунед. Барои ин, шартномаи пешниҳодкардаи бонк бояд аз рӯи меъёрҳои зерин баҳогузорӣ карда шавад:

Меъёри 1. Таҷҳизоте, ки бонк пешниҳод мекунад

Суръати пайвастшавӣ ба сервер ва бехатарии пардохтҳои ғайринақдӣ бо истифодаи кортҳо аз сахтафзор ва нармафзор вобаста аст.

Вобаста аз шартҳои шартнома, эквайерҳо метавонанд пешниҳод кунанд:

• POS терминалҳо ё системаҳои POS (худи дастгоҳ барои хондани маълумот аз кортҳо, пешбурди сабти фурӯш ва гузаронидани амалиёти савдо ё маҷмӯи пурраи дастгоҳҳое, ки ҷои кори хазинадори тайёрро нишон медиҳанд);
• Импринтерҳо (дастгоҳҳое, ки дар амалиёти пардохт бо истифодаи кортҳо слип месозанд. Клиш бо маълумоти мушаххаси нуқтаи қабул истифода мешавад, корт ворид карда мешавад ва слипе гузошта мешавад, ки дар он изи маълумот ва корти пластикӣ боқӣ мемонад);
• Марказҳои протсессингӣ (системаҳое, ки фаъолияти системаи пардохтро байни тарафҳои эквайер таъмин мекунанд);
• Мошинҳои назорати хазинавӣ (дастгоҳҳое, ки далели мубодилаи пулро ба қайд мегиранд ва барои баровардани чеки зарурии хазинадорӣ пешбинӣ шудаанд);
• PinPad (панелҳо барои хондани маълумот аз кортҳо ва ворид кардани рамзҳои пин).

Истифодаи терминалҳои POS бештар аз буҷавӣ ва самаранок интихоб, дар ҳоле ки истифодаи мошини хазинавӣ метавонад хароҷоти иловагии молиявиро ба бор орад.

Меъёри 2. Намуди алоқа, ки тавассути он терминал ба бонк пайваст мешавад

Суръати пайвастшавӣ ва амалиёт аз намуди чунин пайвастшавӣ вобаста аст.

Дархост дар бораи ҳисобро аз суратҳисоб баровардан мумкин аст бо роҳҳои зерин:

• истифодаи шабакаи GSM;
• дастрасии дурдасти рақамӣ (бо истифода аз модем ва пайвастшавии телефони заминӣ);
• тавассути Интернет;
• ба шарофати пайвастшавии бастаи GPRS;
• тавассути пайвасти бесими Wi-Fi

Зудтарин (1-3 сония) намудҳои алоқа ин аст Интернетва Вай-фай, инчунин пайвастшавӣ ба модем ва GPRS, ки бо пардохти иловагӣ пардохта мешаванд.

Меъёри 3. Системаҳои пардохт, ки бонк бо онҳо кор мекунад

Низоми пардохт Оё ин хидматест, ки барои интиқоли маблағ аз суратҳисоб ба суратҳисоб масъул аст. Ҳар як бонк бо баъзеи онҳо ҳамкорӣ мекунад, ки ин метавонад барои муайян кардани кортҳои мушаххаси пластикӣ аҳамияти аввалиндараҷа дошта бошад. Ҳар қадаре ки системаҳои пардохтӣ хизмат кунанд, доираи пойгоҳи муштариён васеътар мешавад.

Системаҳои асосии пардохт дар мамлакати мо инҳоянд: Виза ва MasterCard... Агар кор ҳамкорӣ бо шаҳрвандони хориҷӣ ё мизоҷони олиро талаб кунад, пас шумо бояд ба чунин системаҳои пардохт диққат диҳед: Клуби хӯрокхӯрон, American Express (AmEx), JCB.

Системаҳои пардохтҳои Русия аз ҳисоби паст шудани тарифҳои пардохтҳо маъруфият пайдо мекунанд: Тоҷи тиллоӣ, PRO100, Корти иттифоқӣ.

Меъёри 4. Шартҳои шартномаро бодиққат омӯзед

Ҳама нуқтаҳои асосии ҳамкории тарафҳо дар шартнома нишон дода шудаанд. Аз ин рӯ, барои пешгирӣ кардани саволҳо ва сюрпризҳои ғайричашмдошт дар раванди ҳамкорӣ омӯзиши бодиққати ҳама нуктаҳо - шарти зарурӣ.

Дар сурати иҷро нашудани ӯҳдадориҳои ин ё он тараф маҳз созишнома баҳона ва воситаи асосии муроҷиат ба суд ва ҳимояи манфиатҳои он хоҳад буд.

Меъёри 5. Арзёбии сатҳи хидмат

Маҳз сатҳи хизматрасонӣ арзиши чунин хидматро муайян мекунад. Илова бар худи далели ба даст овардан ва таъмин намудани таҷҳизот барои корҳои баландсифат, молрасон инчунин бурда метавонад масъулият барои нигоҳдорӣ, сари вақт бартараф кардани носозиҳо, кори маркази хизматрасонии шабонарӯзиро дастгирӣ кунанд, ки дар он шумо метавонед ба ҳама саволҳо ҷавоб гиред ва дар сурати мушкилот, вайроншавӣ ва ғайра посухи фаврӣ гиред.

Ғайр аз он, як ташкилоти эквайери баландихтисос ҳатман пешниҳоди хидматҳоро бо омӯзиш ва машварат бо кормандони нуқтаҳои савдои чакана ҳамроҳӣ мекунад. оид ба масъалаҳои зерин:

1. чӣ тавр муайян кардани ҳаққонияти корти бонкӣ;
2. реквизитҳо ва намудҳои кортҳо кадомҳоянд;
3. нозукиҳои асосии таҷҳизот;
4. бо кадом тартиб ба мизоҷ хидмат расонида мешавад;
5. чӣ гуна баргардонидани харид барои пардохти ғайринақдӣ;
6. чӣ гуна бекор кардани иҷозатнома;
7. ва ғайра

Илова бар омӯхтани тарзи кор бо худи система, аксар вақт бонкҳо бо пардохти пул, тренингҳои васеътар гузаронандки онҳо дар он ҷо таълим медиҳанд:

• роҳҳои муайян кардани қаллобон ва тартиби содир кардани он;
• роҳҳои зиёд кардани фурӯш дар ҳузури низоми пардохти ғайринақдӣ: чӣ гуна нуқтаи фурӯшро ташкил кардан мумкин аст, чӣ гуна шумо метавонед муштариёнро барои харидҳои стихиявӣ ҳавасманд кунед;
• роҳҳои муайян кардани ниёзҳои муштариён;
• тартиби ташкили гардиши ҳуҷҷатҳо, таҳияи ҳисобот;
• имконоти амалиёт дар сурати хатогиҳо ҳангоми амалиёт бо кортҳои бонкӣ.

Меъёри 6. Хизматрасониҳои иловагии бонкӣ

Агар бонк метавонад барномаҳоро барои ҳисоб кардани мукофотпулӣ ба корт барои хариди харид пешниҳод намояд, ки баъдтар онро ҳамчун тахфиф истифода баранд, пас ин мусоид на танҳо ба эътибори ширкати тиҷоратӣ, балки низ таъсир мерасонад фурӯшро афзоиш медиҳад ва муштариёни навро ҷалб мекунад.

Барои назорати қулай аз болои амалиёт бо кортҳои бонкӣ, изҳоротро дар бораи амалиёт тавассути почтаи электронӣ, бо истифода аз паёмҳои SMS фиристодан ё дар вебсайти бонк дар суратҳисоби махсуси шахсии ташкилот фиристодан мумкин аст.

Функсияи иловагӣ метавонад огоҳиномаҳои фаврӣ дар бораи шикастани система, қаллобии эҳтимолӣ ва ғайра бошад, ки ба кормандони ширкат имкон медиҳад, ки зудтар вокуниш нишон диҳанд.

Вобаста аз хусусиятҳои тиҷорат, соҳибкор метавонад вазифаҳои муфидеро пайдо кунад, ба монанди тасдиқи худкорвақте ки терминал барои санҷиши маълумот дар бонк барои ҳар як давраи муайян танзим карда шудааст, ё, масалан, имконияти пардохти чойпулӣ, истифодаи корт ё нишон додани маълумоти иловагӣ дар бораи молҳо ё хидматҳо дар чекҳо, ки ба шумо имкон медиҳад, ки пардохтҳоро барои онҳо дақиқтар пайгирӣ кунед.

Меъёри 7. Шартҳои молиявии хидмат

Яке аз чунин шартҳои муҳимтарин ин мӯҳлати максималии ба суратҳисоби ташкилот ворид шудани маблағ мебошад, ки давраи он одатан тағйир меёбад аз 1 (як) то 3 (се) рӯз ва аз омилҳои зерин вобаста аст:

• мавҷудияти суратҳисоб дар бонки эквайери ширкат қарздиҳиро худи ҳамон рӯз метезонад;
• харид аз корти бонки эквайрингӣ харидро дар давоми як рӯз интиқол медиҳад;
• мавҷудияти барномаи таъҷилии тарҷума, ки равандро сарфи назар аз дигар омилҳо метезонад.

Харидорон аз ҳама бештар дар ташвишанд маблағҳо ба кадом мӯҳлат ба корт бармегарданд, дар сурати баргардонидани мол. Инчунин барои савдогар як нуқтаи муҳим аст, ки амал кунад ва эътибори худро таъмин кунад.

Фавран арзёбӣ кардани хароҷоти зарурӣ барои истифодаи мунтазами эквайринг, ки одатан инҳоро дар бар мегирад, баробар муҳим аст.

• ҳаққи насби таҷҳизот;
• пайвастшавӣ ба сервер;
• иҷораи таҷҳизоти зарурӣ;
• нигоҳдорӣ ва нигоҳдории кори дурусти система.

Меъёри 8. Тарофаҳои харидорӣ дар бонкҳои гуногунро муқоиса кунед

Пардохт барои пардохтҳои ғайринақдӣ метавонад ба тариқи муқаррар карда шавад фоизи фоиз аз рӯи ҳар як амалиёт... Дар ин ҳолат, он ҳамчун комиссия барои ҳар як амалиёти иҷрошуда дебет карда мешавад.

Ҳангоми муайян кардани тариф барои истифодаи хидмат, алоҳида, омилҳое, ба монанди соҳае, ки ташкилот фаъолияти худро анҷом медиҳад, вақти мавҷудияти он дар ин бозор, шумораи филиалҳо, гардиши савдои ширкат, шумораи литсензияҳое, ки бонк бояд аз системаҳои гуногуни пардохт амалӣ кунад ва бонк маркази коркарди худро дорад, бояд ба назар гирифта шавад.

7. Бастаи ҳуҷҷатҳои зарурӣ барои бастани шартномаи эквайринг 📋

Ҳангоми бастани шартномаи эквайрингӣ бо бонк, шахси ҳуқуқӣ бояд як бастаи ҳуҷҷатҳои стандартиро пешниҳод кунад:

1. Шаҳодатнома дар бораи Феҳристи ягонаи давлатии шахсони ҳуқуқӣ ё барои шахсоне, ки пас аз 1.07.2002 ба қайд гирифта шудаанд. ташкилотҳо, Шаҳодатнома дар бораи бақайдгирӣ аз идораи андоз;
2. Шаҳодатномаи бақайдгирии андоз;
3. Бастаи ҳуҷҷатҳои таъсисӣ;
4. Иқтибос аз Феҳристи ягонаи давлатии шахсони ҳуқуқӣ;
5. Корти бонкӣ бо намунаи имзоҳо;
6. Қарорҳо ё фармонҳо дар бораи таъин кардани директори ташкилот ва сармуҳосиб;
7. Шартномаи иҷора ё ҳуҷҷатҳои тасдиқкунандаи соҳиби бино дар суроғаи воқеии дар ҳуҷҷатҳои ҳуқуқӣ пешбинишуда. Мо дар бораи суроғаи ҳуқуқӣ дар мақолаи алоҳида муфассал навиштем.
8. Шаҳодатномаи бонкӣ дар бораи кушодани суратҳисоби муросилотӣ ё нусхаи шартнома оид ба хизматрасонии ҳисоббаробаркунию хазинавӣ;
9. Мувофиқи эъломия иҷозатномаи фаъолият;
10. Нусхаи шиносномаҳои муҳосиб ва директор, ки онро нотариус тасдиқ кардааст;
11. Ҳар гуна ҳуҷҷатҳои иловагие, ки бонк метавонад тибқи қоидаҳои дохилӣ талаб кунад.

Шумо метавонед бо тамоми шартҳои шартномаи эквайринг дар истиноди зерин шинос шавед (бо истифода аз намунаи шартномаи бонкии VTB24):

Намунаи шартномаи эквайринги бонки VTB24ро зеркашӣ кунед (ҳуҷ. 394 kb)

8. Хусусиятҳои асосии низоми пардохт (эквайринг) 📌

Хусусиятҳои зерини хидмати эквайрингро фарқ кардан мумкин аст:

• ҳама масъалаҳои ҳамкории тарафҳо бо созишнома ба таври қатъӣ танзим карда мешаванд;
• муносибати инфиродӣ метавонад барои ҳар як қарордод татбиқ карда шавад;
• ширкати савдо ба эквайрер дар шакли фоизи шахсан ҳисобшудаи амалиётҳои кортӣ комиссия месупорад. Одатан, он аз 1,5% то 4% аз ҳаҷми муомилотро ташкил медиҳад.
• Таҷҳизоти зарурӣ, чун қоида, аз ҷониби худи бонк (бо музд, иҷора ё ройгон, вобаста аз шартҳои шартнома), инчунин хизматрасониҳои марбута пешниҳод карда мешавад: маҳсулоти таблиғотӣ, таълими кормандон ва ғайра
• надоштани суратҳисоб дар ташкилот дар бонки эквайер барои истифодаи ин хидмат монеа нест. Аммо ҳузури он метавонад афзалиятҳои иловагӣ фароҳам орад.
• пардохти мол ба суратҳисоби ташкилот на фавран, балки дар муддати аз як то се рӯз ворид карда мешавад.

Ҳангоми истифодаи ин хидмат бояд хусусиятҳои дар боло зикршударо ба назар гирифт.

Тарафҳои мусбат ва манфии асосии ба даст овардан барои соҳибкорон

9. Афзалиятҳо ва нуқсонҳои ба даст овардан

Биёед бартариҳои манфии асосии истифодаи хидматро номбар кунем.

Тарафдор (+) ба даст овардан

1. Афзалияти асосии истифодаи эквайринг барои савдогар афзоиши қобилияти харидории истеъмолкунандагон ҳангоми пардохтҳои ғайринақдӣ бо кортҳои пластикӣ мебошад. Дар ин ҳолат, тибқи таҳқиқот, харидорон бо омодагӣ ба хароҷоти бештар ба ҳисоби миёна сарф мекунанд 20%зеро ҷудо шудан бо маблағҳо дар шакли ғайринақдӣ аз ҷиҳати равонӣ аз пули нақд осонтар аст.
2. Дар айни замон, бештар ва бештар харидорони эҳтимолӣ пулҳои худро на дар ҳамёнҳо, балки дар суратҳисобҳо нигоҳ медоранд ва мувофиқан, онҳо метавонанд ҳангоми дар корт будан миқдори зарурии нақд надошта бошанд.
3. Кам кардани хавфи тақаллуби пулҳо ва хатогиҳо ҳангоми баровардани тағирот кори хазинадорро содда мекунад. Соҳибкор дар ҷамъоварии пули нақд ва комиссияҳо барои дар суратҳисоби ҷорӣ ҷойгир кардани онҳо сарфа мекунад.

Омӯзҳои (-) ба даст овардан

1. Комиссияи бонк барои амалиёт метавонад бошад 1,5-6% аз миқдори он.
2. Маблағе, ки аз харидор гирифта шудааст, фавран ба суратҳисоб ворид карда намешавад, балки дар дохили он 1-3 рӯз.
3. Хариди хариди / иҷораи хариди таҷҳизот ва нигоҳдории он.

10. Саволҳои зуд-зуд дар бораи ба даст овардан (FAQ) 📢

Саволҳои маъмулеро, ки корбарон дар бораи ин мавзӯи нашр мепурсанд, дида бароед.

Саволи 1. Чаро соҳибкорони хурд ва миёна ба харидорӣ ниёз доранд?

Дар ҷаҳони имрӯза, дар миёна ва хурд бизнес, танҳо зарур аст. Дар акси ҳол, дар муҳити рақобат, фурӯшанда, танҳо, мизоҷони худро аз даст медиҳад... Аз сабаби он, ки бидуни усули пардохти ғайринақдӣ, аксар харидорон, ибтидоӣ, дар ҷое ки имконпазир аст, фурӯшгоҳи дигарро интихоб мекунанд.

Охир, нигоҳ доштани пул дар корт хеле зиёд аст қулайтар, гузашта аз ин, аксарияти истеъмолкунандагон даромади худро (музди меҳнат ё кӯмакҳои иҷтимоӣ) ё ҳадди аққал як қисми онро мегиранд ба корти бонкӣ.

Мувофиқи он, дар ҳамён надоштани пул, эҳтимол дорад, ки муштарӣ дар тавозуни корт маблағи заруриро пайдо кунад, ки ин бешубҳа бештар ба хариди стихиявӣ майл мекунад, яъне ин боиси афзоиши даромаднокии тиҷорат мегардад.

Ғайр аз он, истифодаи эквайринг дар бонк имкон медиҳад, ки на танҳо васеъ кардани заминаи муштариёнбалки инчунин фоидаи ширкатро зиёд кунедмутаносибан.

Саволи 2. Кадом таҷҳизоти эквайвери истифода мешавад?

Татбиқи пардохтҳои ғайринақдӣ, албатта, номумкин бе сахтафзор ва нармафзори махсус... Хизматрасонии эквайрингро пешниҳод намуда, бонк инчунин таҷҳизоти заруриро пешниҳод мекунад. Соҳибкор метавонад онро бо арзиши пурра харидорӣ кунед, аз бонк иҷора гирифтан ё ба дигарон даст занедки дар шартнома пешбинӣ шудааст, шароит.

Пеш аз ҳама, ин, албатта, Терминали POS ё Тамоми системаи POS... Терминал барои хондани маълумот аз кортҳои пластикӣ ва таъмин намудани иҷозатнома дар система, ки ба шумо имкон медиҳад, ки ҳисобро аз суратҳисоб хориҷ кунед, зарур аст. Мувофиқи қоида, онҳо бояд ба ҳамон рақаме, ки дар мағоза ҷойгиранд, ба монанди кассаҳои хазинавӣ дошта бошанд.

Дар куҷо, якчанд намуди терминалҳо мавҷуданд, ки метавонад бошад статсионарӣ, бесим (масалан, барои хаткашонҳо ё пешхизматҳо), Терминалҳои PS (барои фурӯш тавассути вебсайти ширкат), ва онҳо низ метавонанд дошта бошанд функсияҳои гуногун ва бохондани кортҳо бо чип ё рахи магнитӣ ва барои пардохти бе алоқа имконият фароҳам оранд.

Система инчунин он маҷмӯи пурраи дастгоҳҳои барои таъмини кори ҷойгиршавии хазинадор ва амалиёт бо пардохтҳои ғайринақдӣ заруриро нишон медиҳад.

Импринтер инчунин барои додани варақаҳо истифода мешавад - ҳуҷҷатҳои махсуси пардохт, ки далели пардохти ғайринақдиро тасдиқ мекунанд.

Pinpad - панел барои ворид кардани пин-код аз ҷониби муштарӣ. Он ба терминали POS ё дафтари хазинавӣ пайваст мешавад ва барои амнияти амалиёт зарур аст.

Вақтҳои охир, ҳалли пулӣ паҳн шудааст, ки фавран иҷро карда мешавад хондан ва рамзгузории иттилоотӣаз корт гирифта шудааст. Онҳо раванди пардохтро зудтар, бехатартар мекунанд, ҳисоботи молиявиро содда мекунанд ва квитансияҳоро чоп мекунанд.

Бояд қайд кард, ки ба даст овардани Интернет танҳо як модулеро талаб мекунад, ки сайт барои иҷозатнома ба он пайваст карда шудааст.Азбаски корт ҷисман пешниҳод карда нашудааст ва чек / варақ чоп карда нашудааст, ба таҷҳизоти дигар ниёз нест.

Саволи 3. Таҷҳизоти эквайвингро аз куҷо харидан / иҷора гирифтан мумкин аст?

Шумо метавонед терминали эквайрингӣ (дастгоҳ) -ро аз бонкҳои эквайринг иҷора гиред, ки дар он шумо ин хидматро фаъол месозед. Хариди таҷҳизот аз 500 рубл / моҳ ё бештар аз он оғоз мешавад.

Шумо инчунин метавонед POS терминалҳои бонкиро аз дигар ширкатҳое харидорӣ кунед, ки таҷҳизотро мефурӯшанд ва ба иҷора мегиранд. Шумо метавонед чунин таҷҳизотро бо роҳи тақсимот харед.

Инҳоянд чанд ширкате, ки чунин имкониятҳоро фароҳам меоранд.

1) Кортро қабул кунед!

Примикарту бартариҳои зерин дорад:

• Пайвасти зудтари таҷҳизот бидуни боздид аз бонк;
• Маҷмӯи ҳадди аққали ҳуҷҷатҳо заруранд;
• Пайвастшавӣ бе радди бонки эквайер имконпазир аст;
• Кушодани ҳисоби ҷории нав ихтиёрӣ аст;
• Дастгирии хидматрасонии шабонарӯзӣ ва кафолати пардохти бехатар;

Дар ин ҷо шумо метавонед таҷҳизотро қисм ба қисм бихаред ё ба мӯҳлати муайян иҷора гиред.

2) FirstBit

Ширкат дар саросари кишвар, аз ҷумла дар кишварҳои ИДМ, АМА ва ғайра шумораи зиёди филиалҳо дорад.

Имконияти хариди KKM, RKO ва дигар хидматҳо барои оғоз ва тавсеаи тиҷорат мавҷуд аст.

Ҳалли масъалаҳои оптимизатсия ва автоматизатсияи корхона имконпазир аст.

Дар ин мақола, шумо бо таърифи ба даст овардан, хусусиятҳои асосии он, қавӣ ва сустиҳои он шинос шудед.

Шарҳ, чӣ аз соли 2015 барои корхонаҳоки даромад гирифтааст аз 60 миллион рубл, мавҷудияти усули пардохти ғайринақдӣ ин аст ҳатмӣ.

Қонун барои риоя накардани ин талабот ба андозаи то ба андозаи ҷарима пешбинӣ мекунад 30 ҳазор рубл (барои соҳибкорони инфиродӣ) ва 50 ҳазор рубл (барои шахсони ҳуқуқӣ).

Хулоса, мо тавсия медиҳем, ки видео дар бораи эквайринг (намудҳои асосӣ, принсипи ба даст овардан) тамошо кунед:

Акнун шумо принсипҳои асосиеро, ки ҳангоми интихоби бонки шарик бояд риоя карда шавад, шумо медонед, шумо метавонед дар бораи иштирокчиёни асосии бозори эквайринг хизматрасониҳо хулоса бароред ва шартҳоеро муайян кунед, ки мехоҳед бо ягон ташкилоти қарзӣ дар ин самт ҳамкорӣ кунед.

Мо ба шумо мехоҳем, ки як харидори сазоворро интихоб кунед ва барои ширкати худ шароити бароҳаттаринро пайдо кунед, ки доираи хизматрасониҳои шуморо васеъ намуда, талаботро ба маҳсулоти шумо афзоиш диҳад ва мувофиқан фоидаи ҳадди аксар ба даст оред.

Хонандагони азизи маҷаллаи "Идеяҳо барои ҳаёт", мо миннатдорем, ки агар шумо хоҳишҳо, таҷриба ва шарҳҳои худро оид ба мавзӯи нашр дар шарҳҳои зер мубодила кунед. Мо ба тиҷорати шумо беҳбудии молиявӣ мехоҳем!

Видеоро тамошо кунед: Эквайринг: что это такое и как работает интернет-эквайринг, мобильный и торговый эквайринг (Июл 2024).